5 Ancaman Besar untuk Pensiun Anda

Bahkan jika Anda telah dengan tekun menabung untuk masa pensiun dan uang Anda dihabiskan dalam investasi yang tepat untuk usia Anda, masalah yang tak terduga dapat mengganggu perencanaan yang matang.

Ancaman terhadap pensiun Anda bisa datang dari dalam keluarga Anda sendiri dan dari orang asing yang ingin memanfaatkan Anda. Inilah yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri Anda sendiri.

1. Anak-anak Boomerang

Salah satu risiko keuangan terbesar untuk pensiun adalah anak-anak Anda yang sudah dewasa, kata Helen Huntley, perencana keuangan bersertifikat di Holifield Huntley Financial Advisers di St. Petersburg, Florida.

Generasi muda yang mendukung anak-anak dewasa lebih mungkin untuk tetap bekerja, menurut studi Maret 2015 oleh Hearts & Wallets, sebuah perusahaan riset investasi dan pensiun. Hanya 21% yang sepenuhnya pensiun, dibandingkan dengan 52% rumah tangga bumerang yang tidak mendukung anak-anak mereka, studi menemukan.

Sangat optimal untuk mengajarkan anak-anak Anda kemandirian di tempat pertama, sehingga mereka dapat menghindari krisis keuangan yang membuat mereka kembali bersama Anda, kata Huntley. “Begitu krisis benar-benar terjadi, tidak ada jalan keluar yang mudah,” katanya.

Salah satu cara untuk menangani ancaman tabungan-pensiun ini adalah dengan memaksakan kemandirian finansial: Jangan biarkan anak-anak dewasa masuk kembali. Sebaliknya, bantu mereka menetapkan anggaran atau mencari perencana keuangan.

2. Merawat orangtua lanjut usia

Studi memberikan beberapa statistik serius tentang perawatan untuk orang tua lanjut usia:

• 11% dari anak-anak dewasa di bawah 65 memberikan uang kepada orang tua, menurut National Institute on Aging’s 2015 Health and Retirement Study.
• 25% dari anak-anak dewasa di bawah usia 65 membantu orang tua dengan hal-hal seperti tugas dan perawatan pribadi, sering dengan mengorbankan pekerjaan yang membayar. Faktanya, orang yang berusia 50 dan lebih tua yang merawat orang tua kehilangan rata-rata $ 303,880 dalam pembayaran, Jaminan Sosial dan tunjangan pensiun, menurut laporan MetLife 2011.

Jika orang tua Anda membutuhkan dukungan keuangan, situs web National Benefits on Aging benefitscheckup.org adalah tempat yang baik untuk menemukan program bantuan yang dapat mengurangi beban Anda.

3. Seorang pasangan mati tanpa asuransi jiwa

Asuransi jiwa sangat penting ketika Anda memiliki hipotek atau utang, atau jika Anda mendukung anak-anak. Tetapi Anda juga bisa memerlukan asuransi jiwa jika Anda berada di tahun-tahun terakhir bekerja Anda, ketika Anda berada di rumah hamparan tabungan pensiun.

"Banyak orang mengandalkan penghematan lebih banyak di tahun-tahun sebelum pensiun," kata Huntley.

Lebih dari 2 dari 5 orang Amerika mengatakan mereka akan merasakan dampak keuangan dalam waktu enam bulan setelah kematian pencari nafkah utama, menurut laporan 2015 dari grup industri LIMRA dan kelompok nirlaba Life Happens. Dan 30% orang Amerika berpikir mereka tidak memiliki asuransi jiwa yang cukup, kata laporan itu.

Asuransi jiwa berjangka dapat ditentukan waktunya untuk berakhir dengan usia pensiun Anda. Misalnya, jika Anda berusia 45 tahun, polis asuransi jiwa berjangka waktu 20 tahun dapat mencakup tahun-tahun kerja yang penting tersebut. Jika Anda meninggal tanpa asuransi jiwa, pasangan Anda mungkin perlu menceburkan diri ke dalam tabungan pensiun untuk menutupi biaya perumahan, biaya kuliah dan kewajiban lainnya.

" MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami

4. Krisis medis

Tagihan medis adalah penyebab utama kebangkrutan di Amerika Serikat. Bahkan jika Anda dapat menutupi tagihan medis tanpa menggali tabungan, cedera atau penyakit kronis dapat mencegah Anda atau pasangan Anda bekerja selama tahun-tahun terakhir sebelum pensiun. Anda dapat melindungi diri Anda dengan asuransi cacat, yang menggantikan sebagian dari penghasilan Anda jika Anda tidak dapat bekerja.

Selain itu, "memiliki masalah kognitif seperti Alzheimer atau Parkinson dapat benar-benar meledakkan rencana pensiun terbaik," kata Stephen Northington, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik Grup Investasi Northington di Little Rock, Arkansas.

Asuransi perawatan jangka panjang dapat melindungi tabungan pensiun Anda dengan menutupi perawatan mahal untuk pasangan yang membutuhkan bantuan.

5. Penipuan pensiun

Kecemasan karena tidak memiliki cukup uang untuk pensiun menciptakan lahan subur bagi para penipu.

Contoh penting adalah apa yang disebut 702 akun, yang merupakan polis asuransi jiwa yang dipasarkan sebagai rekening pensiun. Scammers sering menggunakan "seminar pensiun dini" gratis sebagai cara untuk melancarkan "strategi," mereka melaporkan Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), seorang pengawas non-profit.

FINRA menyarankan konsumen untuk waspada terhadap skema apapun yang menjanjikan pengembalian investasi sebesar 12% atau lebih, atau apa pun yang menjanjikan bahwa Anda dapat pensiun lebih awal atau menghasilkan pensiun sebanyak yang Anda lakukan saat bekerja.

Garis bawah

Meskipun Anda tidak dapat menghilangkan semua potensi ancaman terhadap tabungan pensiun Anda, Anda dapat menguranginya. Jika Anda memiliki kekhawatiran tentang perencanaan pensiun Anda, konsultasikan dengan perencana keuangan.

Aubrey Cohen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.

Gambar melalui iStock.