Cara Mendapatkan Pinjaman Bencana SBA untuk Bisnis Anda

Asuransi akan menanggung sebagian besar biaya pemulihan untuk usaha kecil di seluruh Texas tenggara dari Badai Harvey, tetapi kemungkinan tidak setiap dolar kerusakan.

Untuk kerusakan fisik dan ekonomi yang tidak akan dibayar oleh kebijakan, program pinjaman bencana Small Business Administration adalah cara yang baik untuk mengisi kesenjangan dan membantu bisnis Anda mendapatkan kembali pijakannya.

Program pinjaman bencana SBA menawarkan pinjaman dengan bunga rendah hingga $ 2 juta untuk bisnis di daerah bencana yang ditunjuk secara federal. Agensi merekomendasikan agar bisnis yang terkena dampak berlaku sesegera mungkin, bahkan jika mereka berencana mencari bantuan dari sumber lain, seperti asuransi.

"Dalam bencana, pemulihan bukan dari satu entitas," kata Mark Randle, petugas informasi publik terkemuka untuk SBA. “Setiap bagian dari teka-teki membantu orang menyatukan semuanya.”

Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukan pinjaman bencana SBA.

Apa itu pinjaman bencana SBA?

Deklarasi presiden suatu wilayah sebagai daerah bencana memungkinkan penduduk di sana untuk mengajukan berbagai bentuk bantuan federal, termasuk pinjaman bencana SBA. (Informasi lebih lanjut tentang bantuan SBA terkait dengan Hurricane Harvey ada di sini.)

Badan ini menawarkan tiga jenis pinjaman bencana:

• Bisnis pinjaman bencana fisik adalah untuk memperbaiki atau mengganti properti yang rusak akibat bencana yang dimiliki oleh bisnis, termasuk bangunan, persediaan, persediaan dan peralatan. Mereka tersedia untuk bisnis dengan ukuran apa pun, dan Anda dapat memperolehnya apakah milik Anda adalah bisnis nirlaba atau nonprofit.
• Cedera ekonomi bencana pinjaman Pada dasarnya pinjaman modal kerja ditujukan untuk membantu bisnis memenuhi kewajiban keuangan yang biasanya mereka temui tetapi untuk bencana. Sebagian besar organisasi nonprofit swasta memenuhi syarat, tetapi pinjaman ini hanya tersedia untuk usaha kecil, koperasi pertanian kecil, dan usaha perikanan kecil yang sesuai dengan kriteria agensi.
• Pinjaman bencana rumah hingga $ 200.000 untuk perbaikan atau penggantian real estat dan $ 40.000 untuk perbaikan atau penggantian properti pribadi tersedia bagi pemilik rumah dan penyewa.

Batas untuk masing-masing pinjaman terkait bisnis adalah $ 2 juta. Bisnis dapat memenuhi syarat untuk keduanya, tetapi jumlah total pinjaman untuk setiap bisnis individu untuk pinjaman cedera fisik dan ekonomi tidak dapat melebihi $ 2 juta. Batasannya tidak termasuk pinjaman bencana rumah.

Pelamar untuk pinjaman fisik akan dipertimbangkan untuk pinjaman cedera ekonomi secara otomatis. Meskipun bisnis Anda tidak mengalami kerusakan fisik, bisnis Anda mungkin masih mengalami kerusakan ekonomi jika, misalnya, pelanggan Anda dihapus dan tidak dapat membayar tagihan mereka.

SBA menyetujui $ 513,5 juta dalam pinjaman bencana untuk bisnis di sembilan negara bagian atas kerusakan terkait Hurricane Sandy dan akibatnya pada tahun 2012.

Proses aplikasi untuk pinjaman bencana SBA

SBA bertujuan untuk mencapai keputusan pinjaman dalam dua hingga tiga minggu. Jika Anda disetujui, ini bertujuan untuk melakukan pencairan pertama - hingga $ 25.000 untuk pinjaman cedera fisik dan ekonomi - dalam waktu lima hari sejak penutupan. Berikut langkah-langkah dalam proses aplikasi:

1. Ajukan pinjaman secara langsung di pusat bencana, melalui surat atau online.
2. SBA meninjau riwayat kredit Anda untuk memastikan Anda memiliki catatan pembayaran utang dan tagihan tepat waktu. Agensi tidak memiliki cutoff skor kredit yang sulit dan cepat.
3. Agensi memeriksa properti bisnis Anda untuk memperkirakan kerugian fisik Anda.
4. Seorang petugas kredit mengevaluasi kelayakan Anda dan memperkirakan ukuran pinjaman Anda berdasarkan pemeriksaan dan pembayaran asuransi yang diharapkan.
5. Anda memberikan semua dokumen yang diperlukan kepada petugas kredit. Ini termasuk informasi tentang bisnis dan pemiliknya, serta kinerja masa lalunya. Agensi mengharuskan pelamar untuk menunjukkan bahwa mereka dapat melakukan pembayaran pinjaman mereka.
6. Pinjaman bisnis lebih dari $ 25.000 membutuhkan jaminan. Agensi tidak akan menolak aplikasi karena kurangnya jaminan tetapi akan mengharuskan Anda untuk menjanjikan apa yang tersedia.
7. Jika Anda disetujui, agensi mengirimi Anda dokumen penutupan untuk tanda tangan Anda. Setelah Anda mengembalikan dokumen-dokumen itu, itu akan menjadi pencairan pertama. Randle mengatakan bahwa karena minat mulai terkumpul ketika Anda menerima uang, agensi tidak akan mengirimkannya kepada Anda sampai Anda memberi tanda bahwa Anda siap untuk mengambilnya.
8. Manajer kasus membantu Anda memenuhi persyaratan pinjaman - memiliki asuransi bahaya dan banjir, misalnya - dan menetapkan jadwal pencairan sampai Anda menerima seluruh jumlah pinjaman.
9. Agensi dapat menyesuaikan pinjaman Anda karena keadaan yang berubah, seperti jika kebutuhan keuangan Anda meningkat atau menurun, atau Anda mendapatkan infus uang asuransi yang tak terduga. Jika jumlah keseluruhan dari perusahaan asuransi Anda akhirnya mencakup sebagian dari apa yang dimaksudkan oleh pinjaman Anda, Anda harus menggunakan jumlah duplikat untuk membayar saldo pinjaman Anda, kata Randle.

Batas waktu untuk mengajukan permohonan pinjaman bencana SBA

Secara hukum, batas waktu untuk mengajukan permohonan kredit kerusakan fisik adalah 60 hari, atau kira-kira dua bulan, setelah deklarasi bencana. Batas waktu untuk aplikasi pinjaman cedera ekonomi adalah sembilan bulan.

Sebaiknya mengajukan permohonan lebih awal karena aplikasi ditinjau berdasarkan siapa cepat dia dapat, pertama dilayani. Tidak ada salahnya menguji air, kata Randle, karena Anda tidak berkewajiban untuk mengambil pinjaman jika pada akhirnya Anda tidak membutuhkannya.

Di sisi lain, jika Anda melewatkan tenggat waktu, Anda harus menunjukkan bahwa keadaan di luar kendali Anda menghalangi Anda untuk mendaftar.

Suku bunga dan ketentuan untuk pinjaman bencana SBA

Untuk setiap bencana, SBA menetapkan tarif untuk pinjaman bencana fisik yang berbeda untuk peminjam yang tidak memiliki kredit di tempat lain dan mereka yang melakukannya. Tarif untuk peminjam tanpa kredit lain lebih rendah dan ditentukan oleh rumus hukum yang membatasi mereka pada 4%. Untuk peminjam dengan opsi kredit lainnya, batasnya adalah 8%. Untuk semua pinjaman cedera ekonomi, tarif dibatasi hingga 4%.

Untuk Hurricane Harvey, suku bunga untuk pinjaman fisik adalah 3,305% bagi mereka yang tidak memiliki kredit di tempat lain dan 6,61% bagi mereka dengan kredit yang tersedia di tempat lain. Nilai untuk pinjaman cedera ekonomi untuk bisnis nirlaba adalah 3,305% dan 2,5% untuk lembaga nonprofit.

Agensi tersebut tidak membebankan poin atau menutup atau membayar biaya untuk pinjaman bencana SBA, meskipun Anda mungkin berkeinginan untuk membayar biaya di luar, seperti biaya rekaman dan asuransi judul.

Secara umum, ketentuan pinjaman bencana bisa mencapai 30 tahun. Pengecualian adalah untuk bisnis dengan kredit yang tersedia di tempat lain, yang bisa mendapatkan pinjaman hanya hingga tujuh tahun.

Lebih dari Investmentmatome

• Cara membatasi waktu henti bisnis Anda setelah bencana
• Pinjaman SBA: Apa yang perlu Anda ketahui
• Panduan keuangan untuk pemulihan bencana