Mengurangi Biaya Medicare Dapat Meningkatkan Manfaat Jaminan Sosial Anda

Oleh Dr. Eileen Hilton

Pelajari lebih lanjut tentang Eileen di Situs kami, Tanya Penasihat

Sementara sebagian besar pensiunan membayar jumlah premi standar untuk cakupan kesehatan Medicare, mereka yang berpenghasilan tinggi membayar jumlah tambahan berdasarkan penghasilan mereka. Jika Anda berada dalam kelompok pendapatan yang lebih tinggi dan pendapatan Anda turun selama masa pensiun, lebih sedikit uang untuk Medicare harus dikurangi dari pembayaran Jaminan Sosial Anda, yang berarti lebih banyak uang harus tetap di saku Anda. Lebih sering daripada tidak, Anda harus mengambil inisiatif dan meminta pengurangan premi Medicare untuk melihat peningkatan dalam manfaat Jaminan Sosial Anda.

Medicare premium

Bagi kebanyakan pensiunan, premi Medicare dikurangi secara otomatis dari tunjangan Jaminan Sosial mereka setiap bulan. Ketika orang pertama kali mengajukan permohonan pembayaran Jaminan Sosial, pemotongan Medicare didasarkan pada pendapatan mereka dari dua tahun sebelum tanggal aplikasi, saat ketika banyak di penghasilan puncak. Karena itu, mereka dapat melihat pengurangan substansial dari pembayaran Jaminan Sosial bulanan mereka.

Pengurangan premi ini dapat berdampak besar pada pendapatan dan gaya hidup pensiunan, terutama jika mereka melihat penurunan tiba-tiba dalam penghasilan mereka karena alasan lain. Tingkat pemotongan premi untuk Medicare Bagian B, yang mencakup kunjungan dan prosedur dokter, dan untuk Medicare Bagian D, yang mencakup obat-obatan resep, sangat bervariasi tergantung pada tingkat pendapatan.

Bagan di bawah ini menggambarkan tanda kurung penghasilan (untuk pendapatan tahun 2014) dan potongan premi terkait (disebut jumlah penyesuaian bulanan terkait pendapatan) untuk tahun 2016. Bergantung pada kategori apa Anda jatuh, Anda akan membayar jumlah berikut untuk setiap jenis cakupan:

Mengajukan pengembalian pajak pribadi	Mengajukan pengembalian pajak gabungan	Filed menikah dan pengembalian pajak terpisah	Bagian B	Bagian D
$ 85.000 atau kurang	$ 170.000 atau kurang	$ 85.000 atau kurang	$121.80	$0
di atas $ 85.000 hingga $ 107.000	di atas $ 170.000 hingga $ 214.000	Tak dapat diterapkan*	$170.50	$12.70
di atas $ 107.000 hingga $ 160.000	di atas $ 214.000 hingga $ 320.000	Tak dapat diterapkan*	$243.60	$32.80
di atas $ 160.000 hingga $ 214.000	di atas $ 320.000 hingga $ 428.000	di atas $ 85.000 dan hingga $ 129.000	$316.70	$52.80
di atas $ 214.000	di atas $ 428.000	di atas $ 129.000	$389.80	$72.90

* Hanya ada tiga tingkatan pendapatan bagi mereka yang menikah dan mengajukan secara terpisah. Data dari Medicare.gov.

Mintalah pengurangan premi Medicare

Seperti yang Anda lihat, jika penghasilan Anda jatuh saat pensiun, Anda bisa berhutang lebih sedikit dalam premi Medicare. Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk pengurangan premi, Anda harus meninjau pengembalian pajak terbaru Anda dan menentukan apakah penghasilan kotor yang disesuaikan, atau MAGI, telah menurun. MAGI Anda adalah penghasilan kotor Anda yang disesuaikan (penghasilan kena pajak Anda) ditambah penghasilan bebas pajak apa pun yang mungkin Anda miliki. TurboTax menawarkan penjelasan yang baik tentang MAGI, atau Anda dapat melakukan perhitungan kasar menggunakan lembar kerja IRS untuk melihat apakah MAGI baru Anda menempatkan Anda di kelas premium yang lebih rendah.

Jika ya, Anda dapat meminta potongan Medicare yang telah direvisi. Ada dua cara untuk mengajukan:

• Jika Anda mengalami peristiwa yang mengubah hidup seperti pernikahan, perceraian, kematian pasangan Anda, atau hilangnya berbagai jenis pendapatan, Anda dapat mengirimkan Formulir SSA-44, Medicare Pendapatan-Terkait Penyesuaian Bulanan Jumlah ‚Äî Acara Mengubah Hidup.
• Jika tidak ada yang berlaku, Anda dapat mengajukan banding formal. Hubungi kantor Jaminan Sosial lokal Anda atau minta banding secara tertulis dengan mengisi permintaan peninjauan ulang (Formulir SSA-561-U2).

Penyesuaian besar

Banyak pensiunan yang memenuhi syarat untuk penyesuaian ke atas yang substansial dalam pemeriksaan Jaminan Sosial bulanan mereka. Salah satu klien saya melihat dorongan besar untuk keuntungannya ketika pendapatan suaminya turun hingga 70% karena sakit. Dia menemukan bahwa Medicare Bagian B dan D premi mereka, menambahkan hingga ratusan dolar setiap bulan, didasarkan pada pendapatan yang lebih tinggi dari dua tahun sebelumnya. Setelah dia mengajukan banding ke Administrasi Jaminan Sosial, pemeriksaan Jaminan Sosial bulanan mereka meningkat lebih dari $ 450 dan mereka menerima pengembalian uang lebih bayar dari tahun sebelumnya.

Penurunan pendapatan untuk pasangan ini sangat cepat, tetapi itu tidak unik bagi mereka. Jika penghasilan Anda berubah selama masa pensiun, pastikan untuk mencari tahu apakah itu dapat menghasilkan manfaat Jaminan Sosial bulanan yang lebih tinggi.

Dr. Eileen Hilton adalah presiden dan CEO dari Perawatan Mahkota, advokasi pasien dan perusahaan navigasi Medicare di Hawaii.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.