Haruskah saya mendapatkan FSA?

Paket tunjangan perusahaan Anda mungkin mencakup lebih banyak daripada asuransi kesehatan, dan Anda mungkin tidak ingin memanfaatkan setiap penawaran. Contoh kasus: akun pembelanjaan fleksibel, atau OJK.

Baik itu pendaftaran terbuka atau Anda mulai bekerja di perusahaan baru yang menawarkan FSA, Anda akan ingin tahu apa itu dan bagaimana menggunakannya sebelum Anda mendaftar. Tergantung pada tingkat biaya kesehatan Anda, OJK dapat membantu Anda menghemat banyak uang untuk perawatan. Tetapi jika Anda berkontribusi lebih dari yang Anda perlukan untuk perawatan medis tahun ini, FSA dapat menjadi bumerang: Dana yang tidak digunakan akan hilang.

Berikut ini lebih banyak tentang apa itu FSA, apakah Anda harus mendapatkannya dan cara menggunakannya dengan bijak.

Apa itu akun pembelanjaan fleksibel?

Juga disebut pengaturan pembelanjaan yang fleksibel, FSA (jangan dikelirukan dengan HSA) dapat digunakan untuk biaya pengobatan, perawatan gigi dan perawatan penglihatan. Jumlah yang Anda putuskan untuk dikontribusikan pada akun untuk tahun itu dipotong dari gaji Anda sebelum pajak penghasilan. Ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda, menghemat uang untuk pajak. Tergantung pada rencana tunjangan Anda, perusahaan Anda dapat berkontribusi juga untuk OJK Anda.

Anda akan memiliki kartu debit untuk membayar biaya pengobatan ketika Anda pergi, atau Anda harus mengirimkan tanda terima dan dokumentasi untuk penggantian. Anda dapat menggunakan OJK Anda untuk biaya pengobatan Anda sendiri, atau biaya yang dikeluarkan oleh pasangan Anda atau tanggungan apa pun yang Anda klaim pada pajak Anda. Anda juga dapat menggunakan dana FSA untuk setiap anak dewasa pada rencana kesehatan Anda yang akan berusia 26 tahun atau lebih muda pada 31 Desember.

Kecuali Anda memiliki kondisi medis yang sedang berlangsung, beberapa ahli mengatakan akun pengeluaran yang fleksibel mungkin bukan penggunaan terbaik dari gaji Anda. “Dengan orang-orang yang paling muda, sehat dengan manfaat yang layak, pengeluaran yang tidak terjangkau akan sangat rendah,” kata Greg Szymanski, direktur sumber daya manusia di Geonerco Management di Seattle. “Saya sarankan mereka memanfaatkan sepenuhnya sesuatu seperti tabungan pensiun. Jika Anda sehat, FSA tampaknya tidak sepadan dengan upaya. ”

Pakar lain mengatakan FSA berguna untuk orang dengan tingkat biaya kesehatan apa pun. "Ini cara termudah dan termudah untuk memberi Anda kenaikan gaji," kata Kevin Haney, pemilik A.S.K. Benefit Solutions, sebuah agensi New York yang mengkhususkan diri dalam penjualan program bantuan karyawan sukarela. “Hampir setiap orang memiliki beberapa tingkat biaya medis yang dapat diprediksi, sedang berlangsung, dan tidak pernah diganti. Pra-pajak dolar hanya pergi lebih jauh dari dolar setelah pajak. Itu memasukkan uang ke dalam saku Anda. ”

Untuk memutuskan apakah OJK tepat untuk Anda, perhitungkan kesehatan Anda. Jika Anda memiliki kebutuhan medis yang sedang berlangsung atau yang diharapkan Anda mungkin perlu membayar untuk tahun mendatang, FSA adalah penggunaan besar uang Anda. Jika Anda tidak dapat memikirkan cara Anda menggunakan akun, maka Anda mungkin tidak membutuhkannya.

Cara menggunakan FSA

Meskipun Anda tidak dapat menggunakan OJK Anda untuk premi asuransi, Anda dapat menggunakannya untuk pembayaran pinjaman, coinsurance, deductible, resep obat, dan perawatan gigi dan penglihatan, menurut IRS.

FSA juga dapat digunakan untuk peralatan medis dan perawatan seperti:

• Obat-obatan yang diresepkan oleh dokter.
• Persediaan tes gula darah.
• Kontrol kelahiran.
• Pompa payudara.
• Tes kehamilan.
• Insulin.
• Perban.
• Kruk.
• Akupunktur.
• Chiropractors.
• Perawatan psikologis.
• Program berhenti merokok.

Anda tidak dapat menggunakan OJK Anda untuk membayar keanggotaan gym, obat bebas tanpa resep, vitamin, atau prosedur kosmetik. Dalam beberapa kasus, seperti berhenti merokok atau konseling diet, Anda mungkin memerlukan rujukan dokter untuk membuktikan bahwa Anda benar-benar memerlukan perawatan tertutup. Untuk daftar lengkap perawatan dan aturan tertutup, periksa dokumen IRS mengenai biaya pengobatan yang disetujui.

Tentukan kontribusi tahunan Anda

Selama pendaftaran terbuka, Anda memutuskan berapa banyak yang Anda rencanakan untuk dialokasikan ke OJK Anda. Anda dapat berkontribusi hingga $ 2,550 pada tahun 2016, tetapi Anda hanya dapat menyesuaikan jumlah Anda selama pendaftaran terbuka.

Jika ini pekerjaan pertama Anda, Anda harus membuat beberapa prediksi. Baca melalui rencana perawatan kesehatan yang ditawarkan majikan Anda dengan hati-hati untuk mempelajari tentang biaya copays. Jika Anda memiliki kondisi yang mendasarinya, seperti asma atau diabetes, pertimbangkan berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk obat-obatan Anda. Kemudian pertimbangkan kebutuhan Anda yang lain juga. Misalnya, Anda dapat menggunakan dana untuk perawatan gigi atau penglihatan (termasuk copays).

FSA adalah “gunakan-atau-kalah,” yang berarti jumlah dalam akun Anda akan berakhir pada akhir tahun. Namun, perusahaan memiliki dua opsi untuk mencegah karyawan kehilangan dana yang tersisa pada akhir tahun: membawa lebih dari dana atau menerapkan masa tenggang. Opsi pertama memungkinkan Anda membawa hingga $ 500 hingga tahun berikutnya. Opsi kedua menawarkan tenggang waktu selama 2,5 bulan untuk membelanjakan dana yang tersisa. Pengusaha dapat menawarkan opsi apa pun, tetapi tidak keduanya.

Garis bawah

Tidak ada satu ukuran cocok untuk semua ketika datang ke rekening tabungan yang fleksibel. Untuk memutuskan apakah yang tepat untuk Anda, perkiraan kesehatan yang akan datang dan biaya terkait untuk tahun ini dan menjadi akrab dengan rencana FSA yang ditawarkan.

"Anda harus membaca rencana perusahaan Anda untuk mengetahui apa yang Anda hadapi karena mungkin lebih ketat daripada IRS," kata Coleen Pantalone, ahli keuangan pribadi dan profesor keuangan di Northeastern University D'Amore-McKim School of Business. di Boston. "Luangkan waktu untuk memahaminya, dan cari bantuan jika Anda membutuhkannya."

Anna Helhoski adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @AnnaHelhoski.

Artikel ini diperbarui 20 Mei 2016. Ini awalnya diterbitkan 27 Mei 2015.