Diversifikasi untuk Investor Tidak Tertarik - Biarkan Dana yang Bekerja untuk Anda

Oleh Laura Tanner

Pelajari lebih lanjut tentang Laura di Situs kami, Minta Penasihat

Bagaimana jika Anda harus membangun portofolio dari saham individu untuk rencana 401 (k) Anda atau akun investasi lainnya? Apakah Anda punya waktu dan minat untuk meneliti keuangan dan prospek untuk perusahaan tertentu? Itulah mengapa investasi dulu seperti sebelum reksadana datang. Apa yang berikut adalah primer pada dunia reksadana yang sedang berkembang untuk membantu Anda memahami istilah dan membuat pilihan terdidik ketika datang untuk mengelola uang Anda (atau berkomunikasi dengan manajer investasi Anda). Sebuah posting masa depan akan fokus pada dana yang diperdagangkan di bursa dan bagaimana mereka membandingkan dengan reksa dana.

Strategi untuk Diversifikasi

Biasanya portofolio saham terdiversifikasi di beberapa faktor termasuk:

• Kapitalisasi pasar (ukuran perusahaan, dihitung dengan mengalikan harga saham dengan jumlah saham beredar)
• Gaya (nilai vs pertumbuhan)
• Lokasi geografis (AS, pasar berkembang internasional (Eropa, dll.), Pasar berkembang)

Jika Anda perlu meyakinkan kekuatan diversifikasi, berikut adalah beberapa contoh:

1. Pada tahun 2007, saham dari negara-negara maju internasional kembali 11%, sementara ada pengembalian 5,5% pada saham AS.
2. Pada tahun 2009, ada 79% laba atas saham dari negara-negara pasar berkembang, dan 26% laba atas saham AS.

BTW, Anda tahu saya akan mengatakan ini, tetapi pengembalian masa lalu tidak ada indikasi pengembalian di masa depan, dan saya tidak membuat rekomendasi khusus. Poin utama di sini adalah bahwa jika Anda membangun dan menerapkan rencana investasi yang beragam seperti dijelaskan di atas, Anda lebih mungkin mencapai tujuan keuangan Anda. Reksadana dan dana yang diperdagangkan di bursa adalah alat untuk membantu Anda dengan proses ini. Ada dana yang menargetkan lokasi geografis tertentu, sektor ekonomi, dan kapitalisasi pasar, misalnya.

Dasar-dasar Reksa Dana

Reksa dana adalah sarana investasi di mana Anda mengumpulkan uang Anda dengan investor lain untuk membeli keranjang saham dan / atau obligasi yang disepakati, sebagaimana digambarkan dalam prospektus dana. Biaya yang terkait dengan reksadana termasuk komisi atau beban dan biaya manajemen. Biaya tahunan sangat bervariasi tergantung pada jenis dana, mulai dari serendah 0,1% hingga lebih dari 1%. Jika Anda memiliki dana dengan rasio biaya 1%, itu berarti biaya tahunan $ 10 untuk setiap $ 1000 yang diinvestasikan. Ini mungkin tidak terdengar seperti banyak, tetapi biaya investasi dapat memiliki dampak yang signifikan terhadap pengembalian Anda dari waktu ke waktu.

Perdagangan:Reksa dana mengeksekusi pesanan perdagangan setelah penutupan harian pasar saham, saat harga akhir harian dari sekuritas ditentukan. Apa artinya bagi Anda adalah bahwa Anda tidak dapat waktu membeli atau menjual saham reksa dana selama hari perdagangan.

Pajak:Ketika berinvestasi dalam reksadana, para manajer menjual saham dana untuk mengisi pesanan dan mempertahankan portofolio dalam pedoman investasi prospektus. Bagi Anda sebagai investor, ini berarti bahwa capital gain terjadi (bersama dengan kewajiban pajak), di mana Anda tidak memiliki kendali.

Jenis Reksadana

Reksa dana berasal sebagai portofolio saham atau obligasi individual. Strategi pendanaan telah berkembang dari waktu ke waktu untuk memenuhi kebutuhan investor dan meliputi:

• Dana seimbang: Reksa dana yang memiliki proporsi saham dan obligasi yang ditetapkan.
• Sasaran target (atau siklus hidup) dana: Reksadana yang menyesuaikan alokasi aset selama masa hidup investor dengan mengurangi pembobotan terhadap saham dan meningkatkan pembobotan terhadap obligasi saat mendekati pensiun. Jadi, dana tanggal target seperti dana seimbang yang dinamis.
• Dana indeks: John Bogle dari Vanguard telah menjadi salah satu pendukung utama dana indeks, alternatif berbiaya rendah untuk jenis reksa dana lainnya. Dana ini, yang berasal dari tahun 1970-an, memiliki kepemilikan yang meniru indeks tertentu, seperti S & P 500. Argumen untuk dana indeks adalah bahwa sulit bagi investor aktif (pemilih saham) untuk mengalahkan indeks yang relevan. Dana indeks telah tumbuh dalam popularitas, baik untuk investor individu maupun institusi. Mereka mudah dimengerti dan lebih rendah biaya daripada dana yang dikelola secara aktif.

Sebuah posting masa depan akan berbicara tentang dana yang diperdagangkan di bursa dan bagaimana mereka membandingkan dengan reksa dana.

Sumber daya: Morningstar (analisis reksa dana), Investopedia (kamus istilah keuangan), dan "Elemen Investing" oleh Burton Malkiel dan Charles Ellis.