Mengapa Anda Harus Mempertimbangkan Kembali Mortgage

Pemulihan mortgage adalah salah satu cara untuk mengurangi pembayaran hipotek bulanan Anda. Ini kurang umum daripada membiayai kembali atau memodifikasi pinjaman, dan itu jarang diiklankan, tetapi mengurangi pembayaran hipotek bagi mereka yang dapat menerapkan pembayaran sekaligus kepada pokok pinjaman mereka.

Apa yang membentuk kembali hipotek Anda?

Ketika Anda menyusun kembali hipotek Anda, Anda membayar pemberi pinjaman Anda sejumlah besar terhadap pokok Anda, dan pinjaman Anda kemudian di-reamortisasi - dengan kata lain, dihitung kembali berdasarkan saldo baru Anda yang lebih rendah. Tingkat bunga dan jangka waktu Anda tetap sama, tetapi karena prinsipal Anda telah menurun, pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah.

Ini adalah langkah yang harus dilakukan jika Anda ingin mengurangi beban bunga tanpa memperpendek jangka waktu pinjaman Anda, kata Eric Gotsch, manajer penjualan Wells Fargo Home Mortgage.

Alasan paling umum untuk membentuk kembali adalah jika Anda telah membeli rumah tetapi belum menjual rumah Anda sebelumnya, kata Jim Hettinger, wakil presiden eksekutif operasi pada Tingkat Terjamin, pemberi pinjaman hipotek online. "Setelah penjualan rumah sebelumnya selesai, konsumen mungkin ingin menempatkan hasil penjualan terhadap hipotek baru, memiliki pinjaman kembali, atau reamortized, dan pembayaran bulanan baru yang diatur," katanya.

Recasting juga ideal untuk orang-orang yang mendapatkan sejumlah besar uang dan ingin mengurangi biaya hipotek mereka, kata Gotsch. Ini sering terjadi ketika seseorang menerima warisan, distribusi investasi atau bonus besar, atau memiliki aliran pendapatan non-tradisional, katanya. Dalam banyak kasus, Anda membutuhkan setidaknya $ 5.000 untuk menyusun kembali hipotek Anda.

Recasting berbeda dari refinancing. Ketika Anda membiayai kembali, Anda mengambil pinjaman baru, dengan persyaratan yang berbeda, untuk menggantikan yang lama. Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah atau beralih dari yang dapat disesuaikan ke tingkat tetap atau dari 15 tahun hingga 30 tahun, misalnya.

LEBIH: Bisakah Anda menurunkan suku bunga Anda? Gunakan kalkulator pembiayaan kembali untuk mencari tahu.

Manfaat membentuk kembali

Manfaat dari perombakan hipotek adalah sederhana: Ini menurunkan pembayaran bulanan Anda, membuat biaya perumahan Anda lebih terjangkau. Jika Anda membayar jumlah sekaligus hipotek Anda tanpa membentuk kembali, Anda akan mengurangi saldo Anda, tetapi pembayaran bulanan Anda akan tetap sama.

Anda tidak perlu pemeriksaan kredit atau penilaian untuk menyusun kembali, menjadikannya opsi yang lebih sederhana daripada pembiayaan kembali. Ada peluang bagus bahwa itu akan lebih murah daripada pembiayaan ulang, karena Anda tidak akan menghadapi biaya penutupan biasa. Namun, Anda mungkin memerlukan riwayat pembayaran tepat waktu untuk menyusun kembali.

Apa yang harus Anda ketahui sebelum membentuk kembali

Tidak semua pinjaman memenuhi syarat untuk direkondisi, dan penyedia layanan Anda tidak perlu menawarkan layanan, kata Hettinger. Pinjaman yang dibeli oleh Fannie Mae dan Freddie Mac dapat dirombak, katanya, tetapi pinjaman Federal Housing Administration dan Veterans Affairs tidak bisa.

Selain itu, hipotek jumbo atau nonconforming mungkin memenuhi syarat untuk hanya diulang berdasarkan kasus per kasus, kata Hettinger. Beberapa kreditur memungut bayaran untuk layanan tersebut, biasanya beberapa ratus dolar, jadi tanyakan tentang biayanya.

Cari tahu berapa harga rumah Anda

Investmentmatome akan memonitor nilai rumah Anda dan ekuitas rumah sehingga Anda tidak perlu melakukannya.

AlamatApt (Opsional)

Ketika datang ke jumlah sekaligus minimum, pemberi pinjaman memiliki banyak kebijaksanaan. "Ada juga kebijakan yang berbeda mengenai berapa banyak konsumen harus meletakkan untuk menyusun kembali pinjaman," kata Hettinger. "Pastikan Anda memiliki petugas kredit Anda memeriksa dengan penyedia layanan sebelum pergi ke penutupan dengan asumsi Anda dapat menyusun kembali beberapa bulan ke depan."

Hal lain yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda menyusun ulang adalah apakah jumlah lumpsum ini lebih baik dihabiskan di tempat lain. Membayar utang kartu kredit, membuat dana darurat atau berinvestasi di pasar saham, misalnya, mungkin menjadi pilihan finansial yang lebih baik. Seorang perencana keuangan dapat membantu Anda memutuskan opsi mana yang terbaik.

Bagaimana menyusun kembali hipotek Anda

Pemberi pinjaman yang menawarkan perombakan biasanya tidak mengiklankannya. Jika Anda tertarik untuk membentuk kembali pinjaman Anda, hubungi pemberi pinjaman hipotek atau penyedia layanan Anda untuk mencari tahu apakah itu pilihan. Jika ya, tanyakan tentang biaya dan jumlah minimum yang harus Anda terapkan untuk kepala sekolah Anda.

Lebih dari Investmentmatome

• Bandingkan tarif hipotek
• Dapatkan pra-persetujuan hipotek
• Cara lain untuk menurunkan pengeluaran bulanan Anda