Cara Memilih Serikat Kredit

Jika Anda tertarik dengan layanan pribadi, ikatan lokal, dan tarif tinggi yang dikenal oleh credit union, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara menemukan yang tepat untuk Anda. Dan karena bank komunitas dapat memiliki beberapa keuntungan yang sama, Anda mungkin mempertimbangkannya juga.

Berikut cara memikirkan keputusan Anda dan menemukan tempat terbaik untuk menyimpan uang Anda.

Tarif dan biaya

Perbedaan inti antara bank dan credit unions adalah benar terlepas dari ukuran: Credit unions adalah organisasi nirlaba, sementara bank adalah organisasi nirlaba.

Akibatnya, serikat kredit, termasuk favorit situs kami, cenderung menawarkan tingkat tabungan dan persyaratan pinjaman yang lebih baik, jika Anda mengukur tren di semua lembaga keuangan dari semua ukuran.

Bank-bank komunitas dapat melawan tren tersebut ketika kompetisi lokal menuntutnya. Dan mereka jauh lebih mungkin daripada bank yang lebih besar untuk menawarkan pemeriksaan bebas biaya, menurut sebuah studi 2012 oleh kelompok advokasi konsumen AS PIRG.

Intinya: Jika Anda ingin berburu suku bunga, jangan mengesampingkan bank kecil. Sebaiknya bandingkan dengan memeriksa akun dan tingkat tabungan di wilayah Anda untuk melihat bank atau credit union mana yang akan memberi Anda kesepakatan terbaik.

Cabang dan ATM

Secara historis, salah satu kelemahan dari institusi yang lebih kecil adalah jumlah cabang dan ATM yang rendah yang tersedia untuk anggota atau pelanggan mereka.

Tetapi serikat kredit dan bank komunitas telah menemukan cara-cara inovatif untuk bersaing dengan bank-bank nasional besar.

Banyak yang termasuk jaringan ATM bebas biaya seperti AllPoint dan MoneyPass, dan beberapa credit union menawarkan akses rendah atau tanpa biaya ke Co-op Network dari cabang dan ATM bersama. Terlebih lagi, beberapa lembaga menawarkan akun dengan transaksi ATM gratis atau penggantian uang, terlepas dari siapa yang memiliki mesin tersebut.

Intinya: Jika Anda mengandalkan perbankan pribadi, pilih institusi yang memiliki cabang atau keberadaan ATM terkuat di mana Anda tinggal dan itu membuat biaya ATM menjadi rendah.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara memilih bank

Pelayanan pelanggan

Serikat kredit telah lama melampaui bank komersial untuk kepuasan pelanggan. Tetapi ketika keanggotaan tumbuh, keunggulan mereka menyusut, setidaknya jika dibandingkan dengan bank yang lebih kecil. Pada 2015, Indeks Kepuasan Pelanggan Amerika menunjukkan serikat kredit hanya satu poin (dari 100) di depan bank regional dan masyarakat.

Juga perlu diperhatikan bahwa dalam beberapa tahun terakhir, beberapa bank hanya-online telah mendapatkan nilai tinggi untuk opsi layanan ramah pelanggan mereka dan diskusi transparan tentang biaya dan tarif. Bank seperti ini menawarkan banyak akun pengecekan online favorit kami, misalnya.

Intinya: Masing-masing lembaga berbeda-beda, jadi hubungi orang-orang yang paling menarik bagi Anda untuk mengetahui bagaimana rasanya berbicara dengan mereka.

Teknologi

Gagasan usang lainnya adalah bahwa institusi kecil tertinggal pada teknologi konsumen, seperti aplikasi smartphone dan situs perbankan online.

Vendor perangkat lunak pihak ketiga telah mengubah celah itu menjadi peluang, bank pemberi lisensi dan serikat kredit untuk menggunakan alat prebuilt mereka. Anggota lembaga ini mendapatkan manfaat dari akses ke alat perbankan digital modern dan mudah digunakan.

Tentu saja, organisasi yang berbeda memprioritaskan belanja teknologi secara berbeda, jadi pada spektrum yang lebih kecil, Anda mungkin menunggu sedikit lebih lama untuk akses ke fitur dan layanan seperti Apple Pay, setoran cek seluler, dan kartu EMV.

Intinya: Sementara bank-bank yang lebih kecil dan serikat kredit memiliki pilihan yang berkembang untuk tetap up-to-date, jadilah jelas tentang fitur teknologi must-have Anda sebelum Anda berbelanja.

Menjaga agar uang Anda aman

Beberapa khawatir bahwa uang yang mereka simpan di serikat kredit dan bank yang lebih kecil mungkin tidak aman, tetapi pemerintah AS menjamin dana di sebagian besar lembaga. Asuransi itu bekerja dengan cara yang sama terlepas dari ukuran bank atau credit union:

• Deposito konsumen di sebagian besar bank dan credit unions diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation atau National Credit Union Administration.
• Batas pada dana yang diasuransikan adalah $ 250.000 per institusi, per orang, di seluruh kelompok akun yang telah ditetapkan. Misalnya, pemeriksaan, tabungan, dan CD dimasukkan dalam satu grup.
• Industri, bank komunitas dan serikat kredit telah sehat dalam beberapa tahun terakhir, menunjukkan ketahanan di tahun-tahun sejak krisis keuangan tahun 2008.

Intinya: Selama Anda tinggal di dalam batas asuransi federal, uang Anda aman.

Jawaban atas semua masalah ini akan bervariasi tergantung di mana Anda tinggal dan bagaimana Anda melakukan pembayaran. Memutuskan mana yang paling penting bagi Anda akan membantu Anda menemukan bank atau serikat kredit terbaik untuk kebutuhan Anda, apa pun ukurannya.

Devan Goldstein adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @devan_. Penulis Investmentmatome Melissa Lambarena berkontribusi pada artikel ini.

Artikel ini telah diperbarui. Itu awalnya diposting pada 2 Oktober 2015.

Gambar melalui iStock.