Mulai Membela Kredit Anda dengan Membaca Laporan Anda

Tidak Bayar Kendaraan Tapi Tidak Ingin Kena Mata Elang Di Jalan

Daftar Isi:

Bagaimana saya mendapatkan laporan kredit saya?
Apa yang harus saya periksa pada laporan kredit saya?
Bagaimana jika saya menemukan kesalahan?
Apa yang terjadi selanjutnya?

Hidup ini singkat. Namun para ahli kredit mengatakan Anda harus mencurahkan sebagian waktu berharga Anda untuk memeriksa laporan kredit Anda untuk kesalahan.

Itu karena skor kredit berasal dari data dalam laporan kredit. Kesalahan pada laporan Anda dapat menurunkan skor Anda, mendapatkan antara Anda dan tujuan keuangan Anda. Anda tidak ingin orang lain flub untuk menaikkan biaya pinjaman mobil Anda berikutnya atau mempersulit aplikasi hipotek Anda.

Dan Anda yakin tidak ingin orang lain membuka akun atas nama Anda dan mengacaukan reputasi kredit Anda. Pelanggaran data Equifax baru-baru ini menggambarkan bahayanya: Ini mengungkapkan informasi sensitif tentang 145 juta orang, meningkatkan risiko pencurian identitas secara permanen.

Lebih penting dari sebelumnya untuk tetap berada di atas profil kredit Anda. Memantau laporan kredit Anda adalah bagian penting dari itu.

"LEBIH: Panduan Anda untuk cybersecurity dan mencegah pencurian identitas

Bagaimana saya mendapatkan laporan kredit saya?

Undang-undang Federal mengatakan Anda dapat meminta laporan gratis dari setiap biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - setiap 12 bulan menggunakan AnnualCreditReport.com. Anda membutuhkan ketiganya untuk mendapatkan gambaran yang lengkap, karena beberapa kreditor mengirim data hanya kepada satu atau dua biro.

Laporan Anda menunjukkan detail tentang akun kredit Anda, termasuk:

Nomor akun
Catatan pembayaran
Akun koleksi
Catatan publik, seperti kebangkrutan atau hak gadai pajak

Mereka juga menyertakan nama organisasi yang telah mengakses laporan Anda dan data pribadi, termasuk Anda:

Nama, dan variasi yang Anda gunakan pada aplikasi kredit
Nomor keamanan sosial
Tanggal lahir
Alamat, nomor telepon

Sebagian besar kesalahan disebabkan oleh kesalahan manusia, seperti mencampuradukkan akun orang-orang karena mereka memiliki nama yang sama atau mirip, mentransmisikan angka, atau menerapkan pembayaran ke akun yang salah.

Apa yang harus saya periksa pada laporan kredit saya?

Akun: Pastikan Anda telah membuka semua akun yang tercantum. Jika Anda tidak yakin, gunakan informasi kontak untuk memverifikasi akun. Periksa bahwa riwayat pembayaran tampaknya benar.

Informasi negatif: Perhatikan baik-baik semua tanda negatif, seperti pembayaran atau pengumpulan yang terlambat - mereka dapat mengirimkan skor kredit Anda.

Jika informasinya salah, Anda dapat meminta agar dihapus menggunakan proses sengketa biro kredit. Bahkan jika informasi negatifnya benar, semuanya tidak hilang. Menumpuk informasi positif, seperti pembayaran tepat waktu, akan membantu mengurangi kerugian skor Anda dari waktu ke waktu. Dan sebagian besar negatif jatuh dari laporan setelah sekitar tujuh tahun. Jika milik Anda belum, Anda mungkin dapat menghapusnya.

Informasi pribadi: Sebuah alamat di mana Anda tidak pernah tinggal dikombinasikan dengan akun yang tidak Anda kenal adalah tanda pencurian identitas. Pencuri mungkin telah menggesek informasi pribadi Anda dan menggunakannya untuk membuka akun di nama Anda tetapi mengalihkan kartu ke alamat yang berbeda.

Bagaimana jika saya menemukan kesalahan?

Jika Anda takut pencurian identitas, ambil langkah-langkah ini direkomendasikan oleh Federal Trade Commission. Bertindak cepat untuk membatasi kerusakan.

Anda dapat membantah informasi yang salah dan tanda negatif yang terlalu tua untuk dilaporkan kepada biro kredit yang melaporkannya. Setiap biro memiliki formulir sengketa daring, atau Anda dapat mengirim surat:

Equifax, P.O. Kotak 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Kotak 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Kotak 2000, Chester, PA 19016

Biro mana pun yang Anda hubungi memiliki waktu 30 hari untuk menyelidiki dan menanggapi sengketa Anda.

Apa yang terjadi selanjutnya?

Pelanggaran data Equifax menunjukkan bahwa menjaga keamanan kredit Anda adalah tanggung jawab Anda.

Jangan hanya mengandalkan pemeriksaan sekali setahun laporan Anda. Mendaftarlah untuk mendapatkan skor kredit dan sumber laporan gratis; banyak situs keuangan pribadi yang menawarkannya. Carilah yang menawarkan peringatan tentang pembukaan akun baru dan perubahan lainnya.
Pertimbangkan menggunakan pembekuan kredit untuk membatasi akses ke laporan kredit Anda. Itu adalah penghalang terkuat bagi seseorang yang membuka akun baru atas nama Anda. Mungkin biaya hingga $ 10 per biro untuk membekukan atau mencairkan kredit.
Tonton akun yang ada untuk tagihan yang tidak Anda lakukan. Selalu periksa pernyataan Anda, dan pertimbangkan mendaftar untuk pemberitahuan tentang tagihan di atas jumlah yang ditetapkan.

Diperbarui 19 Oktober 2017

Lebih lanjut tentang laporan kredit Anda