Apa Perbedaan Antara Pengguna yang Berwenang dan Penandatangan Bersama?

Beberapa istilah yang sering membingungkan pelanggan kartu kredit: "pengguna yang berwenang" dan "rekan penandatangan." Mereka terdengar dapat dipertukarkan, tetapi jika Anda berpikir tentang berbagi kartu Anda dengan seseorang, mengetahui perbedaannya dapat melindungi keuangan Anda dan hubungan Anda.

Apa artinya menjadi pengguna yang sah

Menjadi pengguna resmi pada dasarnya berarti Anda memiliki izin pemegang kartu utama untuk menggunakan kartu kredit. Pengguna yang berwenang memiliki akses ke jalur kredit penuh pemegang kartu dan dapat mengenakan biaya sesuai keinginan mereka. Itu berbeda dari hanya meminjamkan kartu kredit Anda ke anak remaja Anda untuk pergi mengambil belanjaan; dalam hal ini, supermarket dapat menolak pembelian, karena kartu itu bukan milik anak Anda. Pengguna yang sah secara hukum "resmi" - kartu tersebut adalah milik mereka karena merupakan pemegang kartu utama.

Selama bertahun-tahun, orang tua mendaftarkan anak-anak mereka sebagai pengguna resmi di kartu mereka sendiri untuk membantu anak-anak membangun sejarah kredit positif. Itu berhasil karena tiga biro kredit utama - TransUnion, Equifax, dan Experian - melaporkan status pengguna yang sah, dan itu diperhitungkan di sebagian besar skor kredit, meskipun itu mungkin tidak ditimbang seberat akun yang pengguna bertanggung jawab untuk membayar. Itu berarti, saat Anda menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab, pengguna Anda yang mendapat manfaat, meskipun mungkin hanya sedikit.

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit yang membantu pengguna resmi membangun kredit

Apa artinya menjadi co-penandatangan

Menambahkan seseorang sebagai pengguna yang berwenang berarti mempercayai orang itu untuk menggunakan kartu tersebut secara bertanggung jawab. Tetapi ikut menandatangani kartu kredit untuk seseorang menaikkan taruhan. Itu karena penandatanganan bersama berarti Anda pada dasarnya memberi izin untuk pembelian orang lain. Jika orang yang plastiknya Anda rekanan bersama tidak melakukan pembayaran pada kartu, bank akan meminta uang kepada Anda. Jika Anda gagal melakukan pembayaran dengan baik, skor kredit Anda akan terpukul.

Beberapa hal untuk dikunyah

Ketika mempertimbangkan perbedaan antara pengguna yang berwenang dan penandatangan bersama, ada baiknya untuk memikirkan hubungan dari dua arah:

Jika Anda menambahkan seseorang sebagai pengguna yang sah ke kartu Anda, Anda bertanggung jawab untuk melunasi pembelian yang mereka lakukan. Tapi jika kamu adalah pengguna yang sah, Anda tidak perlu melakukan pembayaran pada kartu jika pemegang kartu utama tidak - meskipun kredit Anda mungkin terpukul. (Anda dapat meminta biro kredit untuk berhenti melaporkan Anda sebagai pengguna yang berwenang.)

Jika Anda ikut menandatangani kartu kredit untuk seseorang, Anda adalah bertanggung jawab jika orang itu gagal melakukan pembayaran. Jika seseorang menanda tangani kartu untuk Anda, mereka setuju untuk mengambil risiko bahwa Anda mungkin tidak membayar tagihan, meninggalkan mereka dengan utang dan mungkin melukai skor kredit mereka.

Berbagi kredit bisa tidak pasti, jadi ketika memutuskan apakah akan melompat, tanyakan pada diri sendiri:

• Sebagai permulaan, seberapa besar saya mempercayai orang ini? Apakah dia memiliki masalah dengan pengeluaran yang berlebihan atau membayar tagihan?
• Dapatkah saya membayar saldo kartu kredit yang besar jika orang lain menjadi tidak bertanggung jawab dengan kartu itu?
• Apakah saya cukup bertanggung jawab untuk memegang kredit orang lain di tangan saya?
• Bisakah orang lain mendapatkan kredit tanpa saya? Pada dasarnya, berbagi kartu kredit dengan saya satu-satunya kesempatan untuk membangun kredit, atau apakah ada pilihan lain?
• Bisakah hubungan kita bertahan dari stres yang bisa dibawa oleh uang?

Penting untuk mempertimbangkan semua ini, karena membagikan kartu kredit Anda dengan orang yang salah dapat berubah menjadi jelek.