The Perks of Going Local Dengan Rekening Bank Anda

Sarah Gillis beralih dari bank nasional ke bank lokal di New Jersey sebagai masalah prinsip.

"Saya merasa seperti suara saya lebih penting di bank yang lebih kecil," kata Gillis, yang menutup akunnya di bank nasional karena dia tidak setuju, katanya, dengan beberapa investasi perusahaannya. Dia membuka rekening di Peapack-Gladstone Bank di rumahnya di Warren, New Jersey, sekitar setahun yang lalu.

Namun ketika ditanya pendapatnya tentang bank barunya, itu adalah keuntungan dan kurangnya biaya yang dia berikan. Biaya ATM di luar jaringannya diganti oleh Peapack-Gladstone dan dia mendapat $ 8 kembali jika dia menggunakan kartu debitnya setidaknya sepuluh kali sebulan. "Saya hanya berpikir itu bank besar," katanya.

Untuk konsumen seperti Gillis, beralih ke bank komunitas - biasanya didefinisikan sebagai bank yang lebih kecil yang dimiliki dan dioperasikan secara lokal - adalah tindakan yang berakar dalam kepraktisan seperti dalam ideologi. Lebih rendah dan lebih sedikit biaya dan daya pikat menyimpan uang lokal dapat menjadi alasan kuat untuk beralih.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara memilih credit union atau community bank

Kerugian terus berlanjut

Bank komunitas masih tidak akan nyaman bagi banyak orang sebagai bank nasional. Akses ATM, misalnya, dapat menjadi tantangan tanpa jaringan besar yang dinikmati oleh pelanggan bank nasional. Sekitar 48% dari bank komunitas termasuk dalam jaringan ATM bebas biaya, survei 2013 oleh Independent Community Bankers of America ditemukan, tetapi itu meninggalkan banyak pelanggan bank komunitas membayar biaya tambahan ketika menggunakan ATM di luar jaringan.

Ketersediaan terbatas teknologi mutakhir terus menjadi masalah. Jumlah bank komunitas yang menawarkan layanan mobile banking adalah 81% tahun lalu, naik dari 71% tahun sebelumnya, menurut laporan oleh Federal Reserve. Tetapi itu masih merupakan jumlah bank yang cukup besar tanpa layanan yang dianggap penting oleh banyak pelanggan, seperti kemampuan untuk memeriksa saldo akun oleh ponsel cerdas.

Laporan tersebut mencatat bahwa mobile banking "sulit diterapkan untuk bank kecil dan menengah karena biaya dan keahlian."

Menyimpannya di lingkungan

Penggemar bank masyarakat menunjukkan keuntungan, dimulai dengan struktur biaya yang umumnya lebih menguntungkan. Bank-bank ini lebih mungkin memiliki lebih sedikit biaya rekening cek dan biaya overdraft lebih rendah daripada bank nasional besar, menurut survei baru-baru ini oleh Pew Charitable Trusts. Hanya sekitar 10% bank kecil yang disurvei melaporkan membebankan biaya layanan bulanan pada rekening giro; biaya seperti itu umum di bank-bank besar, meskipun kadang-kadang dapat dihindari dengan mendaftar untuk setoran langsung atau mempertahankan saldo minimum. Biaya overdraft rata-rata untuk bank kecil adalah $ 32, dibandingkan dengan $ 35 untuk bank-bank besar.

»LEBIH BANYAK: Akun giro terbaik gratis

Dan bagi banyak orang, kesempatan untuk menyimpan uang lokal adalah hadiah tersendiri.

"Orang-orang merasa bahwa ada keaslian untuk bisnis milik lokal," kata Terry Jorde, wakil presiden eksekutif senior di Independent Community Bankers of America. “Itu benar, baik itu toko perangkat keras, restoran milik lokal, toko bunga, atau bank komunitas.”

Bank komunitas juga dapat memainkan peran integral dalam ekonomi lokal, terutama dalam mendukung usaha kecil.

Lebih dari 50% pinjaman usaha kecil berasal dari bank masyarakat, para peneliti di Harvard Kennedy School melaporkan pada tahun 2015, seperti halnya 77% dari pinjaman pertanian. Usaha kecil juga lebih mungkin disetujui untuk beberapa bentuk pinjaman dari bank masyarakat - 76%, dibandingkan dengan 58% di bank nasional, menurut Federal Reserve Bank of New York.

Jorde, yang bekerja selama 32 tahun di sebuah bank kecil di Cando, North Dakota, mengatakan bank komunitas bekerja untuk membangun hubungan dengan pelanggan. "Ini bukan hanya jenis peminjaman cookie cutter," katanya, mengutip fokus pada pengetahuan pribadi pemohon dan ekonomi lokal dalam membuat keputusan pinjaman. "Anda tidak hanya menaruh banyak statistik dalam kotak hitam dan kemudian keluar dengan keputusan kredit."

Itu tampaknya tercermin dalam tingkat default yang lebih rendah untuk pinjaman bank masyarakat. Studi Harvard Kennedy juga menemukan bahwa tingkat default untuk pinjaman properti residensial berada di bawah 4% untuk bank komunitas, dibandingkan dengan lebih dari 10% untuk bank-bank besar.

Bank komunitas tidak untuk semua orang. Mereka yang sering berpindah dari satu kota ke kota lain mungkin merasa tidak nyaman untuk mengubah bank komunitas setiap waktu, sesuatu yang bukan masalah bagi mereka yang besar bank.

Gillis, untuk satu, percaya bahwa keuntungan menjadi lokal lebih besar daripada kerugiannya. "Saya menyadari bahwa tidak sulit untuk membuka akun baru di bank yang berbeda atau menutup akun," katanya.

Jika dia meninggalkan New Jersey, katanya, dia akan tetap pada bank komunitas, seperti yang dia bergabung tahun lalu. "Aku menyukainya."

Amber Murakami-Fester adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.