10 Kesalahan Besar Asuransi Jiwa yang Dilakukan Orang

Membuat kesalahan dengan asuransi jiwa Anda dapat melukai orang-orang tercinta yang ingin Anda lindungi dengan kebijakan tersebut.

Tetapi dengan perencanaan dan pengetahuan yang matang, Anda dapat menghindari jebakan umum dan memastikan keluarga Anda dilindungi dengan baik.

Berikut 10 langkah yang harus dihindari saat membeli asuransi jiwa.

1. Mengandalkan asuransi jiwa kelompok

Asuransi jiwa kelompok adalah manfaat karyawan yang bagus, tetapi jumlah yang diberikan pemberi kerja - biasanya gaji dua sampai dua kali lipat per tahun - biasanya tidak cukup untuk orang yang membutuhkan asuransi jiwa. Dan dalam banyak contoh, pertanggungan berakhir ketika Anda meninggalkan perusahaan, meninggalkan keluarga Anda tanpa jaring pengaman keuangan.

2. Menunda-nunda

Hampir sepertiga orang Amerika berpikir mereka membutuhkan lebih banyak asuransi jiwa, dan 43% mengatakan mereka akan merasakan kerugian finansial dalam enam bulan jika penghasil upah utama keluarga mereka meninggal, menurut Studi Barometer Asuransi 2015 oleh kelompok industri LIMRA dan Life Happens. Namun 54% orang Amerika tidak berencana membeli asuransi jiwa dalam 12 bulan ke depan.

Jika Anda membutuhkan asuransi jiwa, lebih baik membeli lebih cepat daripada nanti. Tingkat asuransi jiwa meningkat seiring bertambahnya usia dan mengembangkan kondisi kesehatan, seperti tekanan darah tinggi.

3. Membeli kebijakan tanpa berbelanja

Kutipan asuransi jiwa untuk cakupan yang sama sangat bervariasi oleh perusahaan. Harga untuk kebijakan hidup selama 20 tahun, $ 500.000 untuk pria yang sehat berusia 30 tahun dapat berkisar dari $ 244 hingga $ 655 setahun, menurut penelitian Investmentmatome.

Selain membandingkan harga, penting juga untuk memeriksa peringkat kekuatan keuangan dari setiap perusahaan yang Anda pertimbangkan. Anda ingin peringkat yang paling kuat untuk memastikan perusahaan Anda akan dapat membayar klaim kematian akhir. Lembaga pemeringkat seperti A.M. Paling baik berikan peringkat kekuatan keuangan.

4. Memilih jenis polis asuransi jiwa yang salah

Asuransi jiwa berjangka, yang melindungi Anda selama beberapa tahun, sudah cukup bagi kebanyakan orang yang membutuhkan asuransi jiwa, dan itu murah. Seorang nonsmoker berusia 30 tahun yang sehat bisa mendapatkan $ 500.000 cakupan kehidupan jangka selama 20 tahun dengan kurang dari $ 5 seminggu.

" MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami

Asuransi jiwa permanen, seperti kehidupan menyeluruh atau universal, melindungi Anda sepanjang hidup Anda dan menampilkan komponen investasi yang disebut nilai tunai. Nilai tunai terakumulasi secara bertahap. Anda dapat meminjam dari nilai tunai atau menyerahkan kebijakan untuk uang.

Karena cakupan seumur hidup dan nilai tunai, biaya asuransi jiwa permanen banyak kali lebih banyak daripada masa hidup. Sebuah kebijakan seumur hidup $ 500.000 dapat berjalan sekitar $ 5.000 per tahun untuk seorang pria dan $ 4.400 untuk seorang wanita, berdasarkan tingkat Investmentmatome ditemukan untuk bukan perokok berusia 30 tahun.

Asuransi jiwa permanen adalah alat keuangan penting bagi sebagian konsumen, seperti mereka yang memiliki tanggungan finansial seumur hidup dan orang kaya yang ingin memberikan uang kepada ahli waris untuk membayar pajak tanah. Kebijakannya rumit, jadi Anda akan memerlukan bantuan dari penasihat keuangan tepercaya.

5. Membeli jumlah pertanggungan yang salah

Untuk mendapatkan nomor yang tepat untuk berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan, tambahkan kewajiban keuangan jangka panjang Anda kemudian kurangi cakupan asuransi jiwa Anda saat ini, jika Anda memilikinya, dan aset likuid seperti tabungan. Kewajiban mungkin termasuk biaya kuliah dan pengeluaran terkait anak lainnya, hipotek dan utang lainnya serta penghasilan tahunan Anda dikalikan dengan jumlah tahun yang Anda inginkan diganti.

6. Memberi nama anak di bawah umur sebagai penerima manfaat

Anda dapat membeli polis untuk tunjangan anak-anak Anda, tetapi memberi nama mereka sebagai penerima manfaat pada kebijakan saat mereka masih di bawah umur adalah ide yang buruk. Jika Anda meninggal sebelum mereka mencapai kedewasaan hukum, perusahaan asuransi jiwa tidak dapat membayar tunjangan sampai pengadilan menunjuk wali. Itu membutuhkan waktu dan uang untuk biaya pengacara dan biaya pengadilan.

Sebaliknya, beri nama pasangan Anda atau orang dewasa tepercaya lainnya sebagai penerima. Atau buatlah kepercayaan asuransi jiwa untuk anak-anak Anda, dan beri nama kepercayaan dan wali amanat sebagai penerima manfaat polis asuransi jiwa Anda. Anda dapat menentukan bagaimana uang harus digunakan.

7. Penamaan harta Anda sebagai penerima

Umumnya lebih baik memberi nama kepercayaan, organisasi, atau orang yang Anda inginkan untuk menerima hasil sebagai penerima manfaat. Jika Anda menamai properti Anda, penerima manfaat perkebunan Anda tidak akan menerima manfaatnya sampai proses pengesahan hakim yang sah selesai, yang dapat memakan waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun jika lahan itu rumit. Uang asuransi jiwa juga dapat dikenakan klaim dari kreditor jika Anda menyebutkan harta Anda sebagai ahli waris.

Biasanya, manfaat asuransi jiwa terlindung dari kreditor ketika Anda menunjuk penerima manfaat selain dari harta Anda.

8. Memiliki polis asuransi jiwa Anda jika Anda memiliki properti besar

Menjadi pemilik polis asuransi jiwa Anda sendiri adalah sesuatu yang harus dihindari jika Anda memiliki harta yang cukup besar untuk dikenakan pajak properti federal. Pada 2015, itu adalah real bernilai lebih dari $ 5,43 juta untuk satu orang atau $ 10,86 juta untuk pasangan yang sudah menikah.

Jika harta Anda bernilai lebih dari jumlah pengecualian ini, hasil asuransi jiwa dapat dimasukkan sebagai bagian dari harta kena pajak. Untuk mengatasi masalah, Anda dapat memiliki kepercayaan untuk membeli polis, atau Anda dapat memberikan uang untuk premi kepada penerima dewasa untuk memiliki dan membayar polis. Anda dapat memberikan hingga $ 14.000 per tahun kepada setiap individu yang bebas pajak federal.

9. Menjaga rahasia polis asuransi jiwa Anda

Beberapa orang tidak suka berbicara tentang keuangan pribadi mereka, bahkan dengan anggota keluarga dekat. Tetapi seseorang perlu tahu tentang polis asuransi jiwa, sehingga ahli waris dapat mengajukan klaim. Selain pasangan atau anak-anak dewasa, berikut adalah orang-orang dengan alasan yang baik untuk mengetahui tentang kebijakan Anda: penasihat keuangan, pengacara perencanaan perumahan, dan siapa pun yang Anda tunjuk dalam wasiat Anda sebagai perwakilan pribadi atau pelaksana properti Anda.

10. Lupa memperbarui sebutan penerima manfaat

Penasihat keuangan menyarankan agar Anda meninjau kebijakan Anda setiap beberapa tahun untuk memastikan bahwa mereka memberikan perlindungan yang cukup, dan bahwa Anda memperbarui penerima bantuan jika diperlukan. Pastikan Anda meninjau liputan setelah peristiwa besar dalam kehidupan, seperti pernikahan, perceraian, pernikahan kembali dan memiliki bayi.

Garis bawah

Dengan menghindari jebakan yang terlalu umum ini, Anda dapat memastikan asuransi jiwa Anda melakukan apa yang seharusnya dilakukan - memberikan perlindungan yang dibutuhkan keluarga Anda.

Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami dapat membantu Anda menemukan jumlah cakupan yang tepat dan membandingkan harga.

Barbara Marquand adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Kericau: @barbaramarquand .

Gambar melalui iStock.