Bagaimana Menghilangkan Utang Bisnis Anda dalam 5 Langkah

Utang adalah bagian penting dari menjalankan bisnis kecil. Pinjaman bisnis, jalur kredit, atau kartu kredit bisnis dapat membantu perusahaan Anda mempekerjakan karyawan baru, membeli peralatan dan membiayai pertumbuhan. Tetapi terlalu banyak utang dapat menghambat arus kas dan membuat bisnis Anda berisiko. Dan semakin sedikit Anda berhutang, semakin banyak Anda harus menginvestasikan kembali.

Pemilik bisnis kecil AS rata-rata memiliki utang $ 195.000, menurut sebuah studi 2016 oleh Experian.

Berikut adalah lima langkah untuk menggali bisnis Anda dari utang.

1. Ambil inventaris utang Anda

Urutkan semua utang Anda dengan tingkat bunga dan pembayaran bulanan. Ini termasuk pembayaran pinjaman bisnis, jalur kredit dan kartu kredit bisnis serta pembayaran terutang karena vendor.

Proses ini dapat membantu Anda memprioritaskan utang mana yang harus ditangani terlebih dahulu. Beberapa ahli merekomendasikan memulai dengan utang dengan tingkat bunga tertinggi.

Pemilik usaha kecil baru harus bertujuan agar semua hutang mereka dilunasi dalam 12 bulan pertama perusahaan mereka untuk menurunkan risiko kebangkrutan, kata Winnie Sun, mitra pendiri Sun Group Wealth Partners di Irvine, California, yang menyediakan perencanaan keuangan untuk bisnis.

2. Tingkatkan penjualan

Setelah Anda memiliki rencana pengelolaan utang, Anda dapat memikirkan cara-cara untuk meningkatkan penjualan Anda. Berikut beberapa ide:

• Hadiahi pelanggan setia. Program kesetiaan dapat meningkatkan kepuasan dan retensi pelanggan: Sekitar 82% orang mengatakan mereka lebih mungkin berbelanja di toko yang menawarkan program loyalitas, menurut sebuah studi 2014 oleh Technology Advice, sebuah perusahaan layanan teknologi.
• Dapatkan aktif di media sosial. Sun menyarankan untuk melibatkan pelanggan di media sosial. Tanggapi komentar dengan cepat, minta masukan, dan perhatikan ulasan Yelp perusahaan Anda: 84% orang mempercayai ulasan online sebanyak rekomendasi pribadi, menurut survei 2016 oleh perusahaan pemasaran BrightLocal.
• Pertimbangkan menaikkan harga. Dengan strategi yang tepat - seperti menawarkan diskon volume pada pesanan besar - Anda dapat melakukan ini tanpa kehilangan pelanggan. Diskon volume dapat membantu bisnis Anda tetap kompetitif, menurut Harvard Business Review.

3. Potong biaya

Idealnya, meningkatkan penjualan mendatangkan pendapatan yang cukup untuk mengatasi utang Anda. Tetapi jika pengeluaran Anda berjalan terlalu tinggi, berikut tiga cara untuk memotongnya:

• Jual peralatan, perlengkapan kantor, dan barang-barang lain yang jarang Anda gunakan. Beli peralatan atau sewa yang digunakan jika perlu.
• Turunkan ke kantor yang lebih kecil dengan biaya sewa dan utilitas lebih rendah, pertimbangkan ruang kerja bersama yang tidak memerlukan sewa jangka panjang, atau pindah ke kantor pusat.
• Membagi biaya dengan perusahaan lain. “Carilah orang lain yang menjalankan bisnis serupa dan pertimbangkan berbagi sumber daya. Bagikan karyawan, layanan internet, ”kata Sun.

4. Membiayai kembali utang berbiaya tinggi

The Federal Reserve menaikkan suku bunga pada bulan Maret dan telah mengisyaratkan dua kenaikan suku bunga pada tahun 2017. Ini meningkatkan biaya utang variabel-rate, termasuk saldo kartu kredit dan jalur kredit.

Jika Anda tidak mampu membayar utang secara penuh dalam waktu dekat, pertimbangkan konsolidasi utang atau pembiayaan ulang, terutama jika Anda memiliki kredit yang kuat.

Dengan pembiayaan kembali, Anda akan mengambil pinjaman dengan bunga rendah untuk membayar kembali pinjaman awal. Dengan konsolidasi, Anda menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman baru.

"Jika Anda dapat mengubah pinjaman dari variabel menjadi tetap, dan kemudian membayarnya dengan cepat, maka itu akan ideal," kata Sun.

Utang kartu kredit bisnis juga dapat dibiayai atau dikonsolidasikan melalui transfer saldo ke kartu baru dengan periode promo bunga 0%; hati-hati untuk biaya dan bertujuan untuk melunasinya sepenuhnya sebelum periode 0% habis.

Semua opsi ini memungkinkan Anda mengunci suku bunga tetap yang lebih rendah dan mengurangi pembayaran Anda.

5. Mempersingkat waktu pembayaran dengan klien

Mungkin bisnis Anda memiliki klien dengan rencana pembayaran jangka panjang. Atau mungkin mereka secara konsisten terlambat membayar. Dalam kedua kasus ini, mungkin sudah waktunya untuk merevisi ketentuan pembayaran.

Misalnya, berikan klien baru 30 hari - bukan 90 hari - syarat pembayaran. Menawarkan diskon pembayaran awal atau membebankan penalti pembayaran terlambat juga bisa menjadi strategi efektif untuk mengumpulkan faktur yang belum dibayar.

Kiat orang dalam: Mendaftarlah untuk buletin usaha kecil bulanan kami.

Butuh pembiayaan usaha kecil?

Investmentmatome telah menciptakan alat perbandingan pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis.

Bandingkan pinjaman bisnis

Steve Nicastro adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.