Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dengan Kredit yang Adil

Seperti halnya kredit mobil, hipotek dan kartu kredit, mengajukan permohonan pinjaman bisnis membutuhkan pemeriksaan kredit. Pemberi pinjaman ingin mengetahui bahwa Anda bertanggung jawab secara finansial sebelum mengambil risiko membiarkan Anda meminjam uang tunai. Jika Anda memiliki kredit yang adil, atau rata-rata, mendapatkan persetujuan untuk pinjaman yang terjangkau sulit, tetapi ada metode pendanaan alternatif untuk membantu orang dengan kredit yang adil mendapatkan pembiayaan bisnis.

Sebagai pemilik bisnis, Anda memiliki dua jenis kredit: pribadi dan bisnis.

Kredit pribadi

Jika Anda baru memulai sebuah perusahaan dan mengajukan pinjaman pertama Anda, kemungkinan Anda belum memiliki kredit bisnis. Dalam hal ini, pemberi pinjaman dapat memeriksa skor FICO pribadi Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis, tetapi tidak semua pemberi pinjaman akan melakukan hal ini. Untuk akses ke semua jenis opsi pembiayaan bisnis, Anda memerlukan skor kredit bisnis.

Kredit bisnis

Jika bisnis Anda didirikan dan Anda memiliki pinjaman bisnis dan kartu kredit sebelumnya, bisnis Anda memiliki kredit. Seperti skor kredit pribadi Anda, skor kredit bisnis mewakili kelayakan kredit perusahaan Anda.

Skor Paydex, dari Dun & Bradstreet Credibility Corp, adalah metode penilaian kredit bisnis yang paling umum dan berjalan dalam skala dari 0 hingga 100. Ini mengukur seberapa rajin Anda melakukan pembayaran pinjaman dan seberapa besar risiko yang Anda ajukan kepada pemberi pinjaman. Skor 80 hingga 100 dianggap baik, skor di kisaran 50 hingga 79 adil, dan apa pun yang di bawah 49 buruk.

Baik itu nilai kredit pribadi atau bisnis, kredit Anda akan menentukan apakah Anda disetujui untuk pinjaman dan tingkat bunga yang akan Anda bayar. Umumnya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah suku bunga Anda. Jika Anda memiliki skor kredit yang adil atau lebih rendah, Anda mungkin harus membayar bunga yang lebih tinggi.

Opsi alternatif

Pinjaman bisnis tradisional berasal dari bank dan credit union dan didukung oleh U.S. Small Business Administration. Tetapi jika Anda menolak pinjaman bisnis dari lembaga-lembaga ini, ada cara lain untuk mendapatkan pendanaan, bahkan dengan kredit yang adil.

• Uang muka pedagang (MCA): Opsi ini memberi Anda akses ke modal cepat jika Anda menjanjikan sebagian dari penjualan kredit dan debit Anda di masa depan kepada kreditur. MCA jauh lebih mahal daripada pinjaman tradisional - MCA dapat membawa persentase yang setara dengan 70% hingga 350% tingkat persentase tahunan (APR).
• Pemberi pinjaman mikro nirlaba: Organisasi seperti Accion dan Pusat Bisnis untuk Orang Amerika Baru memberikan pinjaman kecil kepada perusahaan yang tidak dapat memperoleh pinjaman bank tradisional.

The Takeaway: Pinjaman bisnis dapat menyediakan modal yang Anda butuhkan untuk mempekerjakan karyawan, membuat situs web, membayar sewa dan memasarkan produk atau layanan Anda. Tetapi mengamankan pendanaan adalah salah satu bagian yang paling sulit dalam menjalankan bisnis, dan itu bisa sangat sulit jika Anda memiliki kredit yang adil. Berusahalah untuk membangun skor kredit bisnis Anda dan pertimbangkan opsi pendanaan lain jika pada akhirnya Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman bisnis.

Gambar melalui iStock.