Perbedaan Antara Kartu Kredit dan Kartu Charge

Perbedaan utama antara kartu kredit dan kartu charge terletak pada kemampuan Anda untuk membawa saldo - yaitu, menggelindingkan utang dari satu bulan ke bulan berikutnya.

• Kartu tagihan tradisional tidak memperpanjang kredit. Anda diharapkan untuk membayar saldo secara penuh setiap bulan.
• Kartu kredit, di sisi lain, memungkinkan Anda melunasi pembelian Anda dari waktu ke waktu, meskipun biasanya Anda akan dikenakan bunga jika Anda tidak segera membayar seluruh saldo.

Kartu charge dengan cepat menjadi relik. Saat ini, American Express adalah satu-satunya penerbit kartu charge terbesar di AS. Namun, mereka memang memiliki beberapa manfaat. Mari turunkan perbedaan antara kartu kredit dan kartu kredit dan lihat mana yang berfungsi untuk keuntungan Anda dan mana yang tidak.

»LEBIH BANYAK: Kartu charge terbaik Investmentmatome

Cara kerja kartu charge

Kartu charge terlihat seperti kartu kredit dan berfungsi dengan cara yang sama untuk melakukan pembelian. Mereka memiliki banyak fitur yang sama, mulai dari bonus pendaftaran hingga hadiah hingga manfaat perjalanan. Tetapi mereka dirancang untuk segera dilunasi. Oleh karena itu, mereka tidak memiliki promosi bunga 0%, dan itu bukan opsi untuk transfer saldo.

Selain dari American Express, beberapa pengecer menawarkan kartu charge untuk digunakan di toko mereka sendiri, meskipun dalam banyak kasus mereka telah diganti dengan kartu kredit.

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit toko terbaik Investmentmatome

Keuntungan kartu charge

Tidak ada batas pengeluaran standar

Kartu charge umumnya tidak memiliki batas pengeluaran standar. Itu bisa menjadi keuntungan jika Anda perlu melakukan pembelian besar. Dengan kartu kredit, satu pembelian besar dapat membawa Anda begitu dekat dengan batas kredit Anda sehingga skor kredit Anda terpukul.

Tidak memiliki batasan pembelanjaan yang ditentukan sebelumnya, sangat menarik, terutama bagi pembeli besar dan pemilik bisnis. Tapi ada baiknya melihat pada cetakan yang bagus.

"Tidak ada batas pengeluaran yang disetel" tidak berarti "pembelanjaan tidak terbatas diizinkan." Ini hanya berarti perubahan batas. Anda masih akan memiliki batas berdasarkan penggunaan kartu, riwayat pembayaran, catatan kredit, sumber daya keuangan, dan faktor lainnya. Pemegang kartu dapat memeriksa batas pembelanjaan mereka untuk segera mengetahui apakah pembelian akan disetujui, baik secara online, dengan aplikasi seluler atau dengan menelepon nomor telepon di bagian belakang kartu.

Sebaliknya, akun kartu kredit memiliki batas set yang jarang berubah.

Tidak ada hutang dan bunga - biasanya

Dengan kartu kredit tradisional, Anda tidak dapat berutang karena Anda harus membayarnya setiap bulan. Ini juga berarti tidak ada biaya bunga. Itu bisa dilihat sebagai manfaat karena disiplin yang tertanam.

Namun, American Express saat ini menawarkan beberapa pemegang kartu charge-nya opsi hibrida, yang disebut "Pay Over Time." Ini sebagian mengubah kartu charge menjadi kartu kredit, hanya membutuhkan pembayaran minimum pada beberapa pembelian dan membebankan tingkat persentase tahunan.

Pay Over Time hanya tersedia untuk beberapa pemegang kartu dan berlaku untuk pembelian yang disetujui senilai $ 100 atau lebih dan semua pembelian perjalanan yang memenuhi syarat. Ini menciptakan dua saldo pada akun yang sama - satu yang harus Anda lunasi setiap bulan, dan saldo Pembayaran Lebih Waktu lainnya yang menimbulkan biaya keuangan ketika Anda membawanya dari bulan ke bulan.

Hadiah dan tunjangan

Kartu charge mungkin datang dengan hadiah belanja yang banyak dan fasilitas khusus, terutama untuk perjalanan.

Namun, persaingan yang ketat di antara kartu kredit telah membuat beberapa di antaranya sebanding dengan atau bahkan lebih baik daripada kartu charge. Sebagai contoh, Chase Sapphire Preferred® Card adalah kartu kredit perjalanan yang dikemas dengan fitur yang sebanding dengan penawaran AmEx.

»LEBIH BANYAK: Tinjauan lengkap tentang Chase Sapphire Preferred® Card

Dampak pada skor kredit

Digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit dan kartu kredit dapat membantu Anda membangun kredit Anda.

Salah satu perbedaannya adalah model penilaian baru tidak mempertimbangkan saldo kartu biaya untuk sebagian kriteria penilaian mereka, yang disebut pemanfaatan kredit. Penggunaan mengacu pada seberapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan pada waktu tertentu. Karena kartu tagihan tidak memiliki batas pengeluaran terprogram, model pemberian skor tidak dapat menghitung rasio tersebut.

Jadi, satu keuntungan kartu tagihan adalah Anda dapat membelanjakan sebanyak yang Anda inginkan selama bulan tertentu, dan itu tidak akan menyakiti elemen pemanfaatan pada skor kredit Anda.

Bagaimana kartu tagihan dapat membuat Anda tersandung

Batasi biaya keterlambatan

Dengan kartu charge AmEx, jika Anda gagal membayar saldo bulanan Anda secara penuh, Anda akan dikenakan biaya keterlambatan, yang dapat seburuk biaya kartu kredit keuangan.

Mulai Januari 2017, biaya kartu biaya AmEx berfungsi seperti ini: Jika Anda terlambat membayar, biayanya adalah $ 27. Biaya itu naik menjadi $ 38 jika Anda melakukan pembayaran terlambat lainnya dalam enam periode tagihan berikut. Jika Anda melewatkan dua periode penagihan berturut-turut, biaya keterlambatan adalah $ 38 atau 2,99% dari saldo, mana yang lebih besar.

Sebagian besar kartu kredit juga mengenakan biaya keterlambatan - meskipun beberapa tidak. Bedanya, Anda bisa melakukan pembayaran minimum untuk menghindari biaya keterlambatan. Dengan kartu kredit, Anda harus membayar seluruh saldo untuk menghindari biaya keterlambatan. Itu membuat kartu charge menjadi kurang fleksibel ketika harus melakukan pembayaran.

Dan, tentu saja, penerbit kartu kredit dapat melaporkan pembayaran terlambat ke biro kredit, yang dapat merusak kredit Anda, seperti halnya penerbit kartu kredit.

Biaya tahunan yang tinggi

Bayar imbalan kartu dan tunjangan datang dengan harga - biaya tahunan. Ada yang curam.Kartu Platinum® dari American Express, misalnya, memiliki biaya $ 550.

Sebaliknya, banyak kartu kredit tidak memiliki biaya tahunan, meskipun kartu yang cocok dengan imbalan dan biaya perjalanan kartu charge umumnya memiliki biaya tahunan yang sama.

Pilihan lebih sedikit

Kartu tagihan penggunaan umum di AS berasal dari American Express, penerbit kartu biaya utama terakhir yang tersisa. Pilihan Anda terbatas pada beberapa kartu konsumen dan bisnis.

Dengan kartu kredit, Anda dapat memilih di antara ribuan penawaran dari banyak emiten besar, seperti Chase, Capital One, dan Citi, serta bank-bank yang lebih kecil dan credit unions. Transaksi melalui beberapa jaringan pembayaran, termasuk Visa, MasterCard, Discover, dan American Express.

Penerimaan

Kartu American Express kurang diterima dibandingkan kartu kredit Visa dan MasterCard, terutama di luar negeri. Karena AmEx adalah satu-satunya penerbit kartu charge, mereka tidak ideal ketika melakukan perjalanan internasional. Bahkan di AS, Anda mungkin memerlukan kartu non-AmEx sebagai cadangan.

Kredit diperlukan

Kartu charge memerlukan kredit yang bagus hingga bagus - artinya skor 690 atau lebih tinggi - sementara beberapa kartu kredit akan menyetujui Anda untuk akun jika Anda kurang dari bintang.

Bagaimana memilih antara kartu kredit dan kartu charge

Investmentmatome merekomendasikan untuk melunasi saldo kartu Anda secara penuh setiap bulan. Jika Anda melakukannya, menagih kartu dan kartu kredit tidak terlalu berbeda; perbedaan utamanya adalah Anda dapat memiliki daya beli yang lebih besar dengan kartu kredit. Jadi, menilai kartu di fitur mereka.

Semua yang lain sama, kebanyakan orang harus memilih plastik mereka dari bidang kartu kredit. Mereka menawarkan lebih banyak pilihan dan fleksibilitas daripada kartu charge, baik ketika memilih kartu dan menggunakannya. Selain itu, Anda selalu dapat menggunakan kartu kredit seperti kartu kredit hanya dengan membayar saldo Anda secara penuh.

Tetapi jika Anda membutuhkan kartu untuk pengeluaran bervolume tinggi, selalu lunasi saldo dan nikmati fasilitas perjalanan yang ada di dalamnya, kartu tagihan mungkin tepat untuk Anda.

Gregory Karp adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.