Memahami Layanan Skor Kredit Gratis

Dalam upaya untuk memantau kemajuan kredit Anda, Anda mungkin telah mendaftar dengan satu atau lebih layanan skor kredit gratis, seperti dari Investmentmatome.

Tapi kemudian Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau kredit mobil dan menyadari skor gratis Anda berbeda dari skor FICO Anda. Mengapa?

Banyak sumber skor gratis menggunakan VantageScore, pesaing FICO terbesar. Tetapi akses ke skor gratis belakangan ini meningkat, dan konsumen kini memiliki banyak cara untuk mengakses FICO dan VantageScore.

VantageScore memiliki rentang 300-850 yang sama dengan FICO dan menganggap banyak informasi yang sama, tetapi perhitungannya sedikit berbeda. Misalnya, VantageScore lebih menekankan pada 24 bulan terakhir laporan kredit Anda daripada FICO. Hal ini menempatkan orang dengan riwayat kredit yang lebih pendek pada bidang permainan yang lebih setara dengan mereka yang memiliki sejarah kredit yang panjang.

Namun, secara umum, jika Anda memiliki skor FICO yang tinggi, kemungkinan Anda juga memiliki VantageScore yang tinggi. Dan semua skor kredit dibangun berdasarkan data dari satu atau lebih dari tiga biro kredit utama: TransUnion, Experian, dan Equifax.

Perlu diingat bahwa Anda sebenarnya memiliki banyak nilai kredit, bahkan dalam sistem penilaian VantageScore dan FICO. Mereka bervariasi di mana biro kredit menyediakan data, jenis kredit yang Anda lamar dan ketika Anda meminta skor.

Ketahui di mana posisi kredit Anda

Dapatkan skor kredit Anda, mingguan. Kami akan membantu Anda memantau kredit Anda dan melacak kemajuan Anda.

Mulai - gratis

Di mana mendapatkan skor FICO gratis

Beberapa kartu kredit menawarkan skor FICO gratis kepada pelanggan mereka.

Temukan, melangkah lebih jauh, baru-baru ini mulai menawarkan skor FICO gratis untuk semua orang, bukan hanya pelanggan. Skor FICO yang diberikan oleh Discover adalah skor dasar yang berasal dari data dari Experian.

Experian sendiri telah memasuki game FICO gratis juga. Di Freecreditscore.com, ia menawarkan skor FICO 8 bulanan dan laporan kredit Experian Anda tanpa biaya (Anda dapat mengklik untuk menolak layanan pemantauan berbayar yang ditawarkannya).

Di mana mendapatkan VantageScore 3.0 gratis

Skor kredit gratis Investmentmatome memberi Anda akses ke VantageScore 3.0 Anda dari TransUnion, yang diperbarui setiap minggu. Ini juga menawarkan informasi laporan kredit gratis.

Dan seperti Discover, Capital One telah mulai menawarkan skor kepada siapa pun, tidak hanya pelanggannya. Capital One juga akan memberi Anda TransUnion VantageScore 3.0.

Beberapa situs keuangan pribadi lainnya juga menawarkan VantageScores dan / atau skor mereka sendiri berdasarkan pada mereka. Anda bisa mendapatkan skor gratis dari:

• Kredit Karma: Skor dari Equifax dan TransUnion, diperbarui setiap minggu. Model iklan berbasis Karma dari Karma memungkinkan pelanggan menawarkan layanan gratis lainnya, termasuk alat untuk pemantauan kredit, pemantauan akun, dan saran kredit.
• Credit Sesame: Skor dari TransUnion, diperbarui setiap bulan. Layanan gratis tambahan termasuk pemantauan dan pemberitahuan kredit, analisis kredit dan pinjaman, dan informasi tentang harga pasar.
• Credit.com: Skor dari Experian, diperbarui setiap dua minggu, dan skor kedua berdasarkan data Experian. Ini juga menawarkan "kartu laporan kredit" dan saran pribadi untuk membangun atau mempertahankan kredit.
• Quizzle: Skor dari TransUnion, diperbarui setiap tiga bulan. Anda dapat menggunakan skor untuk membuat tebakan apakah Anda akan memenuhi syarat untuk pinjaman atau mendapatkan rekomendasi produk dengan mengidentifikasi mengapa Anda memeriksa kredit (melindungi identitas, membeli mobil, dan membeli asuransi mobil adalah contoh). Situs ini juga memiliki alat pembangun kredit.
• Daun mint: Menawarkan skor berdasarkan data dari Equifax, diperbarui setiap tiga bulan. Ini juga memiliki layanan termasuk pemantauan akun, alat penganggaran dan banyak lagi.

Memantau skor Anda, menghindari biaya

Skor apa pun yang Anda pilih untuk dipantau, adalah cerdas untuk menggunakan versi yang sama dari biro kredit yang sama dari bulan ke bulan. Melihat berbagai skor setiap kali tidak terlalu berguna dan dapat membuat frustrasi. Namun, menonton satu skor dari waktu ke waktu dapat memberi Anda ide yang baik tentang di mana Anda berdiri dan apakah Anda maju menuju tujuan Anda.

Hampir semua situs gratis juga termasuk produk berbayar dan mungkin mencoba untuk menarik Anda untuk membeli produk tersebut daripada tetap menggunakan produk gratis yang awalnya ingin Anda gunakan. Dalam kebanyakan kasus, para ahli menyarankan agar mendaftar. Sering kali lebih pintar untuk memutuskan layanan tertentu yang ingin Anda beli dan kemudian berbelanja untuk mereka daripada hanya memilih penawaran yang muncul setelah Anda mendapatkan skor gratis.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter: @Erin_El_Issa.

Diperbarui 6 Februari 2017.