Apakah Anda Menghemat Asuransi Bundling Uang? Tidak selalu

Anda mungkin pernah mendengar baris "bundel dan simpan" dari perusahaan asuransi, menjanjikan diskon besar jika Anda mendapatkan semua kebijakan dari operator yang sama.

Sering kali benar bahwa mendapatkan dua atau lebih kebijakan dari perusahaan yang sama berarti diskon - sebanyak 25% dari kebijakan pemilik rumah - bergantung pada perusahaan asuransi. Plus, polis asuransi bundling nyaman karena informasi penagihan dan rincian cakupan dapat diakses dari akun yang sama untuk semua kebijakan.

Namun, kemudahan itu membuat Anda mudah melupakan asuransi Anda, dan itu adalah cara pasti untuk membayar terlalu banyak.

Ya, bundling biasanya menghemat uang

Perusahaan yang menawarkan bundling cenderung memberikan diskon 5-25% untuk setiap polis. Asuransi pemilik rumah biasanya mendapatkan diskon terbesar karena nilai rumah Anda kemungkinan jauh lebih besar daripada mobil Anda.

"Sebagian besar perusahaan benar-benar tidak tertarik" dalam menjual hanya kebijakan pemilik rumah, kata Michael McCartin, presiden Joseph W. McCartin Insurance di Beltsville, Maryland, yang menjual kebijakan dari beberapa operator yang kebijakannya tersedia di wilayah tersebut.

Operator "telah menaikkan tarif asuransi pemilik rumah, tetapi menawarkan diskon besar ketika Anda menggabungkan semuanya," kata McCartin. Diskon asuransi mobil seringkali persentase yang lebih rendah, tetapi bervariasi menurut perusahaan, katanya.

Misalnya, jika asuransi rumah dan mobil Anda dikelompokkan, Anda mungkin menerima diskon 10% pada kebijakan otomatis Anda dan 15% pada asuransi pemilik rumah Anda. Jika Anda memaketkan asuransi mobil Anda dengan kebijakan penyewa, Anda mungkin melihat diskon hingga 5%.

Apa yang terjadi ketika Anda tidak melihat

Kebijakan bundling mendorong mentalitas “mengatur dan melupakannya”, tetapi secara otomatis memperbarui tahun demi tahun dengan perusahaan yang sama dapat dikenakan biaya. Anda cenderung tidak melihat tarif pesaing jika Anda harus mengganti dua kebijakan, bukan satu, terutama jika dibayar secara otomatis melalui akun jaminan hipotek.

Harga cenderung meningkat pada waktu pembaruan kebijakan, dan mereka dapat membukukan jauh melampaui apa yang akan Anda bayar dengan perusahaan lain jika Anda tidak memeriksa tarif secara online atau melalui telepon.

Tentu saja, tidak semua perusahaan asuransi meningkatkan premi sampai pelanggan mereka membayar lebih, dan harga pasti akan meningkat seiring waktu dengan produk apa pun. Yang penting adalah apakah perusahaan Anda saat ini akan melakukannya - dan jika Anda tidak memeriksanya, Anda tidak akan pernah tahu.

Orang yang berbeda, negara bagian dan tingkat

Pertanyaan tentang apakah membundel masuk lebih dalam dari kenyamanan: Harga asuransi sangat individual, dan banyak bergantung pada tempat Anda tinggal, riwayat kredit Anda (di sebagian besar negara bagian) dan nilai item yang Anda asuransikan.

“Kenyataannya adalah bahwa perusahaan asuransi yang dapat memberi Anda asuransi rumah dengan biaya terendah kemungkinan besar bukan orang yang dapat menawarkan asuransi mobil dengan biaya terendah,” kata Kyle Nakatsuji, CEO Clearcover, startup asuransi mobil.

Katakanlah situasi Anda diterjemahkan menjadi kebijakan otomatis yang sangat mahal - mungkin Anda mengendarai mobil sport atau mengalami kecelakaan saat-kesalahan baru - tetapi rumah Anda sederhana dan memerlukan sedikit cakupan. Jika operator Anda memberi Anda asuransi mobil termurah, meskipun tingkat pemilik rumah tidak serendah mungkin, Anda mungkin masih menyimpan dengan bundel itu.

Namun skripnya dibalik jika asuransi mobil operator Anda mahal dibandingkan dengan opsi lain di wilayah Anda. Diskon untuk kebijakan pemilik rumah yang murah - bahkan 25% - bisa pucat jika dibandingkan dengan penghematan yang lebih besar yang akan Anda dapatkan dengan memecah bundel dan memilih asuransi mobil termurah. Setelah berbelanja dan membandingkan tarif untuk keduanya, Anda mungkin ingin menjaga kebijakan rumah Anda tetap sama, tetapi dapatkan asuransi mobil Anda di tempat lain.

Ketahuilah bahwa beberapa perusahaan asuransi mobil menawarkan diskon untuk memiliki kebijakan pemilik rumah dan sebaliknya - bahkan jika itu bukan dari mereka, Nakatsuji mengatakan, “jadi Anda masih mendapatkan manfaat dari bundling tanpa bundel.”

Apa yang bisa kamu lakukan

Anda dapat mencoba untuk menghindari tingkat creep dengan berbelanja di sekitar kebijakan, baik secara terpisah dan dikelompokkan:

• Setiap tahun lainnya.
• Jika Anda melihat kenaikan tarif 10% atau lebih saat perpanjangan.
• Setiap kali Anda memiliki perubahan besar dalam hidup, termasuk pernikahan, perceraian, atau pemindahan.
• Jika kredit Anda menjadi lebih baik atau lebih buruk. Di sebagian besar negara bagian, kredit yang buruk dapat menaikkan tarif lebih dari catatan mengemudi yang buruk. (Pengecualian adalah California, Hawaii, dan Massachusetts, di mana ilegal bagi penyedia asuransi untuk mempertimbangkan kredit Anda saat menetapkan tarif.)
• Tepat setelah peringatan tiga tahun pelanggaran, tiket, atau kecelakaan yang bergerak. McCartin mengatakan harga Anda akan mencerminkan status Anda pada hari Anda berbelanja, dan tanda tiga tahun biasanya ketika harga turun kembali.

Ketika membandingkan kutipan online, cari kebijakan terbundel dan tidak mengikat, dan cari cakupan yang sama dengan asuransi Anda saat ini.

Anda juga dapat berbicara dengan agen asuransi independen seperti McCartin, yang dapat membandingkan kebijakan dan menemukan cakupan apel-ke-apel. Ketahuilah bahwa agen independen tidak bisa mendapatkan setiap penawaran yang tersedia - beberapa perusahaan hanya menjual kebijakan melalui agen mereka sendiri atau secara online.