Bagaimana Menavigasi Proses Penutupan Pinjaman Hipotek

Penutupan hipotek, kadang-kadang dikenal sebagai penyelesaian, adalah ketika Anda menandatangani dokumen untuk membeli rumah. Ingat jumlah dokumen yang harus Anda tanda tangani untuk membeli mobil baru? Kalikan dengan faktor di bawah tak terhingga untuk mendapatkan ide tentang seberapa banyak dokumen yang akan Anda hadapi selama proses penutupan hipotek.

Beberapa agen pemukiman telah mengadopsi penutupan tanpa kertas, tetapi industri ini lambat berubah. Kemungkinan besar, printer akan memuntahkan setumpuk kertas hangat atas nama Anda.

Keputusan 30 tahun

Anda mungkin tidak berencana untuk tinggal di rumah Anda selama 30 tahun, tetapi jika Anda mengambil hipotek tradisional, Anda berkomitmen untuk membayar utang 30 tahun. Luangkan waktu sejenak untuk mempertimbangkan minat yang akan Anda bayarkan hanya dalam lima tahun pertama. Saat itulah akan memukul Anda: Ini benar-benar masalah besar - begitu besar sehingga Anda mungkin tidak ingin melakukannya sendiri.

Dapatkan Saran dari Ahli Hipotek

Jaksa penutupan mewakili penjual atau pemberi pinjaman, tetapi bukan Anda. Jika negara bagian Anda tidak mewajibkan pengacara pembeli untuk hadir pada penutupan, bawalah dengan Anda seorang agen real estat atau seseorang yang mengetahui prosesnya. Ini pasti adalah saat ketika tidak ada pertanyaan yang harus dijawab. Pastikan Anda memahami detail dari semua yang Anda tanda tangani.

Apa yang diharapkan selama proses penutupan hipotek

Dari awal hingga akhir, ini adalah daftar periksa untuk periode penutupan. Waktu dari kontrak yang ditandatangani hingga penutupan pinjaman biasanya berkisar antara 30 hingga 60 hari.

• Ambil kontrak penjualan yang ditandatangani kepada pemberi pinjaman Anda dan mulai finalisasi pinjaman Anda. Pada saat itu, Anda akan mempertimbangkan apakah Anda ingin mengunci suku bunga Anda. Pemberi pinjaman akan memberi Anda perkiraan pinjaman (diberi mandat oleh peraturan "Ketahui Sebelum Anda Berutang)" yang merinci persyaratan dan biaya pinjaman Anda dalam waktu tiga hari.
• Pesan inspeksi rumah, dan mungkin pemeriksaan radon dan rayap. Cobalah untuk menjadwalkannya sehingga Anda dapat ikut serta.
• Konfirmasikan bahwa kreditur Anda telah memerintahkan suatu penilaian.
• Menindaklanjuti masalah-masalah yang ditemukan oleh inspeksi rumah.
• Lacak deadline pada setiap kemungkinan, yang merupakan kondisi dari penjualan yang dinegosiasikan sebagai bagian dari kontrak, seperti penjual memperbaiki atap atau pembeli mengatur pembiayaan.
• Hubungi agen asuransi Anda untuk menetapkan kebijakan pemilik rumah agar berlaku pada hari penutupan.
• Jadwalkan transfer utilitas dan lengkapi formulir perubahan alamat. Hadiri detail-detail bergerak lainnya.
• Sudahkah tanggal penutupan sudah ditetapkan? Pastikan Anda tahu di mana penutupan akan diadakan - dan bagaimana menuju ke sana.
• Baca pengungkapan penutupan resmi sebelum tanggal penutupan untuk meninjau semua persyaratan dan biaya yang akan jatuh tempo saat penandatanganan. Bandingkan dengan perkiraan pinjaman yang Anda terima sebelumnya. Jika ada ketidaksesuaian, segera hubungi pemberi pinjaman Anda.
• Ketahuilah berapa banyak Anda harus membayar dalam biaya penutupan - dan bagaimana Anda akan membayar (cek kasir, cek bersertifikat, transfer kawat, dll.).

»LEBIH BANYAK: Hitung biaya penutupan Anda

• Tutup segala kemungkinan.
• Konfirmasikan dengan kreditur bahwa proses pinjaman hipotek berjalan sesuai jadwal untuk tanggal penutupan yang dijadwalkan.
• Sehari atau lebih sebelum tutup, lakukan penjelajahan rumah untuk memastikan kondisinya dalam kondisi yang tepat. Jika ada masalah, agen Anda harus menghubungi penjual segera untuk mendiskusikan kemungkinan pemulihan atau penyesuaian saat penutupan.
• Tentukan apakah informasi atau dokumentasi tambahan akan diperlukan saat penutupan.
• Bawa ID foto dan dana penutupan.
• Tanda tangani tumpukan dokumen.
• Dapatkan kuncinya!

Bandingkan Tarif Hipotek

Apa hubungannya dengan garansi rumah?

Sebagai bagian dari proses penutupan hipotek, Anda mungkin ditawarkan opsi untuk membeli garansi rumah. Garansi dasar yang khas dapat berjalan sekitar $ 500 per tahun, menurut Realty Times. Seperti halnya kontrak layanan lainnya yang ditawarkan dengan pembelian besar, ia memiliki pro dan kontra:

• Kelebihan: Anda cenderung menerima panggilan layanan dengan potongan harga (tapi mungkin tidak gratis) serta perbaikan atau penggantian peralatan dan sistem utama seperti listrik, pipa ledeng, AC, dan tungku. Memiliki garansi rumah dapat memberikan sedikit ketenangan pikiran, terutama jika Anda telah membeli properti yang bermasalah.
• Cons: Selalu ada cetak halus. Pastikan untuk membaca pengecualian dan batasannya. Anda mungkin tidak dapat memilih penyedia layanan Anda, dan beberapa layanan mungkin memerlukan biaya tambahan.

Persiapkan yang tak terduga

Berkumpul di sekitar meja dengan tumpukan dokumen untuk ditandatangani dapat mengintimidasi. Minum secangkir kopi, berbincang-bincang beberapa saat dan menetaplah. Ambil waktu sebanyak yang Anda butuhkan untuk membaca semuanya dengan seksama.

Mungkin ada gangguan pada menit-menit terakhir. Biaya di sini atau di sana dapat bervariasi dari perkiraan awal, dan Anda berhak mendapatkan penjelasan lengkap tentang perubahan apa pun. Dan tingkat bunga Anda bisa berubah, kecuali Anda membayar untuk kunci tingkat. (Apakah Anda memilikinya secara tertulis?) Sebagian besar waktu, penutupan berjalan dengan lancar, tetapi jika hal-hal di luar kendali, tetap tenang. Anda tidak dapat dipaksa untuk menutup transaksi jika Anda tiba-tiba merasa tidak nyaman dengan proses tersebut.

Jika Anda memutuskan untuk pergi, tanyakan berapa banyak uang yang akan Anda bayarkan. Hampir pasti, Anda akan kehilangan uang yang sungguh-sungguh di escrow - dan dapat terjadi kerusakan tambahan untuk default kontrak. Itu bukan keputusan yang dibuat enteng.

Sekarang Anda memiliki momen kecil drama itu, santai. Harapkan segala sesuatu berjalan dengan baik.Anda hanya lebih dekat untuk mendapatkan kunci ke rumah baru Anda.

Lebih dari Investmentmatome Bandingkan tarif hipotek Berapa banyak rumah yang benar-benar saya mampu? Temukan broker hipotek

Hal Bundrick adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Artikel ini telah diperbarui pada 29 Juni 2016. Ini awalnya diterbitkan 7 April 2016.