Alat Tabungan Set-It-dan-Lupa-Ini

Alat keuangan yang paling sederhana mungkin hanya apa yang Anda butuhkan untuk mengangkat diri Anda dari gaji ke gaji - tidak perlu kemauan keras.

Hampir setengah (46%) orang Amerika mengatakan mereka terlalu kekurangan untuk datang dengan tambahan $ 400 dalam keadaan darurat, statistik suram yang diungkapkan oleh studi Federal Reserve. Membangun penyangga keuangan Anda mungkin tampak mustahil, tetapi itu benar-benar tidak membutuhkan kemenangan Powerball atau pekerjaan kedua.

Sebenarnya, menabung uang bisa murni pasif. Temukan beberapa menit untuk menerapkan satu atau lebih metode set-it-and-forget-it, seperti pengaturan setoran langsung yang lebih cerdas atau transfer otomatis. “Setelah disiapkan, inersia positif terus berlangsung, dan Anda sedang dalam perjalanan,” kata Ed Vargo, pendiri dan manajer kekayaan pribadi di Burning River Advisory Group di Westlake, Ohio.

Bagi deposit langsung Anda

Anda mungkin sudah menggunakan setoran langsung, tetapi menebus permainan Anda dengan meminta majikan Anda membagi cek pembayaran Anda antara pemeriksaan dan rekening tabungan. Ini disebut setoran langsung terpisah.

"Ini bisa menjadi cara yang sangat sukses untuk membayar diri Anda terlebih dahulu dan menyimpan uang itu bahkan sebelum Anda melihatnya," kata Cynthia Boman Thompson, perencana keuangan bersertifikat di Cinder Finance di Portland, Oregon.

Mulai dengan mengirimkan jumlah yang nyaman - meskipun hanya $ 25 - menjadi rekening tabungan dan sisanya menjadi rekening giro. Atau alokasikan persentase gaji Anda, seperti 5% atau 10%.

Seiring waktu, Anda akan terbiasa hidup dengan apa yang ada di akun cek Anda, sementara uang yang tidak terlihat tidak akan terlalu menggoda Anda, kata Thompson. Kemudian secara bertahap tingkatkan jumlah yang Anda simpan.

Siapkan transfer berulang

Jika Anda menggunakan perbankan online, sangat mudah untuk menyiapkan transfer bulanan gratis. Jika Anda kurang menggunakan alat dasar ini, rangkullah - dapat membawa Anda jauh. Vargo merekomendasikan pengaturan transfer berulang untuk masuk ke rekening tabungan online dengan hasil tinggi. "Bank virtual, yang berarti tidak ada batu bata dan mortir, biasanya membayar bunga yang lebih tinggi daripada bank lokal Anda," katanya. Beberapa rekening tabungan online menghasilkan 1% dan lebih tinggi, jauh lebih tinggi dari rata-rata nasional untuk semua rekening tabungan 0,06%, menurut Federal Deposit Insurance Corp.

Branchless banks mungkin memiliki manfaat lain: menghilangkan pembelian impuls. Memindahkan uang ke dalam rekening giro di bank lokal Anda dapat memakan waktu satu atau dua hari, selama waktu itu Anda mungkin memutuskan untuk tidak membeli.

Buka akun online untuk setiap tujuan

Anda dapat melipatgandakan efek dari tabungan yang stabil seperti kura-kura ini. Banyak bank memungkinkan Anda membuat akun online terpisah untuk tujuan keuangan yang berbeda, masing-masing dengan transfer berulang. Saat Anda meninjau saldo Anda untuk "gaun pengantin Vera Wang" atau "hanya penggunaan darurat", Anda akan langsung memahami pekerjaan apa yang Anda tetapkan untuk uang itu.

“Saya menyarankan klien untuk membuat beberapa rekening tabungan kecil dengan nama panggilan dan menyimpannya secara otomatis ke arah sasaran-sasaran ini. Hal yang indah tentang hal ini adalah bahwa ia mengurangi kecemasan yang datang dengan mengelola uang Anda, ”kata Timothy Watters, kepala di Watters Financial Services di Paramus, New Jersey.

Simpan perubahan Anda

Beberapa bank dan perusahaan jasa keuangan memiliki alat-alat online dan aplikasi seluler yang memungkinkan Anda menghemat uang melalui versi berteknologi tinggi dari toples lama. Daripada mengosongkan kantong perempat dan sen setiap malam, Anda mendaftarkan diri secara online atau melalui aplikasi ponsel pintar dalam program yang mengumpulkan pembelian kartu debit Anda ke dolar terdekat. Sisanya disisihkan secara otomatis dalam rekening tabungan. Anda mungkin tidak akan melewatkan perubahan kecil di sana-sini, dan sementara itu, rekening tabungan Anda tumbuh tanpa Anda mengangkat satu jari.

Punya kenaikan gaji? Setengah langsung ke 401 (k) Anda

Ketika bos Anda memberi tahu Anda, gaji Anda semakin meningkat, raihlah kesempatan untuk melakukan hal yang cerdas. Segera alihkan setidaknya setengah dari peningkatan ke rencana 401 (k) Anda dengan meningkatkan kontribusi Anda. Satu peringatan: Jika Anda memiliki utang yang signifikan, pertimbangkan untuk menggunakan kenaikan gaji Anda untuk membayarnya terlebih dahulu.

“Anda hidup dari gaji Anda sebelum kenaikan gaji, jadi 50% kenaikan gaji masih memungkinkan Anda membeli lebih banyak. Ia bekerja setiap saat dan merupakan cara yang benar-benar tidak menyakitkan untuk diselamatkan, ”kata Linda Lubitz Boone, presiden Lubitz Financial Group di Miami.

Dengan bantuan teknologi, Anda dapat menyisihkan sedikit uang di sana-sini tanpa upaya, selain dari pengaturan awal. Setelah selesai, Anda akan menikmati perjalanan dengan autopilot menuju masa depan yang lebih sehat secara finansial.

Jeanne Lee adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.