Tertekan dan Berutang? 5 Langkah yang Harus Diperhatikan untuk Mencapai Kebebasan Utang

Sebagian besar orang yang berutang akan setuju: Sangat sulit membayar sejumlah uang untuk membayar tagihan Anda setiap bulan. Orang Amerika yang lebih muda setidaknya memiliki keuntungan dari tahun depan untuk melunasi utang dan mengubah keuangan mereka. Orang yang lebih tua mungkin menghadapi pendakian yang lebih sulit.

Utang sama dengan depresi untuk setengah baya dan tua

Penelitian yang diterbitkan di Journals of Gerontology: Ilmu Sosial menunjukkan beban utang tanpa jaminan adalah prediktor depresi yang baik dan rendahnya harga diri. Meskipun uang tidak dapat membeli kebahagiaan, kekurangan uang jelas dapat menyebabkan ketidakbahagiaan. Orang-orang dengan utang kartu kredit sering memilikinya karena kendala keuangan - yang berarti pembayaran utang mungkin peregangan.

Solusinya: Lunasi utang. Itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi bukan tidak mungkin. Berikut adalah lima langkah untuk membantu Anda keluar dari utang dan, semoga, meningkatkan semangat Anda.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Lima langkah menuju kebebasan berutang

1. Pahami situasi utang Anda. Agar utang Anda terkendali, pertama-tama cari tahu berapa banyak utang yang Anda utang dan persyaratan utang. Itu bisa lebih buruk dari yang Anda kira - atau mungkin lebih baik.

Tarik laporan kredit Anda - Anda dapat melakukannya secara gratis setiap tahun - dan lihat akun terbuka Anda. Tuliskan kreditur, utang, saldo, dan suku bunga Anda (yang mungkin perlu Anda dapatkan dari kreditor Anda). Tarik napas dalam-dalam dan tambahkan saldo Anda untuk mencari tahu berapa banyak utang yang Anda miliki.

2. Buat rencana pembayaran utang. Pendapat bervariasi tentang cara terbaik untuk melunasi utang. Di Investmentmatome, kami menggunakan pendekatan matematis, yang melunasi utang dari suku bunga tertinggi hingga terendah.

Jadi daftarkan hutang Anda dalam urutan dari tingkat bunga tertinggi ke terendah. Utang di bagian atas daftar akan menjadi prioritas utama Anda untuk saat ini - yang berarti Anda hanya akan melakukan pembayaran minimum pada utang-utang lainnya, sambil menempatkan sebagian besar uang Anda terhadap utang dengan bunga tertinggi hingga lenyap. Kemudian, Anda akan melanjutkan ke yang berikutnya, dan seterusnya, sampai semua utang Anda hilang.

3. Tingkatkan pembayaran utang Anda. Tentu saja, jika utang mudah terbayarkan, Anda tidak akan memilikinya! Jika Anda merasa tidak dapat memberikan uang tambahan untuk berutang dengan anggaran Anda saat ini, Anda perlu melakukan satu atau kedua hal ini: menghasilkan lebih banyak atau membelanjakan lebih sedikit.

• Buat lebih banyak: Ambil jam tambahan di tempat kerja, dapatkan pekerjaan kedua (atau ketiga) atau ubah hobi menjadi laba. Untuk lebih banyak ide, lihat daftar 50 cara sah untuk menghasilkan uang paruh waktu.

• Habiskan lebih sedikit: Hampir semua orang dapat mengurangi pengeluaran mereka dalam beberapa cara. Beberapa pilihan populer lebih sering makan di luar, membatalkan kabel dan merampingkan rumah atau mobil Anda. Selain itu, periksa biaya variabel seperti belanja bahan makanan Anda atau transportasi untuk melihat apakah ada ruang untuk dikencangkan, dan batalkan langganan yang tidak digunakan.

Menghasilkan lebih banyak dan menghabiskan lebih sedikit hanya berguna jika Anda menyimpan uang itu untuk melunasi utang Anda. Ini bukan saatnya untuk merealokasikan pengeluaran dari satu hal yang tidak perlu ke hal yang lain.

4. Jadilah kreatif. Terutama jika Anda sudah lanjut usia, Anda mungkin tidak berpikir mungkin menghasilkan lebih banyak uang. Dan jika pengeluaran Anda sudah telanjang tulang, mungkin sulit untuk memotong pengeluaran lebih lanjut. Pada titik ini, penting untuk menjadi kreatif.

• Menjual barang: Jika Anda memiliki sesuatu di rumah yang tidak Anda gunakan dan / atau bukan pusaka keluarga, Anda memiliki barang untuk dijual. Buat daftar barang di eBay atau Craigslist, jual garasi atau bawa barang Anda ke toko konsinyasi lokal.

• Barter: Untuk membebaskan sedikit uang tunai, barter untuk layanan yang Anda butuhkan. Memiliki keterampilan mekanik? Tukarkan mereka dengan tetangga akuntan pajak Anda untuk mendapatkan pajak Anda dilakukan secara gratis! Keterampilan apa pun yang Anda miliki dapat ditukar dengan layanan yang Anda butuhkan. Ini berfungsi paling baik dengan orang, bukan bisnis.

• Buat atau kembangkan sendiri. Alih-alih membeli produk Anda di toko kelontong, tanamlah kebun. Daripada membeli produk pembersih, buatlah sendiri. Do-it-yourself bekerja untuk banyak hal - hanya Google "DIY [sisipkan produk di sini]".

5. Pertimbangkan opsi alternatif. Jika situasi keuangan Anda benar-benar mengerikan, Anda mungkin harus mendapatkan bantuan. Ini bisa berasal dari anggota keluarga yang bersedia memberi Anda uang untuk menghapus semua atau sebagian utang Anda, atau bisa juga bangkrut. Pilihan-pilihan ini mungkin tidak tampak ideal, tetapi ada beberapa hal yang lebih buruk daripada hidup dengan depresi setiap hari.

Meminta bantuan adalah tanda kedewasaan, bukan kelemahan, asalkan Anda menangani keuangan Anda dengan cara yang paling bertanggung jawab setelah bantuan diberikan. Jika ini adalah satu-satunya cara untuk keluar dari hutang, lakukanlah.

Depresi atau utang saja sudah cukup buruk. Bersama-sama, mereka bisa menghancurkan. Jika Anda memiliki utang yang menyebabkan depresi klinis, atau bahkan hanya perasaan kelesuan umum, gunakan lima langkah ini untuk mendapatkannya terbayar sekali dan untuk selamanya. Dan kemudian, nikmati kebebasan hutang Anda!

Gambar wanita sedih melalui Shutterstock