Siapa yang Membanjiri Uang? Menyewa vs. Hipotek (dan Lainnya)

Oleh Rachel Podnos, JD

Pelajari lebih lanjut tentang Rachel di Situs kami, Tanya Penasihat

"Membayar sewa seperti menyiramkan uang ke toilet." Semua orang mendengar itu. Sangat jarang untuk memiliki percakapan tentang membeli dibandingkan dengan menyewa tanpa pepatah lama itu dilemparkan. Sesuatu yang Anda dengar dalam percakapan ini adalah bahwa membeli rumah adalah investasi yang bagus. Masalahnya, tak satu pun dari hal-hal ini selalu benar. Seperti kebanyakan hal dalam hidup, semuanya tergantung pada situasi Anda.

Tentu ada manfaat untuk memiliki rumah dibandingkan dengan menyewa: Anda tidak dapat diusir (tetapi Anda bisa disita,), Anda bisa mendapat untung jika Anda menjual pada waktu yang tepat dan, jika Anda tinggal cukup lama, rumah Anda akan terbayar. Namun, ada banyak situasi di mana menyewa adalah strategi yang lebih masuk akal, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. Berikut beberapa alasan mengapa:

Membangun ekuitas tidak sama dengan investasi yang bagus

Banyak orang berpikir bahwa karena Anda dapat membangun ekuitas di rumah, rumah adalah investasi yang bagus. Tetapi Anda dapat membangun ekuitas di rumah Anda selama bertahun-tahun dan masih menjualnya dengan kerugian. Jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda tidak berpengaruh pada apakah Anda akan keluar ke depan jika Anda menjualnya. Yang penting adalah apakah Anda dapat menjualnya lebih dari yang Anda bayarkan, dengan mempertimbangkan biaya yang terlibat dalam penjualan, seperti komisi real estat. Anda berada di bawah belas kasihan pasar real estat. Banyak yang belajar ini dengan cara yang keras di tahun-tahun setelah 2008.

Biaya kepemilikan bisa sangat tinggi

Ketika membandingkan biaya kepemilikan dan penyewaan, orang cenderung hanya mempertimbangkan jumlah pembayaran hipotek dibandingkan sewa sebulan. Ketika Anda melakukan ini, memiliki sering terlihat seperti opsi yang lebih ekonomis. Tetapi kepemilikan membawa biaya lain yang sering diabaikan.

Pertimbangkan penilaian umum ini dari biaya tahunan kepemilikan rumah (sebagai persentase dari nilai rumah; persentase dapat bervariasi bergantung pada tempat Anda tinggal):

• 3% hingga 4% untuk biaya hipotek
• 1% hingga 3% untuk pajak properti dan biaya asuransi
• 1% hingga 2% untuk perbaikan dan perawatan yang tertunda (seperti atap baru)

Saya memiliki klien yang menyewakan rumah senilai sekitar $ 450.000. Dia membayar sewa $ 30.000 setahun (atau $ 2.500 per bulan). Total biaya kepemilikan pemiliknya adalah sekitar 8% dari nilai pasar rumah yang adil, atau sekitar $ 36.000 per tahun. Pemiliknya pada dasarnya mensubsidinya dengan $ 6.000 per tahun untuk tinggal di rumah. Situasi ini tidak biasa bagi klien saya yang memilih untuk menyewa daripada sendiri.

Kemungkinan bisa menjual untuk mendapat untung

Jika Anda berpikir untuk membeli rumah karena itu adalah investasi yang bagus, pertimbangkan bahwa pengembalian jangka panjang historis, disesuaikan dengan inflasi dari pasar real estat perumahan AS sekitar 1% per tahun. Untuk perspektif, pengembalian historis jangka panjang dari pasar saham AS sekitar 7% per tahun.

Biaya penjualan kembali

Selain pengembalian pasar perumahan real estat yang tidak begitu terkenal, biaya penjualan kembali bisa mencapai 10%. Ini semakin mengikis peluang Anda untuk mendapatkan keuntungan dari rumah Anda.

Manfaat Tak Berwujud dari Menyewa

Akhirnya, ada banyak manfaat yang tidak nyata untuk menyewa sehingga Anda tidak dapat memasang nilai dolar. Saya memilih untuk menyewa, dan bagi saya, fleksibilitas dan kemudahan hidup itu memberi saya tidak ternilai harganya. Saya suka kebebasan tidak terikat - itu memberi saya kedamaian pikiran. Saya juga suka tidak perlu khawatir tentang perawatan dan perbaikan. Layanan pemeliharaan gedung saya hanya berjarak satu kali panggilan telepon, dan mereka dapat datang tepat waktu, terlepas dari apakah saya ada di rumah.

Untuk merangkum semuanya, jangan dengarkan orang-orang yang memberitahu Anda bahwa menyewa adalah menyiram uang ke toilet. Ada banyak alasan bagus untuk menyewa daripada membeli, dan Anda harus benar-benar meneliti biaya bersih dari kedua opsi sebelum membuat keputusan.

Gambar melalui iStock.