Minta Brianna: Akankah Saya Bisa Memenuhi Rumah?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Memiliki rumah sepertinya tidak terjangkau. Akankah saya dapat membeli rumah sendiri? ”

Saya telah menanyakan pada diri sendiri pertanyaan ini terlalu sering untuk dihitung, mungkin karena saya tahu kepemilikan rumah tidak selalu begitu sulit untuk dicapai. Orang tua saya membeli rumah tiga kamar mereka di Long Island pada tahun 1978 seharga $ 46.000, atau $ 169.782 dalam dolar hari ini. Ayah saya adalah seorang sopir truk, dan ibu saya adalah seorang seniman, keduanya berusia akhir 20-an.

Sekarang, hampir 40 tahun kemudian, saya juga berusia akhir 20-an, tetapi saya menurunkan cek sewa setiap bulan daripada melakukan pembayaran hipotek. Pembeli rumah pertama kali empat tahun lebih tua dari mereka di akhir 1970-an dan menyewa lebih lama sebelum membeli, menurut penelitian oleh situs web real estate Zillow. Pendapatan rata-rata untuk pembeli pertama kali tidak banyak berubah antara tahun 1978 dan 2013, tetapi harga rumah rata-rata untuk grup tersebut naik lebih dari $ 40.000.

Jadi di sini kita, sesama 20 dan 30-an, ingin membeli rumah tetapi tidak mampu membelinya.

Itu bukan imajinasi Anda. Data terbaru untuk harga rumah rata-rata yang ada menunjukkan mereka mencapai tertinggi baru $ 244.100 pada bulan Juli, menurut National Association of Realtors. Suku bunga rendah telah mempertahankan pembayaran hipotek bulanan yang terjangkau oleh standar historis, kata Jonathan Spader, rekan peneliti senior di Pusat Studi Gabungan Perumahan Harvard, tetapi harga rumah yang lebih tinggi membuatnya lebih sulit untuk mengumpulkan pembayaran uang muka.

Itu terutama benar ketika pembayaran pinjaman siswa dan sewa tinggi menguras rekening bank kami. Sebuah catatan 21,3 juta rumah tangga penyewa mengalokasikan lebih dari 30% dari pendapatan sebelum pajak mereka untuk perumahan pada tahun 2014, lapor Joint Center for Housing Studies, peningkatan 44% dari tahun 2001.

Meskipun Anda tidak perlu memiliki rumah untuk berbahagia, banyak dari kita masih menginginkan tempat yang dapat kita banggakan. Ini akan mengambil beberapa kreativitas, tetapi mungkin untuk membeli rumah suatu hari nanti. Begini caranya.

Hemat lebih lama

Jika Anda ingin menetap di area jangka panjang yang mahal, Anda harus menabung dengan tekun dan merasa nyaman menunggu lebih lama untuk membeli, itulah yang saya lakukan. Pembayaran uang muka rata-rata 24% dari harga pembelian rumah di lokasi-lokasi berharga tinggi, menurut perusahaan real estate data RealtyTrac. Hal itu menjadikan pembayaran bawah sebagai salah satu rintangan terbesar untuk diatasi jika Anda ingin hidup di pasar yang kompetitif, di mana pemberi pinjaman hipotek mencari lebih banyak uang sebagai indikasi bahwa Anda adalah pembeli yang menarik.

Siapkan sebagian bonus tahunan Anda dari tempat kerja, atau tingkatkan jumlah yang Anda hemat setiap kali Anda mendapatkan kenaikan gaji atau berhenti berlangganan yang tidak Anda gunakan. Atur transfer otomatis ke rekening tabungan yang ditujukan untuk pembayaran uang muka Anda sehingga tumbuh tanpa banyak usaha.

Lihatlah program homebuyer pertama kali

Strategi tersebut mungkin tidak cukup untuk mencapai tujuan pembayaran Anda. Jika Anda ingin segera membeli rumah, perusahaan yang disetujui pemerintah Fannie Mae dan Freddie Mac akan membiarkan Anda membayar uang muka hanya 3% dari harga rumah. Administrasi Perumahan Federal juga menawarkan hipotek yang memerlukan uang muka sebesar 3,5%. Agen konseling perumahan lokal dapat memberi tahu Anda program apa yang Anda berkualifikasi dan apakah bantuan uang muka tersedia di wilayah Anda, kata Spader.

Anda harus mempertimbangkan trade-off pembayaran uang muka yang lebih kecil. Anda akan membayar asuransi hipotek jika Anda menurunkan kurang dari 20%, misalnya, yang meningkatkan pembayaran hipotek bulanan Anda. Kalkulator hipotek dapat membantu Anda mengetahui berapa pembayaran bulanan yang Anda mampu.

Cari di lokasi yang terjangkau

Anda mungkin dapat memiliki pesta syukuran rumah Anda yang sudah lama ditunggu-tunggu lebih cepat dari kami para penduduk pesisir - tanpa membentang anggaran Anda hingga batasnya - jika Anda tinggal di atau pindah ke wilayah yang dikenal karena harganya yang terjangkau.

Sebuah laporan September 2015 oleh situs web real estate Trulia menemukan bahwa delapan dari 10 kota paling terjangkau untuk pemilik rumah berada di Midwest, misalnya, sementara tujuh dari 10 kota paling tidak terjangkau berada di California. Harga rumah rata-rata di Midwest adalah $ 194.000 pada bulan Juli, menurut National Association of Realtors, sekitar $ 50.000 kurang dari median nasional.

Harga yang lebih rendah berarti pembayaran lebih rendah dan hipotek yang tidak akan mengambil sebagian besar penghasilan Anda. Tinggal di area berbiaya rendah bukanlah pilihan yang tepat untuk semua orang, tetapi itu adalah pilihan jika Anda siap untuk membuat akar lebih cepat daripada harga yang lebih tinggi dari kota.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @briannamcscribe .

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.