Pelajaran Yang Dipetik: Saran Investasi Terburuk Yang Mereka Minta -

Jangan berharap melihat tanda peringatan yang berkedip ketika Anda menerima beberapa saran investasi yang mengerikan. Pemberi saran bisa menjadi scam artist atau hanya salah informasi, tetapi hasil akhirnya bisa jadi Anda kehilangan banyak uang.

Bahkan bertahun-tahun kemudian, ketiga orang ini dapat dengan jelas mengingat nasihat investasi terburuk dalam hidup mereka. Membaca pelajaran yang mereka pelajari dapat membantu Anda menghindari skenario serupa. Inilah yang terjadi:

Tertipu oleh rekaman

Kaset membuat Jason Escamilla berinvestasi di pasar saham. Dan dia kehilangan sekitar $ 2,500.

Mari kita mundur. Pada awal 1990-an, Escamilla bekerja sebagai valet di sebuah country club di San Francisco Bay Area. Selama satu shift, dia melompat ke dalam mobil dan mendengar kaset yang diputar di atas sistem stereo, menggembar-gemborkan keunggulan dari satu sen saham.

“Saya merasa seperti saya memiliki tepi dalam ini, dan itu adalah keunggulan yang bisa saya lakukan dan dapatkan,” Escamilla mengenang. Dia mengatakan dia tidak memiliki siapa pun untuk memeriksanya. Sebaliknya, mahasiswa baru dan mahasiswa pertama kali mengejar broker saham penny yang tidak jelas, di mana penjual yang lancar berbicara menjual Escamilla senilai $ 2.500.

Skema kaya-kaya ternyata bukan apa-apa, dan dia kehilangan uangnya. Maju cepat hampir 30 tahun, dan Escamilla tidak dapat mengingat nama perusahaan tetapi ingat betapa dia senang berbicara dengan penjual: "Interaksi saya dengan dia luar biasa, kecuali untuk bagian di mana uang saya hilang."

Daripada menghindar dari pasar saham setelah salah langkah yang mahal ini, Escamilla melanjutkan untuk mengejar karir di bidang keuangan. Dia sekarang adalah chief executive officer dari penasihat investasi terdaftar yang fokus pada investasi dampak sosial.

Pelajaran yang dipetik: Escamilla menyadari dia jatuh untuk skema pompa-dan-dump, manuver ilegal di mana seseorang yang memegang saham meningkatkan harganya melalui pernyataan palsu atau menyesatkan dan kemudian dijual, menyebabkan harga jatuh.

Terlebih lagi, apa yang dianggap Escamilla sebagai "edge" tidak - dan pengalaman menyebabkan dia menjadi scammed. "Kesalahan awal ini tentu mewarnai ketidaksukaan saya terhadap praktik-praktik yang sangat umum di dunia investasi ritel," katanya.

" Baca lebih lajut: Dasar-dasar pasar saham untuk investor pemula

Perjudian ‘Gila’

Sean Dodds mencari bantuan dari penasihat keuangan karena dia melakukan "perjudian" dengan uangnya. Ironisnya? Penasihat yang sama itu akhirnya membuat serangkaian taruhan berisiko.

Seperti banyak investor selama akhir 1990-an, Dodds memainkan pasar saham, bertaruh pada perusahaan seperti Qualcomm dan Oracle. Dia menghasilkan banyak uang dan sebagian besar lolos dari efek merusak gelembung, katanya. Pada pertengahan tahun 2000-an, siap untuk perubahan dan memperhatikan rekomendasi tepercaya, Dodds menyewa penasihat keuangan.

Meskipun penasihat itu “sangat licin,” dia mendapatkan kepercayaan Dodds - sebagian karena orang yang merekomendasikan dia adalah “orang yang sangat cerdas,” kata Dodds, yang bekerja dalam pengembangan perangkat lunak dan tinggal di Gainesville, Florida. Sama pentingnya, investasinya bernasib baik selama beberapa tahun. Ketika Dodds mendengar bahwa penasihat itu mengumpulkan dana investasi baru - yang dirancang untuk orang-orang dengan toleransi yang sehat untuk risiko - Dodds diminta untuk dimasukkan.

“[Penasihat saya] tidak memburu saya dan membuat saya berkata,“ Anak laki-laki, apakah saya memiliki kesepakatan untuk Anda. ”Itu tidak seperti itu; Saya memiliki rasa kepemilikan atas apa yang terjadi, ”kata Dodds. Dia menginvestasikan sejumlah besar dana baru penasihatnya - tepat sebelum pasar jatuh.

Karena harga saham turun pada 2007 dan 2008, begitu pula investasi Dodds. Tetapi dia tidak tahu tingkat keparahan sampai penasihatnya menelepon untuk mengatakan 14% dari nilai asli tetap ada, Dodds mengenang. Beberapa hari kemudian, panggilan lain: Hanya 1% yang tersisa.

Dodds tahu dia mengambil risiko tetapi dia tidak mendaftar untuk "perjudian gila." Tanpa sepengetahuannya, penasihat Dodds telah membuat taruhan yang diungkit (investasi yang menawarkan pengembalian dan kerugian yang diperkuat) bahwa pasar akan rebound, bahkan saat itu jatuh, dan mengulang taruhan yang kalah ini berkali-kali. "Saya sedikit terkejut dan terkejut," katanya.

Dodds menarik uangnya yang tersisa dari bisnis penasehatnya (tidak semuanya diinvestasikan dalam dana - "Saya bukan orang bodoh," katanya), tetapi kerusakan telah terjadi. "Kerugian finansial adalah patah hati besar, besar, besar," kata Dodds.

Pelajaran yang dipetik: Dengan melihat ke belakang, Dodds melihat bendera merah: manajer uang pertama kali yang tidak mengomunikasikan bagaimana uang akan diinvestasikan dan kualifikasi siapa yang tidak diverifikasi. Selain itu, keduanya tidak pernah berbicara tentang berapa banyak Dodds mampu kehilangan.

Tidak ada lagi investor "penipu" di masa mudanya, Dodds telah membayangkan kembali toleransi risikonya. Awalnya, dia mengadopsi pendekatan yang terlalu konservatif yang meninggalkannya di sela-sela, daripada berinvestasi di pasar. Dia akhirnya mendapatkan "kepala lurus," katanya, dan selama beberapa tahun telah terjebak dengan pendekatan yang bijaksana dan terbukti: berinvestasi dalam dana indeks biaya rendah.

" Baca lebih lajut: Mengapa investor harus berhati-hati terhadap ETF leverage

Saran yang tidak diminta (dan tidak diminta)

Seperti banyak lulusan perguruan tinggi baru-baru ini, Seth Snyder menyulap tuntutan melunasi utang siswa dan menabung untuk pensiun. Tetapi dia melakukan semua kesalahan - setidaknya menurut beberapa nasihat yang tidak diminta.

Setelah lulus pada 2014, Snyder menemukan dirinya dalam diskusi dengan rekan-rekannya tentang utang, kenangnya. Seseorang bertanya kepada Snyder apakah dia memiliki hutang siswa.

Memang, Snyder sedang melakukan pembayaran pinjaman siswa secara berkala sambil secara bersamaan berkontribusi pada rencana 401 (k) perusahaannya, yang dianggapnya memiliki kecocokan "sangat murah hati". "Orang ini menasihati saya bahwa tepat setelah musim pajak, saya harus melikuidasi 401 (k) untuk melunasi pinjaman mahasiswa," kata Snyder, yang sekarang bekerja untuk memulai di Austin.

Snyder telah melakukan penelitiannya. Penarikan awal dari 401 (k) akan dikenakan penalti (10% untuk orang di bawah usia 59½). "Saya tahu itu ide yang buruk," katanya.

Bahkan ketika Snyder memberi tahu kelompok itu mengapa dia tidak akan mengikuti saran itu - hukumannya akan melebihi bunga pinjaman - satu orang tidak henti-hentinya. "Dia memiliki mentalitas tua-sekolah bahwa Anda tidak harus berhutang kepada siapa pun," kata Snyder. "Dia menempel pada senjatanya bahwa seseorang harus menyingkirkan utang dengan segala cara."

Pelajaran yang dipetik:“Itu adalah perkenalan pertama saya di dunia nyata yang kebanyakan orang tidak melek finansial,” kata Snyder, yang mendapat manfaat dari dua akuntan sebagai orang tua.

Sekarang dia menceritakan kisah itu kepada teman-teman untuk mengilustrasikan bahwa nasihat buruk dapat datang dari orang-orang yang bermaksud baik - dan pentingnya melakukan penelitian. "Beberapa orang mungkin telah berguling dengannya."

" Baca lebih lajut: Mengapa Anda membutuhkan 401 (k) dalam usia 20-an Anda