Tanyakan Ahli: Bagaimana Saya Memilih Dana Indeks Terbaik?

Reksadana Indeks Terbaik Ft. Aplikasi Bibit - Investasi Reksadana Saham untuk Pemula (Eps. 9)

Setiap minggu, salah satu pakar investasi kami menjawab pertanyaan pembaca di kolom Tanya Jawab InvestingAnswers kami. Ini semua bagian dari misi kami untuk membantu konsumen membangun dan melindungi kekayaan mereka melalui pendidikan. Jika Anda ingin kami menjawab salah satu pertanyaan Anda, kirim email kepada kami di [email protected] dan sertakan "Investing Q & A" di baris subjek. (Catatan: Kami tidak akan menanggapi permintaan untuk pengambilan saham.) Pertanyaan: Saya telah membaca bahwa dana indeks adalah pilihan terpintar untuk seseorang seperti saya yang tertarik dalam jangka panjang, biaya rendah, investasi pasif. Tapi ada banyak yang bisa dipilih! Bagaimana cara saya memilih dana yang akan berharga selama bertahun-tahun? - Helen, New Orleans The Investing Answer: Pertanyaan bagus, Helen. Saya pribadi suka berinvestasi dalam dana indeks. Mereka adalah pilihan yang sangat baik untuk 401 (k) dan rencana pensiun lainnya serta akun investasi normal - terutama jika Anda tidak ingin menghabiskan berjam-jam meneliti kinerja reksadana Anda setiap kuartal. Dana indeks hanyalah reksadana yang melacak indeks pasar dan mencerminkan kinerja indeks itu. Jadi jika saya berinvestasi dalam <1 Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , yang melacak Indeks S & P 500, dan S & P 500 naik 5%, dana Vanguard akan naik hampir 5% juga. Saya katakan "hampir" karena biaya pengeluaran, yang datang bersama semua reksa dana, akan mengambil sebagian dari pengembalian. Karena sebagian besar dana indeks, Indeks Vanguard 500 memiliki rasio biaya tahunan yang sangat rendah - 0,17% dalam kasus ini. Jadi jika S & P 500 naik 5% sepanjang tahun, investasi saya akan naik 4,83% dalam contoh ini. Karena indeks mendanai indeks pasar, mereka tidak memiliki manajer portofolio yang secara aktif membeli dan menjual investasi dalam dana seperti yang dilakukan reksadana biasa. Dan dengan sedikit aktivitas dari manajer portofolio, dana indeks sering membawa biaya pengeluaran jauh lebih rendah dan berpotensi kurang berisiko daripada reksa dana biasa dengan manajer yang mencoba mengatur waktu pasar. Itu juga berarti bahwa Anda, investor, tidak perlu membandingkan kinerja dana secara cermat dengan kinerja indeks pasar karena dengan dana indeks, pada dasarnya Anda berinvestasi di pasar yang Anda bandingkan. Singkatnya, dana indeks adalah biaya rendah, cara bebas repot untuk melakukan diversifikasi ke dalam beberapa jenis investasi yang berbeda sekaligus - dan untuk jangka panjang. Beberapa broker, termasuk Vanguard, Charles Schwab, Fidelity dan lain-lain, menawarkan dana indeks, yang semuanya sangat mirip kecuali untuk satu hal - biaya pengeluaran. Anda akan ingin mencari dana indeks dengan rasio biaya terendah, yang dapat Anda temukan di setiap halaman prospektus reksa dana atau di Morningstar.com. Itu dapat membantu Anda menekan biaya dan laba Anda tumbuh sebanyak mungkin. Biasanya, dana indeks dengan rasio biaya tahunan 0,6% atau kurang adalah layak, tetapi rasio biaya di bawah 0,25% sangat ideal. Jadi, bagaimana Anda memilih dana indeks "benar"? Sebelum kita masuk ke berbagai jenis dana indeks, mari kita bahas gambaran besar - bauran investasi Anda. Ingat, portofolio investasi setiap orang berbeda. Anda harus terdiri dari berbagai jenis investasi yang sesuai dengan usia Anda dan toleransi risiko, begitu juga penelitian Anda tentang alokasi portofolio (inilah artikel untuk beberapa panduan) atau berbicara dengan penasihat tepercaya untuk bantuan lebih lanjut tentang itu. Untuk tujuan kami, saya akan menyimpan dasar ini. Seperti yang saya bahas dalam artikel saya, The Lazy Man's Retirement Portfolio, pada dasarnya ada empat kelas aset utama untuk diinvestasikan: saham AS, saham asing, real estat, dan obligasi. Anda juga dapat berinvestasi dalam dana indeks komoditas, tetapi mereka sedikit di luar kelas aset normal sehingga kita akan melewatkannya untuk hari ini. Untuk setiap kelas aset yang ingin Anda investasikan, Anda akan menginginkan dana indeks yang melacaknya. AS. Saham Jika Anda menginginkan eksposur ke perusahaan Amerika, Anda mungkin menginginkan dana indeks yang melacak indeks Wilshire 5000, yang mencakup hampir setiap saham kecil, menengah dan besar yang diperdagangkan di Amerika Serikat - lebih dari 5.000 perusahaan dalam semua. Contoh dari dana indeks yang melakukan ini adalah Vanguard Total Stock Market Index Fund (Nasdaq: VTSMX) . Jika Anda ingin berinvestasi hanya di perusahaan besar dan sudah mapan (Wal-Mart, Exxon, Apple, dll.), Anda mungkin lebih suka menggunakan dana indeks yang melacak Indeks S & P 500 (seperti yang saya sebutkan sebelumnya, untuk contoh), yang melacak 500 perusahaan terbesar di Amerika Serikat. Saham Asing Untuk eksposur ke perusahaan di negara-negara dengan pertumbuhan ekonomi eksplosif, dana indeks saham asing hanya tiket. Ada banyak dana indeks negara-negara berkembang untuk memilih dari yang berinvestasi di perusahaan-perusahaan di Meksiko, Cina, Brasil dan lain-lain, serta dana indeks negara-negara maju, yang berinvestasi di perusahaan-perusahaan di Eropa, Jepang, Kanada dan lain-lain. Jika Anda menginginkan eksposur ke negara-negara berkembang dan baru, pilihlah dana indeks yang melacak indeks MSCI EAFE, yang mengikuti perusahaan di Eropa, Australia, dan Timur Jauh. Contoh dari dana indeks yang melakukan ini adalah Vanguard Total International Stock Index Fund Investor (Nasdaq: VGTSX) . Real Estat Jika Anda ingin memiliki bagian dari kompleks apartemen, rumah pensiun dan jenis properti lainnya, kepercayaan investasi real estat (REITS) adalah cara termudah untuk melakukannya tanpa harus membeli tanah. Untuk mendapatkan paparan semacam ini, Anda akan menginginkan dana indeks yang mengikuti Indeks AS REIT MSCI, yang mewakili 85% dari REIT di Amerika. Contoh dari dana indeks REIT yang melakukan ini adalah Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Obligasi Akhirnya, jika Anda ingin sebagian dari investasi Anda untuk obligasi, Anda akan menginginkan dana indeks yang melacak Indeks Obligasi Gabungan Modal Barclays. Indeks itu mewakili sebagian besar obligasi tingkat investasi yang diperdagangkan di Amerika Serikat: surat berharga, obligasi pemerintah, obligasi yang didukung hipotek, obligasi korporasi dan bahkan beberapa obligasi asing. Contoh dari dana indeks obligasi yang melakukan ini adalah Vanguard Total Bond Market Index Fund (Nasdaq: VBMFX) . Jadi, tiga langkah dalam semua: Tentukan jenis kelas aset di mana Anda ingin berinvestasi, cari perusahaan pialang yang menawarkan dana indeks biaya rendah yang melacak kelas-kelas aset (yang disebutkan sebelumnya adalah tempat yang baik untuk memulai), lalu siapkan dan lupakan. Dana investasi indeks sesederhana itu. Semoga berhasil! Lebih banyak artikel terkait dari InvestingAnswers: 5 Pertanyaan Untuk Menemukan Reksa Dana Sempurna