Ulasan Kartu Kredit Premier Pertama: Opsi Buruk untuk Kredit Buruk
QNA with Roy Shakti "APA BISA MACETKAN KARTU KREDIT TOTAL LIMIT 500 JUTA LALU AMBIL KPR?"
Daftar Isi:
- Mengapa kartu Premier Pertama sangat mahal
- Biaya
- Suku bunga
- Batas kredit yang mahal
- Alternatif yang kurang mahal
- Kartu Kredit Digital Federal Credit Union Visa Platinum Aman
- Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®
Jika Anda memiliki kredit macet, Anda akan sering didesak untuk mendapatkan kartu kredit yang aman. Kartu-kartu ini memerlukan uang jaminan tunai, biasanya sama dengan batas kredit Anda. Kartu Kredit Premier Bank Pertama adalah salah satu dari beberapa kartu kredit tanpa jaminan yang dirancang untuk orang-orang dengan kredit macet, yang berarti Anda dapat melewati setoran.
Tetapi meskipun mengikat uang dalam setoran kartu aman tidaklah ideal, biaya untuk membawa Kartu Kredit Premier Pertama sangat tinggi sehingga setorannya akan berkurang jika dibandingkan. Dan tidak seperti deposit pada kartu aman, yang Anda dapatkan ketika Anda menutup atau meningkatkan akun, biaya yang Anda bayarkan ke Premier Pertama hilang selamanya.
Karena tingginya biaya dan tingkat persentase tahunan, kami menyarankan Anda menghindari Kartu Kredit Premier Pertama, tetapi beberapa alternatif mungkin bernilai saat Anda.
Mengapa kartu Premier Pertama sangat mahal
Ketika Anda memiliki kredit macet, APR yang lebih tinggi dan biaya tambahan tidak jarang. Penerbit kartu melihat Anda sebagai risiko yang lebih tinggi dan akan mengenakan biaya yang sesuai. Tetapi kartu Premier Pertama mengambil biaya ini ke tingkat yang baru.
Biaya
Biaya termasuk biaya pemrosesan, biaya tahunan dan biaya servis bulanan, yang bervariasi tergantung pada batas kredit yang Anda miliki. Pada hari kami melihat persyaratan dan ketentuan, batas kredit berkisar antara $ 300 hingga $ 1.000 (lihat tabel di bawah).
Pawai biaya dimulai dengan biaya pemrosesan satu kali, yang harus dibayarkan sebelum akun dibuka. Berikutnya adalah biaya tahunan. Membawa ke belakang adalah biaya servis bulanan, membebaskan tahun pertama untuk batas kredit hingga $ 500. Misalnya, batas kredit $ 300 akan memberikan Anda total $ 170 pada tahun pertama dan $ 120 setahun sesudahnya. Beberapa kartu kredit hadiah terbaik bahkan tidak membebankan biaya sebanyak itu. Lihat bagan di bawah ini untuk detail tentang setiap batas kredit. Selain itu, jika Anda menginginkan uang muka, Anda akan membayar 5% atau $ 6, mana saja yang lebih besar. Berikut bagaimana biaya dibagi berdasarkan batas kredit Anda:
| Batas kredit | Biaya pemrosesan (dibayar sebelum akun dibuka) | Biaya tahunan | Biaya layanan bulanan |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $ 75 tahun pertama, kemudian $ 45 per tahun | $ 0 tahun pertama, $ 75 setiap tahun sesudahnya (ditagih $ 6,25 / bulan) |
| $400 | $95 | $ 100 tahun pertama, kemudian $ 45 per tahun | $ 0 tahun pertama, $ 75 setiap tahun sesudahnya (ditagih $ 6,25 / bulan) |
| $500 | $95 | $ 125 tahun pertama, kemudian $ 49 per tahun | $ 0 tahun pertama, $ 124,80 setiap tahun sesudahnya (ditagih $ 10,40 / bulan) |
| $600 | $75 | $ 79 tahun pertama, kemudian $ 49 per tahun | $ 70,20 tahun pertama (ditagih $ 5,85 / bulan), kemudian $ 99 per tahun (ditagih $ 8,25 / bulan) |
| $700 | $55 | $ 79 tahun pertama, kemudian $ 49 per tahun | $ 96 tahun pertama (ditagih $ 8 / bulan), lalu $ 124,80 per tahun (ditagih $ 10,40 / bulan) |
| $1,000 | $25 | $ 79 tahun pertama, kemudian $ 49 per tahun | $ 96 tahun pertama (ditagih $ 8 / bulan), lalu $ 124,80 per tahun (ditagih $ 10,40 / bulan) |
Suku bunga
Sementara sebagian besar kartu kredit untuk kredit buruk dari penerbit kartu utama memiliki APR yang relatif tinggi, tidak ada satupun yang mendekati APR Kartu Kredit Premier Premier sebesar 36% untuk pembelian dan uang muka. (Untuk uang tunai, Anda akan membayar biaya transaksi 5% yang disebutkan di atas dan APR 36%.) Membawa saldo pada kartu ini dapat membuat Anda kesulitan keuangan dengan cepat.
Batas kredit yang mahal
Kartu kredit untuk kredit macet cenderung memiliki batas kredit yang rendah. Ketika batas Anda hanya $ 300, misalnya, Anda tidak memiliki banyak ruang untuk menggunakan kartu - dan ketika Anda menggunakannya, Anda dapat dengan mudah menggunakan sebagian besar kredit yang tersedia, menyebabkan rasio penggunaan kredit Anda melonjak dan berpotensi melukai skor kredit Anda. Ini adalah pertimbangan dengan sebagian besar kartu kredit buruk. Tapi Premier Pertama melempar kerumitan ekstra: Bank dapat meningkatkan batas kredit Anda setelah akun Anda telah dibuka selama 13 bulan - tetapi akan menagih Anda biaya 25% dari kenaikan setelah persetujuan. Misalnya, jika Anda menerima peningkatan batas kredit $ 200, Anda akan dikenakan biaya $ 50. Pemegang kartu dapat menolak kenaikan batas kredit dan mengembalikan biaya, tetapi mereka harus memberi tahu Premier Pertama dalam 30 hari sejak pernyataan tagihan yang menunjukkan kenaikan dan biaya.
Alternatif yang kurang mahal
Dalam banyak kasus, kartu kredit yang aman adalah pilihan yang baik saat Anda kembali dengan kredit Anda. Kelemahan dari kartu aman adalah setoran. Meskipun ini berarti Anda akan memiliki sejumlah uang tunai saat menggunakan kartu, biasanya Anda akan mendapatkannya kembali ketika Anda menutup akun, terkadang dengan bunga. Berikut ini dua kartu aman yang layak dipertimbangkan.
Kartu Kredit Digital Federal Credit Union Visa Platinum Aman
Kartu ini juga menawarkan akses gratis ke skor kredit FICO Anda sehingga Anda dapat mengawasi kemajuan pengembangan kredit Anda dan melihat apa yang masih perlu Anda kerjakan. Kartu juga melaporkan aktivitas Anda ke ketiga biro kredit.
Meskipun Kartu Kredit Aman Digital Federal Credit Union Visa Platinum mengharuskan Anda untuk memasang uang jaminan yang sama dengan batas kredit Anda, tidak ada batasan seberapa tinggi Anda dapat pergi.Jadi, jika Anda memiliki tabungan $ 5.000 yang tidak Anda butuhkan untuk sementara waktu, Anda bisa mendapatkan batas kredit $ 5.000.
Satu kelemahan pada kartu ini adalah Anda harus menjadi anggota dari Federal Credit Union Digital untuk disetujui. Anda dapat menjadi anggota jika:
- Seseorang yang terkait dengan Anda adalah anggota saat ini
- Perusahaan tempat Anda bekerja atau pensiun adalah perusahaan yang berpartisipasi
- Anda termasuk dalam organisasi yang berpartisipasi (Anda dapat bergabung dengan salah satu organisasi yang terdaftar saat membuka akun Anda dengan $ 10)
- Anda tinggal, bekerja, beribadah atau menghadiri sekolah di komunitas yang telah ditetapkan sebagai terlayani dan serikat kredit memiliki cabang di dalamnya
Meskipun ada lingkaran ekstra yang harus dilewati untuk diterapkan, Kartu Kredit Aman Kredit Federal Federal Digital Union Credit Union sama baiknya dengan yang diterimanya.
Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®
Batas kredit Anda, yang membutuhkan setoran keamanan yang sama, bisa berkisar antara $ 200 hingga $ 3,000. APR yang sedang berlangsung adalah 19,14% APR Variabel, dan kartu melaporkan aktivitas Anda ke ketiga biro kredit. Untuk kemajuan tunai, Anda akan membayar $ 6 atau 5%, mana saja yang lebih besar.
Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® tidak mengesankan seperti Kartu Kredit Secure Credit Union Federal Digital Union Visa, tetapi mengingat kartu kredit ini tidak akan menyangkal Anda hanya karena memiliki kredit yang buruk, itu bukan pilihan yang buruk.
Mempertahankan kredit Anda tidak harus mahal, dan bahkan dengan kredit macet, Anda memiliki opsi. Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit apa pun, tinjau biaya dan ketentuan lain dari akun dan bandingkan dengan kartu lain. Semakin banyak waktu yang Anda habiskan untuk meneliti, semakin besar kemungkinan Anda akan menemukan pilihan terbaik yang tersedia untuk Anda.
»LEBIH BANYAK: Kartu kredit Investmentmatome terbaik untuk kredit macet
Ellen Cannon berkontribusi pada artikel ini. Ben Luthi dan Ellen Cannon adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
