Diversifikasi adalah Kunci untuk Mengelola Risiko Anda

Oleh Brian McCann

Pelajari lebih lanjut tentang Brian di Situs kami, Minta Penasihat

Jika Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi secara global, Anda mungkin kecewa dengan hasil Anda untuk tahun 2014. Selama beberapa tahun terakhir, pasar saham AS adalah permainan terbaik di kota. Dan pada tahun 2014, mereka cukup banyak hanya permainan di kota.

Pertimbangkan lima kelas aset ini dan imbal hasil untuk beberapa dana yang diperdagangkan di bursa yang populer di setiap kategori pada tahun 2014:

Kelas (ETF)	Kembali
Topi Besar AS (SPDR S & P 500)	12.4%
A.S. Small Cap (Vanguard Small-Cap ETF)	7.05%
Dikembangkan Internasional (Vanguard FTSE Developed Markets ETF)	–7.6%
Topi Kecil Berkembang Internasional (iShares MSCI EAFE Small Cap ETF)	–7.3%
Pasar negara berkembang (Vanguard FTSE Emerging Markets ETF)	0.8%

Lihatlah Vanguard Emerging Markets ETF. Itu memiliki kinerja merokok 17%, dan kemudian kehilangan hampir semuanya sebelum akhir tahun. Selain mengingatkan saya tentang kinerja Super Bowl baru-baru ini, ini menggambarkan ketidakpastian aset berfluktuasi seperti saham.

Jika portofolio Anda dibangun dari blok bangunan ekuitas ini - ditambah bantuan obligasi - Anda bisa mengakhiri tahun dengan kembali dalam satu digit rendah. Dibandingkan dengan S & P 500, yang melonjak sekitar 12% pada tahun 2014, yang mungkin mengecewakan. Saya perhatikan bahwa seorang komentator mengatakan sesuatu tentang efek “Semakin banyak bagan pai Anda, semakin buruk yang Anda lakukan.”

Ini fitur, bukan bug

Kami semua membandingkan kinerja kami dengan pasar rumah - itu sifat manusia. Selain itu, Anda akan mendengar tentang kinerja pasar AS setiap hari di berita, sehingga sulit untuk mengabaikannya meskipun Anda menginginkannya.

Tetapi itu tidak relevan bagi kebanyakan orang. Jika Anda berinvestasi untuk jangka panjang dalam portofolio yang seimbang, Anda harus mengukur pengembalian Anda berdasarkan sasaran keseluruhan Anda, bukan indeks arbitrer.

Setiap tahun, akan ada kelas aset berkinerja terbaik. Kami tidak tahu sebelumnya apa yang akan terjadi. Memiliki bagian signifikan dari semua kelas aset utama adalah cara terbaik untuk memastikan Anda mendapatkan bagian dari pengembalian terbaik.

Diversifikasi membantu Anda mengelola risiko dengan meratakan volatilitas kelas aset individual. Ini berarti bahwa kadang-kadang Anda mungkin mengungguli pasar dalam negeri. Itu bagian dari harga yang kami bayar untuk melindungi diri dari penurunan serius yang terjadi di pasar global dari waktu ke waktu.

Saya akan meninggalkan Anda dengan pemikiran yang menarik: Jika kinerja telah dibatalkan - dan pasar saham internasional telah mengungguli ketika pasar AS negatif - apakah menurut Anda diversifikasi telah gagal Anda?