Untuk Pensiun, Pemilik Bisnis Dapat Mempertimbangkan Menjual, Menyimpan

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Minta Penasihat

Bisnis kecil adalah tulang punggung ekonomi AS, terhitung 66% dari semua pekerjaan baru yang dibuat di negara ini sejak tahun 1970-an, menurut Administrasi Bisnis Kecil AS. Lebih lanjut, tampaknya usaha kecil telah lebih sukses di bidang ini daripada bisnis besar, menambahkan 8 juta pekerjaan sejak 1990 dibandingkan dengan 4 juta pekerjaan yang dihilangkan oleh rekan-rekan mereka yang lebih besar.

Dilihat dari fakta-fakta ini, tampaknya bahwa komunitas bisnis kecil yang hidup di negara ini memiliki keuangan yang cukup baik. Namun, survei Bank TD 2015 menunjukkan bahwa 26% pemilik usaha kecil kurang percaya diri bahwa mereka akan dapat pensiun dengan nyaman.

Menghibur dengan nyaman membutuhkan tingkat perencanaan yang sama dengan menjalankan bisnis. Dalam hal ini, itu berarti menetapkan tujuan pensiun di muka - berpikir keras tentang gaya hidup seperti apa yang kita inginkan di masa pensiun dan usia berapa kita ingin pensiun - dan datang dengan jumlah yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan itu. Setelah kami menetapkan sasaran, kami dapat mengambil langkah berikutnya dan menganalisis opsi yang tersedia untuk mencapainya.

Jual bisnis Anda

Salah satu jalan potensial bagi pemilik usaha kecil yang ingin mengatur pensiun yang nyaman adalah menjual bisnis dan menggunakan hasilnya sebagai dana pensiun. Bergantung pada berapa banyak nilai yang Anda buat dengan bisnis Anda, ini dapat mengarah pada rejeki tak terduga satu kali yang memungkinkan Anda untuk hidup dengan nyaman. Jika ini adalah rencana Anda, ada baiknya Anda memikirkan beberapa hal.

Yang pertama adalah menjadi proaktif dan mulai mencari calon pembeli dengan baik sebelum Anda dipaksa untuk melakukannya. Pencarian pre-emptive untuk pembeli akan menawarkan keuntungan berbeda dengan menempatkan Anda bertanggung jawab atas proses dan timeline. Ini juga akan memungkinkan Anda untuk tetap memanfaatkan, karena Anda tidak harus menerima tawaran pertama.

Kunci lain adalah memastikan bahwa bisnis Anda dapat berjalan secara mandiri. Ini juga membutuhkan perencanaan yang matang sebelum Anda mengajukan pensiun. Penting untuk memulai mendelegasikan tugas sehari-hari dan membatasi keterlibatan Anda pada keputusan manajemen. Bisnis yang mengharuskan pemiliknya berfungsi dengan semestinya tidak mungkin menarik investor atau pembeli.

Menyiapkan rencana pensiun

Selain menjual bisnis Anda, cara jangka panjang untuk menciptakan pensiun yang nyaman - dan yang lebih mudah diprediksi dan bijaksana - adalah berinvestasi selama bertahun-tahun ke dalam rencana pensiun untuk diri sendiri dan karyawan Anda. Langkah penting ini terkadang diabaikan oleh pemilik usaha kecil yang telah menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk fokus pada rencana ekspansi bisnis dan memasukkan semua dana yang tersedia ke dalamnya.

Menurut para ahli perencanaan pensiun, bagaimanapun, keuntungan terbesar dalam perencanaan pensiun dimulai sejak awal agar uang Anda dapat tumbuh selama beberapa dekade. Ketika dikombinasikan dengan pertumbuhan pajak yang ditangguhkan, hasilnya bisa mengejutkan.

Berikut adalah tiga rencana pensiun potensial untuk pemilik usaha kecil:

SEP IRA

SEP IRA (Rencana Pensiun Karyawan Sederhana) tersedia untuk usaha kecil dalam ukuran apa pun dan memungkinkan pemilik untuk membuat kontribusi pengurangan pajak bagi karyawan mereka yang memenuhi syarat dan kontribusi tahunan untuk mereka sendiri hingga $ 53.000.

Penting untuk diperhatikan bahwa SEP IRA memerlukan kontribusi yang sesuai untuk semua karyawan yang memenuhi syarat, yang bisa mahal untuk bisnis dengan sejumlah besar pekerja. Dan IRIA SEP tidak mengizinkan kontribusi untuk orang yang berusia 50 tahun ke atas, tidak seperti rencana pensiun lainnya.

IRA SEDERHANA

IRA SEDERHANA (Rencana Pencocokan Insentif Hemat untuk Karyawan) adalah opsi pensiun bagi pemilik usaha kecil dengan 100 atau lebih sedikit karyawan. Itu datang dengan batas kontribusi tahunan sebesar $ 12.500 untuk tahun 2016 dan memungkinkan kontribusi catch-up hingga $ 3,000 untuk orang 50 dan lebih tua. Pengusaha memilih kontribusi kontribusi 2% atau 3% dari kompensasi tahunan karyawan yang memenuhi syarat.

IRA SEDERHANA datang dengan persyaratan pemeliharaan yang lebih rendah, dan harganya relatif murah untuk dibuat. Namun, batas kontribusi mereka mungkin membatasi Anda ke sarang telur pensiunan yang lebih rendah.

Self-directed Solo 401 (k)

Rencana Solo 401 (k) yang diarahkan sendiri menargetkan bisnis yang hanya dimiliki pemilik dan orang yang bekerja sendiri. Itu datang dengan batas kontribusi tahunan hingga $ 53.000 untuk 2016, dan ini memungkinkan kontribusi naik hingga $ 6.000 untuk orang 50 dan lebih tua. Untuk pemilik usaha kecil yang bekerja dengan pasangan mereka, Solo 401 (k) yang diarahkan sendiri menawarkan kontribusi yang sama bagi pasangannya.

Salah satu atraksi utama dari Solo 401 (k) yang diarahkan sendiri adalah fleksibilitas investasinya. Beberapa opsi investasi yang tersedia termasuk real estat, nota hipotek, hak gadai pajak, logam mulia, ekuitas swasta dan pinjaman pribadi bersama dengan opsi investasi tradisional lainnya. A Solo 401 (k) juga dapat memungkinkan pinjaman hingga $ 50.000 atau 50% dari saldo akun.

Meskipun batas kontribusi yang lebih tinggi dan pilihan investasi yang fleksibel dari Solo 401 (k) menjadikannya pilihan yang menarik, itu terbatas untuk bisnis hanya-pemilik dan orang yang bekerja sendiri, dan karena itu tidak tersedia untuk bisnis dengan karyawan.

Memenuhi tujuan Anda

Ketika memilih di antara rencana pensiun ini, kuncinya adalah memilih satu yang memenuhi tujuan pensiun Anda. Sebaiknya berkonsultasi dengan ahli keuangan sebelum membuat pilihan.

Dalam kata-kata penulis manajemen waktu Alan Lakein, "Gagal merencanakan berencana gagal." Mulailah hari ini dan bangunlah dana yang memastikan Anda akan berhasil dalam membangun pensiun yang nyaman.

Dmitriy Fomichenko adalah presiden dan pendiri Sense Financial, penyedia akun pensiun mandiri.