Peringatan Ketinggian: Bank AS Naik ke Pasar Kartu Premium

Kartu kredit wisata premium baru dari Bank AS berpotensi sebagai pengubah permainan di industri ini karena manfaat perjalanannya yang murah hati dan penghasilan tiga kali lipat pada pembelian dompet seluler, tetapi ini memiliki tangkapan ketika melamar.

Kartu Ketidaktersediaan Reserve Infinite Bank AS, yang dijadwalkan untuk rilis 1 Mei, menawarkan fasilitas dan fitur yang menyaingi kartu perjalanan premium terbaik, termasuk kredit perjalanan industri-tinggi sebesar $ 325 per tahun yang secara signifikan mengurangi biaya tahunannya sebesar $ 400.

Hasil tangkapan: Anda tidak dapat mengajukan permohonan untuk kartu kecuali Anda telah menjadi pelanggan Bank AS selama setidaknya 35 hari, meskipun membawa salah satu dari jumlah kartu kredit bank lainnya. Seorang pejabat bank menegaskan bahwa aplikasi dapat dibuka untuk audiens yang lebih luas nantinya.

Kartu baru ini terbuat dari baja tahan karat dan bergabung dengan aktivitas baru-baru ini di pasar kartu kredit premium, di mana kartu dengan biaya tahunan yang tinggi dan bonus joki yang terlalu besar untuk perhatian para pelancong yang menghabiskan banyak uang. Pesaingnya termasuk Chase Sapphire Reserve®, The Platinum Card® dari American Express dan Citi Prestige® Card.

Fitur utama

• Bonus pendaftaran: 50.000 poin setelah menghabiskan $ 4.500 dalam 90 hari pertama - senilai $ 750 jika ditebus untuk perjalanan yang dipesan melalui Bank AS
• Biaya tahunan: $ 400, ditambah $ 75 untuk setiap pengguna yang berwenang
• Kredit perjalanan: $ 325 per tahun. Jika digunakan sepenuhnya, itu secara efektif mengurangi biaya tahunan menjadi $ 75. Kredit ini diterapkan secara otomatis untuk belanja langsung dengan maskapai penerbangan, hotel, perusahaan penyewaan mobil, taksi, limusin, kereta penumpang, dan perusahaan jalur pelayaran.
• Tingkat imbalan:
  • 3 poin per dolar yang dihabiskan untuk pembelian perjalanan dilakukan langsung dengan perusahaan yang sama yang memenuhi syarat untuk kredit perjalanan (penerbangan, hotel, dll.)
  • 3 poin per dolar yang dihabiskan untuk pembelian dompet seluler
  • 1 poin per dolar yang dihabiskan untuk semua pembelian lainnya
• Nilai penebusan: 1 poin bernilai 1,5 sen saat ditukarkan untuk perjalanan melalui Bank AS, kurang jika ditukarkan dengan cara lain.

3X poin untuk dompet seluler dan perjalanan

Pembeda utama kartu Bank A.S. adalah 3 poin per dolar yang dihabiskan untuk pembelian dompet seluler, menjadikannya kartu dengan nilai tiga poin rata-rata di pedagang yang menerima Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, atau Microsoft Wallet.

Tawaran ini adalah tentang mengantisipasi kebutuhan masa depan para pelancong, kata Bob Daly, wakil presiden senior solusi pembayaran ritel di Bank AS.

“Penerimaan tidak di mana-mana, tetapi Anda akan kesulitan untuk menemukan seseorang yang menyarankan itu tidak akan tumbuh,” kata Daly tentang dompet seluler. "Ini sangat terlihat ke depan dalam hal itu." Premi pada pembelanjaan dompet seluler juga mengangguk pada gaya hidup profesional perjalanan, yang terbiasa menggunakan ponsel pintar untuk kegiatan sehari-hari, katanya.

Mungkin pemegang kartu akhirnya akan memiliki insentif untuk mencari tahu cara melambaikan ponsel pintar mereka di terminal pembayaran pembayaran.

Pemegang kartu juga mendapatkan 3 poin per dolar yang dibelanjakan untuk perjalanan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan, hotel, taksi (ini termasuk layanan ridesharing seperti Uber dan Lyft), dan pedagang lain yang memenuhi syarat. Semua pengeluaran lainnya menghasilkan 1 poin per dolar.

Dalam merancang kartu, pejabat Bank AS memeriksa seluruh pengalaman perjalanan dan menambahkan fitur dan fasilitas untuk mengatasi masalah selama perjalanan atau menambah kemewahan, kata Daly. “Mereka adalah para profesional yang sibuk. Dan segmen itu benar-benar mengharapkan kartu hadiah yang benar-benar berharga - dan yang mudah digunakan, ”katanya.

Daly menunjuk ke kredit perjalanan $ 325, yang secara otomatis diterapkan untuk pembelanjaan perjalanan yang memenuhi syarat. Itu tidak memiliki batasan yang dilakukan beberapa pesaing, seperti hanya berlaku untuk belanja maskapai penerbangan. “Kami benar-benar mencoba memetakan perjalanan dari awal hingga akhir dan bertanya, 'Bagaimana kami bisa membantu?'” Katanya.

Opsi penukaran

Hadiah diperoleh dalam mata uang hadiah Bank AS yang disebut titik Ketinggian. Jika poin ditukarkan untuk perjalanan melalui biro perjalanan online milik Bank AS, yang telah ditingkatkan untuk peluncuran kartu baru, masing-masing bernilai 1,5 sen. Ini memberi Anda tingkat imbalan efektif sebesar 4,5% pada pembelian seluler dan pengeluaran perjalanan. (Poin juga dapat ditukarkan dengan nilai yang lebih rendah untuk uang tunai, kartu hadiah, barang dagangan, hiburan dan majalah.) Poin tidak kadaluwarsa.

Beberapa kartu dari penerbit besar menawarkan hadiah yang menguntungkan seperti itu pada berbagai pengeluaran yang berpotensi besar. Sebagai contoh, Chase Sapphire Reserve® menawarkan tiga poin hanya untuk perjalanan dan restoran; dengan kartu itu, poin juga bisa bernilai sebanyak 1,5 sen saat ditukarkan untuk perjalanan.

U.S. Bank menawarkan opsi yang tidak biasa yang disebut penebusan hadiah seluler real-time. Sebuah sistem yang pertama kali diperkenalkan dengan program imbalan lain dari Bank A.S., FlexPerks, juga akan tersedia dengan titik Ketinggian. Ini memungkinkan Anda menggunakan ponsel cerdas untuk membayar dengan poin hadiah, menghapus biaya pembelian yang baru saja Anda lakukan tanpa harus mengunjungi pusat penukaran online.

Anda menetapkan kategori pengeluaran dan ambang pembelanjaan untuk mendapatkan penawaran dari Bank AS untuk menukarkan poin. Misalnya, Anda dapat menetapkan satu untuk pembelian di supermarket di atas $ 50. Saat transaksi Anda disetujui saat pembayaran, Anda mungkin mendapat pesan teks yang menawarkan Anda kesempatan untuk membayar pembelian dengan poin.Cukup balas "tukarkan" untuk menerima tawaran, dan Anda akan mendapatkan kredit pernyataan untuk pembelian. Penawaran ini akan selalu bernilai setidaknya 1 sen per poin, kata Daly.

Kelayakan

Agar disetujui untuk kartu, Anda harus memiliki hubungan dengan bank AS setidaknya selama 35 hari. Akun yang memenuhi syarat termasuk pemeriksaan, tabungan, sertifikat deposito, hipotek, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman kendaraan, pinjaman pribadi dan jalur kredit, rekening bank pribadi atau kartu kredit konsumen yang dikeluarkan oleh Bank AS.

Daly mengatakan kartu tersebut merupakan investasi dalam hubungan dengan pelanggan Bank AS, meskipun pelanggan baru akan dapat mendapatkan kartu lebih cepat di masa mendatang. "Akhir tahun ini, itu akan menjadi kerangka waktu yang jauh lebih pendek," katanya. Sementara hubungan perbankan bisnis tidak dihitung pada awalnya, mereka nantinya akan, katanya.

Daly tidak akan mencirikan jenis skor kredit yang diperlukan untuk disetujui untuk kartu tersebut, dengan mengatakan hanya bahwa pelamar akan menjalani proses penjaminan Bank AS biasa.

Fasilitas dan fitur lainnya

• Hingga $ 100 dalam bentuk kredit pernyataan setiap empat tahun untuk mengganti biaya pendaftaran baik untuk TSA PreCheck atau Global Entry
• 12 tiket internet Gogo gratis per tahun
• Akses lounge bandara melalui Priority Pass Select - dibatasi hingga empat kunjungan per tahun, tetapi mencakup satu tamu setiap kali
• Tidak ada biaya transaksi asing
• Sewa mobil diskon dengan Silvercar dan lainnya

Apa yang kurang

Mitra. Kartu tersebut setidaknya pada awalnya tidak akan menawarkan mitra transfer, seperti perusahaan penerbangan atau hotel, untuk titik Ketinggian. “Kami memiliki tingkat kepercayaan yang tinggi bahwa pelanggan kami akan menemukan nilai titik Altitude menjadi cukup kaya sehingga mereka tidak menginginkan mata uang lain,” kata Daly.

Mata uang hadiah bank lainnya, FlexPoints, akan ditransfer ke titik Ketinggian dengan rasio 1: 1. Namun, titik Ketinggian tidak dapat ditransfer ke program FlexPerks.

Diskon penerbangan Visa Infinite. Kartu tersebut ada di platform Visa Infinite, tetapi tidak akan menyertakan satu keuntungan Infinite: diskon $ 100 untuk pembelian dua hingga lima tiket pelatih domestik pulang-pergi dalam jadwal yang sama. Daly mengatakan bahwa manfaat memiliki beberapa kondisi yang membuatnya rumit, dan itu tidak sesuai dengan tujuan bank untuk kemudahan penggunaan.

Informasi terkait Chase Sapphire Reserve® telah dikumpulkan oleh Investmentmatome dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu ini.

Gregory Karp adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.