Bagaimana Menyimpan Lebih Banyak Lagi Dapat Membantu Skor Kredit Anda (Secara Tidak Langsung)

Ketika Anda meningkatkan tabungan Anda, Anda juga dapat membantu skor kredit Anda. Dampaknya tidak langsung, tetapi uang ekstra di bank akan membuatnya lebih mudah untuk bersaing dengan tagihan dan meminimalkan utang - dan itu dapat meningkatkan kredit Anda dalam jangka panjang.

Dasar-dasar skor kredit

Skor kredit adalah angka tiga digit yang mengukur kelayakan kredit dan risiko pinjaman Anda. Dua perusahaan besar, FICO dan VantageScore, menghitung skor menggunakan informasi dalam laporan kredit Anda. Skor Anda tidak berubah berdasarkan gaji atau tabungan Anda, tetapi membuat kebiasaan menabung dapat membantu kedudukan Anda dalam dua cara berikut:

Riwayat pembayaran: Membayar kartu kredit dan pinjaman tepat waktu dapat membantu kredit Anda dalam cara yang besar, karena riwayat pembayaran Anda memiliki pengaruh besar pada skor Anda. Lebih mudah untuk tetap tepat waktu dengan tagihan-tagihan itu jika Anda memiliki tabungan untuk jatuh kembali.

Jumlah terutang: Jika Anda membawa saldo besar pada kartu kredit Anda, Anda mungkin memiliki rasio pemanfaatan kredit yang tinggi, ukuran berapa banyak batas kredit yang Anda gunakan. Lebih rendah lebih baik, karena pemanfaatan Anda adalah pengaruh besar lain pada skor kredit Anda. Dengan menyisihkan lebih banyak uang untuk biaya tak terduga, Anda dapat meminimalkan utang Anda dan memperbaiki kredit Anda.

Dapatkan faktor-faktor tersebut di bawah kendali, dan skor kredit yang tinggi akan jauh lebih mudah dicapai. Berikut ini beberapa solusi simpanan yang dapat membantu.

Masalah 1: Di masa-masa sulit, Anda lebih banyak menghabiskan hutang kartu kredit

Ketika Anda dihadapkan dengan kehilangan pekerjaan yang tiba-tiba atau keadaan darurat medis dan tidak memiliki banyak tabungan, itu tergoda untuk bersandar pada kartu kredit, dan itu dapat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Anda menggali diri Anda lebih dalam dengan hanya membuat pembayaran minimum dan membiarkan komposisi bunga, sehingga lebih mudah untuk jatuh di belakang tagihan.

Solusi tabungan: Mulai dana darurat.

Ketika datang untuk membangun dana darurat, memiliki rencana membantu. Sekitar 82% orang yang membuat rencana berhasil mengumpulkan simpanan darurat yang cukup, dibandingkan dengan 48% dari mereka yang tidak memiliki rencana tabungan, menurut jajak pendapat America Saves Week 2015.

Untuk mempermudah, pertimbangkan untuk menyetorkan sebagian dari setiap gaji ke rekening tabungan secara otomatis. Setelah Anda memiliki biaya hidup senilai enam bulan, Anda dapat menangani kejadian tak terduga tanpa harus merusak plastik.

Masalah 2: Anda tidak dapat membayangkan pensiun tanpa kredit

Jika satu-satunya sumber penghasilan pensiun Anda adalah Jaminan Sosial, akses Anda ke kredit dapat menjadi lebih terbatas juga. Itu karena pemberi pinjaman biasanya memberikan kredit lebih sedikit kepada orang-orang dengan penghasilan lebih rendah. Dengan opsi kredit yang lebih sedikit, Anda mungkin mengalami kesulitan untuk menanggung semua biaya hidup Anda.

Solusi hemat: Berkontribusi ke IRA atau 401 (k).

Jika pikiran hidup dengan penghasilan tetap memberi Anda kejelekan, mungkin ini saatnya untuk mengevaluasi kembali kebiasaan belanja Anda. Pangkas pengeluaran tetap Anda sehingga Anda dapat menyumbangkan sebagian dari penghasilan Anda setiap bulan ke Rekening Pensiun Perorangan atau 401 (k), tabungan pensiun yang diuntungkan dengan pajak.

Beberapa perusahaan mencocokkan sebagian 401 karyawan (k), yang dapat meningkatkan tabungan Anda lebih jauh. Setelah Anda memiliki lebih banyak tabungan untuk ditarik dari usia lanjut, akan lebih mudah bagi Anda untuk mengikuti pembayaran kartu kredit dan kewajiban lainnya - dan kredit Anda akan tetap terlindungi.

Nerd note: Ingat untuk membuat akun pensiun setelah Anda telah memulai dana darurat. Jika Anda memasuki rekening pensiun Anda terlalu dini, Anda mungkin harus membayar pajak dan biaya 10%, dan itu bisa menghabiskan sebagian besar tabungan Anda.

Masalah 3: Anda khawatir utang siswa anak-anak Anda dapat menghambat skor kredit mereka

Ketika anak-anak Anda mengambil pinjaman mahasiswa untuk kuliah, itu dapat membantu mereka membangun nilai kredit mereka. Tetapi terlalu banyak utang, dan mereka dapat jatuh di belakang pembayaran dan, dalam beberapa kasus, gagal bayar pinjaman. Jika anak-anak Anda kekurangan uang tunai di sekolah, mereka juga dapat mulai menggunakan kartu kredit secara berlebihan, yang dapat mengarah pada rasio pemanfaatan kredit yang tinggi dan melukai nilai kredit mereka.

Solusi hemat: Sisihkan uang dalam rencana 529.

Karena iuran kuliah terus meningkat, lebih penting dari sebelumnya untuk menabung untuk pendidikan tinggi - lebih cepat, lebih baik. Ketika anak-anak Anda masih muda, pertimbangkan untuk menyiapkan rencana 529, atau akun pajak yang diuntungkan untuk biaya kuliah mereka.

Dengan kontribusi bulanan, anak-anak Anda tidak perlu meminjam lebih banyak untuk kuliah. Dengan lebih sedikit utang, mereka akan memiliki kesempatan yang lebih baik dalam membangun kredit yang sangat baik sejak awal - dan itu dapat menghemat banyak keberuntungan Anda dalam jangka panjang.

Artikel ini telah diperbarui 30 September 2016.

Claire Tsosie adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan terus Google+ .