7 Langkah yang Harus Dilakukan Ketika Kartu Kredit Anda Merubah Emiten

Ketika akun kartu kredit Anda dialihkan ke penerbit baru, itu berarti logo baru dan nomor baru pada kartu Anda. Tapi itu juga bisa berarti kehilangan catatan, perubahan pada manfaat kartu dan bahkan penurunan sementara dalam skor kredit Anda. Dengan memahami apa yang salah dan mempersiapkannya, Anda dapat terhindar dari sakit kepala terburuk.

Mengetahui apa yang diharapkan mungkin telah membantu beberapa dari 11 juta pemegang kartu Costco selama transisi yang gagal dari American Express ke Costco Anywhere Visa^® Kartu oleh Citi. Ketika Fidelity Investments mengalihkan 2% cash-back card populernya dari AmEx ke Fidelity® Rewards Visa Signature® Card, langkah ini lebih lancar, tetapi pemegang kartu masih mengalami masalah di sana-sini.

Berikut adalah tujuh langkah yang harus diambil ketika Anda mempelajari kartu Anda akan pindah ke penerbit baru.

1. Mengembangkan Rencana B

Terutama jika langkah itu melibatkan kartu top-of-wallet Anda, memiliki kartu cadangan adalah bijaksana jika Anda memiliki masalah dengan akun baru. Pastikan cadangan Anda memiliki batas kredit yang cukup tinggi untuk menangani transaksi Anda selama beberapa bulan. Sebagai alternatif, pastikan ada cukup uang di rekening bank yang ditautkan ke kartu debit Anda untuk menutupi pembelian yang biasanya Anda lakukan dengan kartu kredit Anda.

2. Simpan catatan transaksi Anda

Banyak orang mengandalkan laporan kartu kredit sebelumnya untuk membantu mereka tetap pada anggaran atau menemukan biaya bisnis atau medis yang dapat dikurangkan selama musim pajak. Tetapi selama transisi ke penerbit kartu baru, sejarah pembelanjaan Anda bisa menghilang. Setelah pergantian Fidelity dan Costco, pemegang kartu kehilangan akses ke laporan online lama mereka.

Jika Anda mengandalkan laporan elektronik, masuk ke akun online Anda dan unduh segera setelah Anda mempelajari sakelar kartu yang akan datang. Jika Anda melacak pengeluaran Anda dengan spreadsheet atau perangkat lunak keuangan pribadi, seperti Quicken, pastikan Anda memiliki semua data yang Anda perlukan sebelum peralihan.

»LEBIH BANYAK: Pernyataan-E: Jika Anda tidak menggunakan kertas, lakukan dengan benar

3. Pantau pernyataan dan penghargaan

Sebelum dan sesudah peralihan, perhatikan laporan kartu kredit Anda selama beberapa bulan untuk menangkap kesalahan apa pun.

Jika saklar melibatkan kartu hadiah, periksa kembali bahwa hadiah yang Anda dapatkan dengan akun yang tidak berfungsi telah ditransfer dengan benar ke akun baru Anda. Dengan kartu cash-back, Anda mungkin ingin menebus hadiah Anda sebelum transisi dan mulai segar dengan kartu baru.

4. Dapatkan kartu baru siap digunakan

Aktifkan kartu baru segera setelah diterima, baik online atau melalui telepon. Setelah Anda yakin itu berhasil, hancurkan kartu kredit lama Anda demi alasan keamanan.

Anda harus mengonfigurasi ulang semua fitur otomatis yang Anda gunakan dengan kartu lama Anda.

• Pembayaran berkala: Nomor kartu dan tanggal kedaluwarsa Anda akan berubah, jadi Anda harus mengulangi pengaturan untuk pembayaran berulang yang melibatkan langganan dan keanggotaan yang dibebankan ke kartu. Pikirkan TV kabel dan Netflix, keanggotaan gym, dan langganan koran dan majalah.
• Autopay: Jika Anda membayar tagihan kartu kredit lama Anda secara otomatis dengan penarikan rekening bank langsung, Anda harus menyiapkannya lagi dengan penerbit baru. Tanggal jatuh tempo pembayaran Anda juga dapat berubah.
• Lansiran: Peringatan akun, jika tersedia, harus diatur lagi. Jika Anda tidak menggunakannya dengan kartu lama, sekarang mungkin saat yang tepat untuk melihat apakah penerbit baru menawarkan pemberitahuan ketika pembayaran jatuh tempo atau ketika saldo Anda mendekati batas kredit Anda.

5. Catat perubahan dalam fitur dan jaringan

Rincian kartu utama, seperti tingkat hadiah, batas kredit dan tingkat persentase tahunan, kemungkinan akan tetap sama selama peralihan ke penerbit baru. Tetapi periksa perbedaan apa pun dalam cetakan halus dan FAQ di situs web penerbit.

Beberapa manfaat bersifat eksklusif. Misalnya, perlindungan sewa mobil premium dan bantuan pinggir jalan yang ditawarkan oleh American Express tidak ditransfer selama peralihan Costco. Di sisi lain, Anda mungkin memenuhi syarat untuk fitur-fitur baru dari penerbit baru, seperti layanan perlindungan harga khusus, Price Rewind, yang ditawarkan Citi kepada Costco penerima transfer.

»LEBIH BANYAK: Perlindungan harga: Pengembalian kartu kredit mana setelah penurunan harga?

Ketika kartu Anda beralih jaringan pembayaran, seperti American Express ke Visa, Anda mungkin menemukan bahwa penerimaan kartu bervariasi. Di AS, Visa, MasterCard, dan Discover memiliki penerimaan yang luas, tetapi lebih sedikit pedagang yang menerima American Express. Luar negeri, Visa, dan MasterCard lebih diterima secara luas daripada American Express dan Discover.

Anda mungkin mendapatkan atau kehilangan akses ke dompet digital. Ketika Fidelity mengalihkan penerbit, misalnya, pemegang kartu menerima akses ke Apple Pay, Android Pay, dan Samsung Pay.

Wawasan kutu buku

Bagaimana jika Anda memutuskan bahwa perubahan yang dilakukan pada akun Anda begitu signifikan sehingga Anda tidak lagi menginginkan kartu? Lakukan lima hal ini sebelum menutup akun kartu kredit.

6. Awasi terus kredit Anda

Dalam jangka panjang, switch emiten tidak boleh membantu atau melukai skor kredit Anda. Namun dalam transisi Costco, masalah dengan waktu meninggalkan pelanggan terkena penurunan skor mereka. Itu karena akun American Express asli dilaporkan sebagai ditutup. Menutup akun dapat menjatuhkan poin dari skor kredit Anda karena rumus yang mempertimbangkan lamanya riwayat akun dan berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan.

»LEBIH BANYAK: Apakah skor kredit itu?

Citi mengatakan akan mulai melaporkan aktivitas di Costco Anywhere Visa^® Kartu oleh Citi ke biro kredit tiga bulan setelah peralihan - dan setelah AmEx menutup akun. Akun Citi baru akan dilaporkan telah dibuka pada tanggal yang sama dengan akun AmEx yang lama. Tetapi jeda waktu berarti bahwa pemegang kartu yang akunnya ditransfer dari AmEx ke Citi bisa saja melihat nilai kredit mereka turun sementara sampai Citi mulai melapor ke biro kredit.

7. Cerdas tentang menghubungi layanan pelanggan

Jangan hubungi saluran layanan pelanggan dari penerbit baru atau lama selama beberapa hari pertama transisi kecuali Anda memiliki kekhawatiran yang menekan. Waktu tunggu mungkin lama sekali putus asa. Jika Anda membutuhkan bantuan segera dan tidak dapat melaluinya melalui telepon, cobalah menjangkau melalui media sosial. Konsumen saat ini beruntung mendapatkan perhatian melalui Twitter, misalnya - tetapi tidak mengungkapkan informasi akun Anda secara publik.

»LEBIH BANYAK: 6 pertanyaan untuk menanyakan layanan pelanggan kartu kredit

Mengubah penerbit kartu dapat menjadi proses yang lancar dan tidak selalu mengarah ke sakit kepala konsumen. Tapi itu perlu dipersiapkan untuk berjaga-jaga.

Gregory Karp adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.