Jawab 5 Pertanyaan Sebelum Membeli Asuransi Jiwa di Tempat Kerja

Jika majikan Anda menawarkan asuransi jiwa gratis selama pendaftaran terbuka musim gugur ini, ambillah. Tetapi jika tempat kerja Anda memungkinkan Anda membeli cakupan tambahan di atas itu, tanyakan beberapa pertanyaan sebelum menghabiskan uang.

Membeli asuransi jiwa kelompok melalui majikan itu mudah. Dan jika Anda memiliki masalah kesehatan, Anda dapat lebih mudah memenuhi syarat untuk mendapatkan harga yang bagus; Anda mungkin harus menjawab beberapa pertanyaan kesehatan tetapi umumnya tidak perlu mengikuti ujian medis.

Tetapi dengan cakupan yang dibeli melalui majikan, "karyawan itu umumnya tidak memegang kendali," kata Brian Ashe, wakil presiden eksekutif Life Happens, lembaga nirlaba pendidikan yang didukung oleh perusahaan asuransi dan broker. Ketentuan bervariasi tergantung pada kontrak antara pemberi kerja dan perusahaan asuransi. Jika Anda ingin membeli lebih banyak asuransi di luar freebie di tempat kerja, Anda mungkin menemukan kesepakatan yang lebih baik di tempat lain.

Inilah yang perlu dipertimbangkan:

Berapa banyak asuransi jiwa yang saya butuhkan?

Cakupan gratis (dibayar oleh majikan) biasanya satu sampai dua kali gaji tahunan Anda. Itu mungkin tidak cukup jika Anda memiliki tanggungan finansial. Berapa tahun Anda ingin mengganti penghasilan Anda jika Anda meninggal besok? Kalikan angka itu dengan gaji Anda dan tambahkan cukup untuk melunasi utang dan mendanai barang-barang seperti perguruan tinggi. Jika kematian Anda tidak akan merugikan siapa pun secara finansial - Anda lajang tanpa anak atau utang, misalnya - lewati tawaran untuk membeli cakupan tambahan.

Bisakah saya membeli cukup?

Akan ada batasan pada seberapa banyak cakupan yang bisa Anda dapatkan di tempat kerja. Topi itu termasuk jumlah yang dibayar majikan Anda, kata John "Jamie" Kalamarides, presiden Prudential Group Insurance. Jadi jika batasnya adalah 10 kali gaji tahunan Anda dan majikan Anda membayar pertanggungan sebesar dua kali gaji Anda, maka Anda dapat membeli hingga delapan kali gaji Anda di tempat kerja. Apakah maksimum memenuhi kebutuhan Anda?

Asuransi jiwa macam apa itu?

Jenis yang paling umum ditawarkan melalui pekerjaan adalah asuransi jiwa berjangka. Istilah kehidupan berlangsung selama periode tertentu, dan cukup untuk banyak keluarga. Anda juga mungkin akan ditawarkan fitur tambahan, seperti kemampuan untuk membeli sedikit cakupan pada pasangan atau anak-anak.

Terkadang Anda dapat membeli asuransi jiwa permanen, seperti kehidupan universal, melalui kerja. Cakupan permanen berlangsung seumur hidup Anda dan termasuk nilai tunai - semacam rekening tabungan yang dibangun dari waktu ke waktu. Ini lebih rumit daripada kehidupan jangka, jadi pastikan Anda memahami cara kerja kebijakan. Pertumbuhan nilai tunai pada kehidupan universal bervariasi dan sulit diprediksi, jadi lihat proyeksi pertumbuhan secara konservatif, kata Ashe.

Berapa biayanya?

Ketika membeli melalui majikan, Anda mendapatkan keuntungan dari daya beli kelompok, kata Kalamarides.

Tetapi Anda mungkin mendapatkan harga lebih baik untuk membeli kebijakan di luar tempat kerja, terutama jika Anda sehat, kata Craig Simms, wakil presiden senior dan direktur pemasaran Vantis Life Insurance Co.

Sangat mudah untuk mendapatkan penawaran asuransi jiwa jangka online - dan biayanya lebih murah daripada yang dipikirkan kebanyakan orang. Sebagian besar konsumen melebih-lebihkan biaya kebijakan hidup jangka panjang $ 250.000 untuk orang berusia 30 tahun yang sehat, berpikir itu akan memakan biaya lebih dari tiga kali lipat harga rata-rata sebenarnya sebesar $ 160 per tahun, menurut sebuah studi tahun 2018 oleh Life Happens dan LIMRA, kehidupan organisasi riset industri asuransi.

Ketika mempertimbangkan biaya, tanyakan apakah harga term life dibeli melalui majikan Anda akan naik seiring pertambahan usia Anda, yang umum terjadi. Di luar pekerjaan, Anda memiliki opsi untuk membeli kebijakan kehidupan jangka premium, di mana harganya tetap sama sepanjang tahun cakupan.

Bisakah saya menyimpannya jika saya meninggalkan perusahaan?

Tanyakan apakah cakupannya portabel, yang berarti Anda dapat membawanya bersama Anda, dan dapat dikonversi, yang berarti Anda dapat mengonversinya menjadi kebijakan individual yang Anda miliki dan kendalikan. Selain itu, tanyakan apakah harga akan berubah jika Anda meninggalkan perusahaan dan jika jumlah pertanggungan akan menurun pada usia tertentu, kata Ashe.

Dengan pendaftaran terbuka di tikungan, lakukan pemeriksaan kesehatan keuangan sekarang, kata Kalamarides. Lihatlah cakupan Anda saat ini, termasuk asuransi jiwa, kesehatan dan cacat, dan identifikasi kesenjangan. Kemudian, pilih manfaat yang sesuai dan belanja untuk cakupan lain di luar tempat kerja, jika perlu.