Cara Bangkit Kembali Setelah Penyitaan

Philip dan Denise Powell kehilangan rumah mereka pada tahun 2011 setelah jam kerja Philip sebagai pendeta dipotong setengah dan Denise dikesampingkan oleh operasi. Tetapi mereka bertekad untuk menjadi pemilik rumah lagi, jadi mereka menggulung lengan baju mereka dan mulai bekerja.

Pasangan Highland, California, mendapat konseling keuangan. Mereka mengambil alih laporan kredit mereka, menangani utang berbunga tinggi dan memotong pengeluaran. Pada 2015, mereka membeli rumah lain.

“Kami pikir kami tidak akan pernah pulih,” kata Philip Powell, mengingat kehancuran yang mereka rasakan setelah kehilangan rumah mereka. “Tidak ada seorang pun di California yang siap untuk kecelakaan itu; itu sangat memukul kami. ”

Kisah mereka adalah tipikal dari lebih dari 9,3 juta pemilik rumah yang kehilangan rumah melalui penjualan properti yang tertekan dari 2006 hingga 2014, menurut National Association of Realtors.

Ketika harga sewa naik, suku bunga hipotek rendah bertahan dan perekonomian berangsur-angsur membaik, beberapa yang kehilangan rumah mereka dalam beberapa tahun terakhir akan dapat masuk kembali ke pasar perumahan. Sebuah studi 2015 oleh NAR menemukan bahwa 1,5 juta pemilik rumah sebelumnya mungkin memenuhi syarat untuk membeli dalam lima tahun ke depan, berdasarkan waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan nilai kredit dan menabung untuk uang muka, serta waktu tunggu wajib untuk membeli rumah lain..

Dapatkan Saran dari Ahli Hipotek

Bagi mereka yang ingin meletakkan akar kepemilikan rumah sekali lagi, berikut adalah lima kiat:

1. Ketahuilah pilihan Anda: Anda tidak lagi harus menunggu tujuh tahun setelah kebangkrutan atau penyitaan untuk membeli rumah lain, kata Ray Carlisle, presiden Lembaga Konseling NID Perumahan nirlaba nasional. Untuk pemilik rumah yang memiliki keadaan khusus seperti kehilangan pendapatan yang berkepanjangan atau biaya pengobatan besar, Fannie Mae telah mempersingkat waktu tunggu menjadi dua tahun setelah penjualan pra-penyitaan - penjualan pendek atau akta sebagai pengganti penyitaan - dan sampai tiga tahun setelah penyitaan. Itu turun dari periode tunggu standar masing-masing empat dan tujuh tahun.

Untuk mendapatkan pinjaman Administrasi Perumahan Federal setelah penyitaan, waktu tunggu standar sekarang adalah tiga tahun - dan sesedikit satu tahun dengan keadaan khusus, kata April Brown, juru bicara Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan.

2. Ubah kebiasaan uang buruk Anda: Fokus pada membayar utang, menciptakan strategi tabungan yang solid dan menghindari pembelian pembelian baru. Tanyakan kepada diri sendiri, "Berapa banyak rumah yang bisa saya beli?" Menghemat uang muka dan menutup biaya adalah salah satu rintangan terbesar yang dihadapi pembeli rumah. Mulai singkirkan bonus, rejeki-tak-terduga, pengembalian uang pajak dan uang ekstra lainnya dalam rekening tabungan. Menyiapkan setoran otomatis ke rekening tabungan Anda adalah cara lain untuk menumbuhkan cadangan uang muka Anda, dan itu menghilangkan godaan untuk membelanjakan uang secara tidak perlu.

3. Perbaiki kredit Anda: Persyaratan nilai kredit minimum FHA untuk pembiayaan maksimum adalah 580. Beberapa kreditur menawarkan pinjaman pada minimum itu, kata Carlisle, tetapi pemberi pinjaman hipotek lainnya membutuhkan skor FICO 640 atau lebih tinggi. Membayar utang berbunga tinggi tepat waktu setiap bulan dan tidak mengambil pinjaman baru atau menjalankan kartu kredit Anda akan membantu membangun skor kredit Anda. Juga, tanyakan penyedia layanan Anda atau pemilik untuk melaporkan pembayaran bulanan Anda tepat waktu ke biro kredit utama agar mereka juga mengandalkan laporan kredit Anda.

4. Waspadai pemberi pinjaman predator: Jika Anda menemui pemberi pinjaman yang mencoba merayu Anda dengan pinjaman rumah "nol-bawah" khusus atau agen real estat yang merekomendasikan perjanjian sewa-untuk-sendiri atau perjanjian kontrak tanah, jalankan dengan cara lain. Carlisle mengatakan bahwa 80% klien NID adalah minoritas yang ditargetkan secara tidak proporsional oleh pemberi pinjaman predator. Jangan pernah menandatangani kontrak apa pun yang Anda tidak yakin, dan memiliki konselor perumahan, pengacara real estate, atau pemberi pinjaman berbeda yang melihatnya untuk mendapatkan pendapat kedua.

5. Cari bantuan dari para profesional: Tidak hanya penasihat perumahan yang dapat membantu Anda mengatasi masalah kredit dan membuat rencana tabungan, mereka dapat menghubungkan Anda dengan sumber daya negara bagian, lokal, dan pribadi yang dapat mempermudah jalan Anda menuju kepemilikan rumah, kata Brown.

Langkah selanjutnya

Jika Anda ingin membeli lagi, hubungi konselor perumahan yang disetujui HUD sebelum Anda memulai. Juga, Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit memberikan bantuan kepada lebih dari 3 juta orang setiap tahun. Temukan penasihat perumahan bersertifikat NFCC untuk mendiskusikan pilihan Anda.

Lebih dari Investmentmatome Bandingkan tarif hipotek 6 pertanyaan untuk meminta tingkat hipotek yang lebih rendah 5 tips untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek terbaik

Deborah Kearns adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.