Hubungkan 3 Angka untuk Merencanakan Masa Depan Finansial Anda
Ubah Hidup Anda dengan Perencanaan Keuangan #01
Daftar Isi:
- Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
- Ingin melihat masa depan keuangan Anda?
- Faktor-faktor lain yang perlu dipertimbangkan
- Masa depan tidak sampai kebetulan
- Apa berikutnya?
- Temukan berapa banyak Anda harus menabung untuk pensiun
- Belajar bagaimana cara menulis rencana pensiun
- Toko sekitar untuk penasihat online
Kalkulator pensiun adalah bola kristal dari dunia perencanaan keuangan. Masukkan beberapa input ke dalam kotak secara online dan keluar akan muncul snapshot keuangan yang mengkhawatirkan tentang masa depan Anda.
Masukan tersebut bisa jadi hanya tiga angka - usia Anda, pendapatan rumah tangga dan tingkat tabungan bulanan saat ini. Misalnya, seorang anak berusia 35 tahun dengan pendapatan rumah tangga tahunan sebesar $ 85.000 dan $ 100.000 dalam tabungan dapat mengetahui bahwa ia akan membutuhkan $ 4,958 per bulan dalam dolar yang disesuaikan dengan inflasi untuk mempertahankan gaya hidup yang sama dalam masa pensiun. Tetapi pada tingkat tabungan 10% saat ini - persentase pendapatan yang ia sumbangkan untuk rekening pensiunnya, seperti 401 (k) dan IRA - ia akan kekurangan jumlah bulanan itu sebesar $ 1.285 jika ia ingin pensiun pada usia 67.
Jangan khawatir: Penghemat fiktif kami tidak perlu diturunkan ke pensiun dari makan malam mie ramen. Sedikit mengotak-atik kalkulator menunjukkan bagaimana ia dapat menutupi kekurangan dengan beberapa penyesuaian kecil, seperti menabrak tabungannya dengan beberapa persen poin.
Itulah kekuatan di balik daun teh algoritmik - atau, lebih tepatnya, kalkulator pensiun di bawah. Siapa pun dapat melihat bagaimana masa depan keuangannya dapat bermain dalam waktu kurang dari yang dibutuhkan kebanyakan orang untuk menghitung tip pada tab makan malam.
Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
saya tahun, penghasilan rumah tangga saya dan saya memiliki tabungan saat ini Situs.on InvestmentmatomeIngin melihat masa depan keuangan Anda?
Rupanya, tidak semua orang berteriak-teriak untuk melihat sekilas prediksi ramalan keuangan. Hampir 60% orang Amerika yang disurvei mengatakan bahwa mereka belum pernah mencoba menghitung berapa banyak uang yang mereka butuhkan untuk hidup nyaman dalam masa pensiun, menurut jajak pendapat pensiun pensiun oleh Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan nirlaba.
Intip di balik tirai beludru dari kalkulator pensiun dan Anda akan melihat bahwa itu bukan formula ajaib tetapi akal sehat dan asumsi yang diinformasikan.
Tentu saja, ini menakutkan untuk menghadapi masa depan yang tidak diketahui. Kecuali satu hal: Dapat diketahui, untuk sebagian besar.
Realitas dolar-dan-sen saat ini - bagaimana Anda membelanjakan dan menabung hari ini - dapat diterapkan langsung pada bagaimana pengeluaran dan penyelamatan Anda di masa depan. Intip di balik tirai beludru kalkulator pensiun dan Anda akan melihat bahwa itu bukan rumus ajaib yang menentukan kesiapan pensiun Anda, tetapi akal sehat dan asumsi yang diinformasikan. Sebagai contoh:
Pengeluaran masa depan: Pola pengeluaran dan pengeluaran Anda saat ini merupakan indikator yang baik untuk kebutuhan masa depan Anda. Dan pengeluaran hari ini diterjemahkan ke dalam kebutuhan pendapatan besok.
Sebagian besar kalkulator menganggap Anda harus mengganti 70% hingga 90% dari penghasilan pra-pensiun Anda. Angka itu berasal dari beberapa dugaan, termasuk:
- Biaya yang diakhiri, seperti mendukung anak-anak, membayar hipotek, beberapa pajak dan, tentu saja, menabung untuk pensiun
- Pengeluaran yang mungkin muncul, seperti peningkatan biaya medis dan hobi pensiun
Atur sesuai. Misalnya, jika Anda berencana untuk pindah ke tempat pricier di masa pensiun, Anda akan ingin meningkatkan jumlah pembelanjaan yang diasumsikan.
Penghasilan masa depan: Apakah investasi Anda saat ini cukup untuk hidup di masa pensiun? Itu adalah pertanyaan satu juta dolar dan pertanyaan yang paling cenderung membuat orang berkeringat.
Ingat, pensiun tidak berarti berhenti total untuk menghasilkan pendapatan. Benar, Anda akan memindahkan beberapa persentase portofolio Anda ke investasi yang lebih aman (pertumbuhan lebih lambat) setelah Anda pensiun sehingga uang yang Anda butuhkan untuk, katakanlah, pengeluaran lima tahun ke depan tidak terkena volatilitas pasar saham. Namun, sebagian besar dari itu akan terus diinvestasikan dalam aset yang akan terus tumbuh.
Jika Anda tipe wirausaha, Anda dapat terus menarik beberapa dolar dari hobi atau kerja paruh waktu. Jangan lupa tentang Jaminan Sosial tetapi temukan seberapa banyak Anda dapat mengandalkannya untuk menambah anggaran masa depan Anda dari kalkulator manfaat Administrasi Keamanan Sosial.
Dua dari faktor-faktor ini - apakah Anda bekerja di masa pensiun dan ketika Anda memutuskan untuk mengambil Jaminan Sosial - sebagian besar berada di tangan Anda, dan yang kedua dapat sangat memengaruhi berapa banyak uang yang akan masuk ketika Anda pensiun. Setiap tahun Anda menunda mengambil manfaat Jaminan Sosial di luar usia pensiun penuh Anda akan menghasilkan peningkatan 8% dalam tunjangan manfaat Anda, hingga peningkatan maksimum 24% bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru.
Faktor-faktor lain yang perlu dipertimbangkan
Beberapa faktor lain yang mempengaruhi masa depan termasuk yang sering diatur dalam kalkulator pensiun.
Inflasi: Nilai dari dolar masa depan itu akan bergantung pada tingkat inflasi. Rata-rata jangka panjang biasanya jatuh antara 2% dan 4%. Kalkulator pensiun juga menggunakan rata-rata ini untuk memperkirakan pertumbuhan pendapatan Anda menjelang pensiun, dengan asumsi bahwa pendapatan naik pada tingkat yang sama dengan biaya hidup.
Meskipun Anda mungkin tidak memiliki banyak pengaruh pribadi atas cara-cara ekonomi dunia, ketika menyangkut tingkat di mana Anda menyimpan dan menginvestasikan kenaikan dan bonus itu, Anda adalah pemimpin tertinggi.
Pertumbuhan investasi: Jika orang diminta untuk mengisi tingkat pengembalian investasi mereka dari waktu ke waktu, yang terbaik yang dapat mereka lakukan adalah mendasarkannya pada preseden historis - pengembalian tahunan rata-rata dari waktu ke waktu.
Pasar telah memiliki beberapa tahun yang sangat luar biasa akhir-akhir ini, tetapi ada juga beberapa stinkers nyata. Pendapat berbeda pada kinerja pasar di masa depan, tetapi dengan asumsi pengembalian dalam kisaran 5% hingga 6% akan menempatkan investor biasa pada sisi rata-rata yang lebih konservatif - jika Anda lebih suka memainkannya dengan aman dan condong ke arah investasi yang lebih aman seperti obligasi. Sekitar 7% hingga 9% dipertimbangkan dalam alasan untuk investor yang lebih agresif.
Anda telah menghemat setumpuk uang. Bagaimana Anda tahu bahwa itu akan cukup?
Tingkat penarikan: Anda telah diberitahu untuk menyimpan tumpukan uang ini untuk mendukung Anda di tahun emas Anda. Bagaimana Anda tahu bahwa itu akan cukup? Anda secara matematis kembali ke dalamnya.
Di sinilah tingkat penarikan - jumlah uang yang Anda tarik dari portofolio investasi setiap tahun dinyatakan sebagai persentase - masuk. Jumlah ini harus cukup tinggi untuk memberikan penghasilan yang wajar, bersama dengan sumber pendapatan nonportfolio lainnya, tanpa menempatkan Anda dalam bahaya kehabisan uang sebelum Anda kehabisan kehidupan.
Berdasarkan rim penelitian yang dilakukan pada tingkat penarikan, aturan yang sering digunakan - dan pensiun kalkulator default - adalah bahwa pensiunan dapat menarik 4% dari portofolio mereka setiap tahun, disesuaikan dengan inflasi, tanpa takut kehabisan uang.
Aturan tingkat penarikan-dari-jempol hanyalah titik awal. Jika tabungan tabungan pensiun Anda mulai berkurang karena beberapa tahun pengembalian pasar saham tidak bersemangat atau jika beberapa tahun yang hemat telah meninggalkan Anda dengan tambahan bantalan di rekening giro Anda, sesuaikan dengan semestinya.
Masa depan tidak sampai kebetulan
Tidak suka dengan apa yang Anda lihat saat Anda memasukkan angka untuk menghitung gaya hidup Anda di masa mendatang? Tidak perlu puas dengan apa yang dilancarkan oleh algoritma. Sekarang Anda tahu apa yang masuk ke kalkulator pensiun dan, oleh karena itu, tahu apa yang dapat mengubah kekuatan Anda.
Anda harus memutuskan banyak hal, termasuk di mana Anda akan tinggal di masa pensiun, apakah Anda akan terus bekerja paruh waktu, ketika Anda akan mulai mengumpulkan Jaminan Sosial dan seberapa agresif Anda akan menginvestasikan uang berlebih yang Anda hasilkan sebelum pensiun.
Tidak ada yang diatur di batu, jadi bermainlah dengan kemungkinan untuk melihat masukan mana yang paling memengaruhi hasil dan bagaimana pergeseran dalam pengeluaran hari ini, tabungan, dan keputusan investasi dapat membantu Anda mengubah arah masa depan Anda menjadi lebih baik.
