Ulasan US. Bank Simple Loan 2018

Kapan harus mempertimbangkan: Dalam keadaan darurat yang sebenarnya setelah Anda menjelajahi opsi lain

Bank AS menjadi bank arus utama pertama yang menawarkan pinjaman kecil sebagai alternatif dari pinjaman gaji pada tahun 2018. Pinjaman Sederhana adalah pinjaman jangka pendek yang tersedia bagi pelanggan yang memiliki rekening giro U.S. Bank.

Pinjaman ini membawa tingkat yang jauh lebih rendah daripada pinjaman gaji tradisional, tetapi ini masih merupakan bentuk kredit mahal ketika Anda membutuhkan uang tunai cepat. Investmentmatome merekomendasikan untuk mengeksplorasi alternatif Anda sebelum mengambilnya.

Tarif dan ketentuan Bank AS

Jumlah pinjaman	$ 100 hingga $ 1.000
APR	71% atau 88%
Biaya	Tidak ada
Pemeriksaan kredit lunak?	Tidak
Jadwal pembayaran	Bulanan selama 3 bulan
Waktu untuk pendanaan	Hari yang sama untuk hari kerja berikutnya
Persyaratan	Memeriksa pelanggan akun selama 6 bulan Setoran langsung ke rekening selama 3 bulan
Opsi fleksibilitas pembayaran	Pilih tanggal pembayaran Anda setelah disetujui

»LEBIH: Di mana menemukan pinjaman pribadi kecil

Ulasan pinjaman pribadi Bank A.S.

Bank AS membuat pinjaman pribadi jangka pendek dengan biaya kurang dari apa yang Anda temukan di pemberi pinjaman gaji online atau toko. Ini adalah bank nasional besar pertama yang mengembalikan pinjaman dengan bayaran setelah krisis keuangan, ketika sebagian besar bank berhenti memberikan pinjaman kepada nasabah miskin.

Pinjaman ini dirancang untuk pelanggan Bank AS yang ada yang kesulitan mendapatkan uang untuk pengeluaran tak terduga atau kebutuhan jangka pendek, sesuai dengan rilis pers bank.

Kualifikasi: Agar memenuhi syarat, Anda harus menjadi pelanggan akun cek Bank AS selama setidaknya enam bulan dan memiliki cek pembayaran langsung ke dalam akun Anda setidaknya selama tiga bulan. Anda dapat mengambil satu pinjaman dalam satu waktu, dan Anda tidak dapat mengambil pinjaman lagi selama 30 hari setelah yang pertama telah dilunasi. Dengan pinjaman gaji, tidak ada periode “pendinginan” antara pinjaman; pemberi pinjaman memungkinkan peminjam untuk menggelindingkan pinjaman mereka untuk biaya, yang sering mengarah ke siklus peningkatan utang.

Bank AS melakukan penarikan kredit Anda saat mengajukan permohonan, yang dapat menurunkan skor kredit Anda untuk sementara.

Biaya: Pinjaman Sederhana berharga $ 12 untuk setiap pinjaman $ 100, yang diterjemahkan ke tingkat persentase tahunan sebesar 71%. Itu jauh lebih murah daripada pinjaman hari biasa, di mana tingkat rata-rata adalah 391%, dan itu terjadi setelah tiga bulan, bukan siklus dua minggu yang umum dari pinjaman gaji.

Diskon pembayaran otomatis: Bank AS memungkinkan pembayaran otomatis dan pembayaran manual. Pembayaran manual biaya tambahan, $ 15 per pinjaman $ 100, yang sama dengan 88% APR.

Pembayaran dilaporkan ke biro kredit, sehingga skor Anda dapat meningkat jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu.

Contoh pinjaman: Pinjaman $ 500 dengan jangka waktu pembayaran 3 bulan dengan 71% APR akan membawa:

• Pembayaran bulanan: $ 186,67
• Bunga total: $ 60
• Jumlah total karena dengan autopay: $ 560
• Jumlah total karena tanpa autopay: $ 575

Bank juga menawarkan pinjaman pribadi reguler dan jalur kredit untuk jumlah yang lebih besar dengan periode pembayaran lebih lama.

Bagaimana perbandingan Bank AS

Tingkat pinjaman Bank AS sedikit lebih tinggi daripada Oportun, pemberi pinjaman alternatif gaji yang memberi pinjaman kepada orang dengan skor kredit rendah atau tanpa riwayat kredit. Tarif Oportun mencapai 66%. Itu membuat pinjaman di lokasi fisik maupun online, dan tidak melakukan tarik kredit keras (yang dapat merusak skor kredit Anda).

Pemberi pinjaman daring lainnya yang menawarkan alternatif untuk pinjaman gaji, seperti LendUp dan Rise, memiliki tarif yang jauh lebih tinggi.

Bank AS bukanlah ide yang baik jika:

• Anda mencoba membangun kredit: Kartu kredit aman, pinjaman pembangun kredit atau melunasi utang yang ada adalah cara yang lebih cepat dan lebih murah untuk membangun kredit. Lihat cara membangun kredit, dan jika Anda tidak tahu skor Anda, dapatkan skor kredit gratis Anda di Investmentmatome.
• Anda bisa mendapatkan uang tunai di tempat lain: Investmentmatome merekomendasikan alternatif murah yang melelahkan terlebih dahulu, bahkan dalam keadaan darurat. Ikuti kuis di bawah ini untuk menjelajahi opsi Anda:

Kembali ke atas

Sebelum Anda mengambil pinjaman Bank AS

1. Coba semua opsi lain: Jika tidak ada alternatif yang tercantum di atas berfungsi untuk Anda, lihat apakah Anda dapat membeli waktu dari kreditur Anda, menyusun rencana pembayaran atau menghadapi konsekuensi keuangan jangka pendek karena tidak membayar, seperti biaya keterlambatan.
2. Bandingkan biaya pengambilan pinjaman dengan biaya untuk tidak mengambilnya: Hitung keseluruhan biaya tidak memiliki dana untuk tujuan Anda, kemudian timbang dengan biaya biasa dari Pinjaman Sederhana di negara bagian Anda.

Jika Anda mengambil pinjaman dari Bank AS

Jika Anda memutuskan untuk mengambil Pinjaman Sederhana, buat ruang dalam anggaran Anda untuk membayar pinjaman segera setelah Anda dapat menghemat biaya bunga. Pinjaman ini mungkin jauh lebih murah daripada pemberi pinjaman gajian, tetapi masih terlalu mahal untuk menjadi solusi jangka panjang atau ulangan untuk keuangan Anda.