5 Pertanyaan Asuransi untuk Ditanyakan Sebelum Anda Membeli Mobil

Asuransi mobil sering menjadi pertimbangan bagi orang yang membeli mobil. Setelah semua, memilih kendaraan yang tepat dan bernegosiasi dengan baik dapat membutuhkan banyak waktu dan penelitian. Anda mungkin berpikir satu-satunya pertanyaan asuransi yang harus ditanyakan adalah, "Berapa biaya untuk mengasuransikan hal ini?" Tetapi mengajukan beberapa pertanyaan lagi dapat membantu Anda mengatasi kejutan keuangan yang tidak menyenangkan.

Berikut adalah lima pertanyaan untuk ditanyakan.

1. Apakah biaya model serupa jauh lebih sedikit untuk diasuransikan?

Kadang-kadang model serupa memiliki tingkat asuransi yang sangat berbeda. Misalnya, di Chicago, pickup Ford F-150 pada tahun ini rata-rata membutuhkan biaya $ 483 lebih per tahun untuk diasuransikan dibandingkan pickup Dodge Ram 2015. Jika Anda berada di pasar untuk mobil kecil di California, Anda harus tahu bahwa asuransi pada Fiat 500 akan menghabiskan biaya rata-rata $ 688 lebih banyak daripada Smart Fortwo.

Selama bertahun-tahun, perbedaan-perbedaan ini bertambah. Sangat mudah membandingkan tanda kutip asuransi mobil secara online untuk melihat perbedaan relatif di antara mobil.

2. Apakah saya harus membeli tabrakan dan liputan komprehensif?

Jika Anda mengambil pinjaman untuk membeli kendaraan, Anda akan diminta untuk membeli asuransi mobil “perlindungan penuh” selama masa pinjaman. Itu termasuk tabrakan dan cakupan komprehensif selain tanggung jawab.

Tabrakan dan pembayaran pertanggungan komprehensif untuk kerusakan pada kendaraan Anda sendiri - seperti perbaikan jika Anda menabrak orang lain, kembali ke tiang, mengalami kerusakan terkait cuaca atau menghadapi masalah lain. Komprehensif juga membayar jika mobil Anda dicuri dan tidak ditemukan.

Jika Anda belum membayar untuk cakupan penuh, bersiaplah untuk menyesuaikan anggaran Anda ke atas ketika Anda membeli asuransi mobil. Bahkan jika Anda tidak diharuskan untuk membeli cakupan penuh, biasanya ini adalah pembelian bijak untuk mobil baru.

3. Haruskah saya membeli asuransi kesenjangan?

Asuransi Gap datang untuk menyelamatkan orang-orang yang telah membiayai mobil baru mereka dan kemudian menjumlahkan mereka. Ia membayar selisih antara apa yang Anda berhutang pada pinjaman mobil Anda dan apa yang dibayarkan perusahaan asuransi Anda sebagai nilai kendaraan Anda.

Mobil-mobil baru mulai terdepresiasi nilainya segera setelah Anda mengusir mereka dari tempat parkir. Masalahnya adalah jika mobil baru Anda dijumlahkan, asuransi akan membayar nilai mobil pada saat kecelakaan - bukan apa yang Anda berhutang pada pinjaman mobil Anda. Ini dapat meninggalkan Anda di bawah air, yang berarti Anda tidak memiliki cukup uang untuk melunasi saldo pinjaman pada mobil yang berjumlah total.

Semakin mobil Anda terdepresiasi, semakin besar "celah" akan berada di antara cek asuransi Anda dan saldo pada pinjaman Anda. Mobil yang terdepresiasi sangat cepat termasuk Nissan Leaf, yang kehilangan 48% dari nilainya pada tahun pertama, menurut sebuah studi oleh Calypso yang membandingkan MSRP dengan harga grosir. Dodge Charger kehilangan 45% nilainya, sementara Mercedes-Benz SL-Class kehilangan 41%. Jika mobil Anda adalah korban dari depresiasi cepat, atau jika Anda membiayai sebagian besar harga pembelian, pertimbangkan untuk membeli asuransi kesenjangan. Tetapi jangan menyerah pada taktik penjualan tekanan tinggi di dealer, di mana harga asuransi kesenjangan dapat ditingkatkan. Taruhan terbaik Anda adalah membeli pertanggungan ini melalui perusahaan asuransi reguler Anda.

4. Apakah ada banyak klaim asuransi untuk cedera penumpang di mobil ini?

Data asuransi dapat memberi Anda wawasan tentang segala macam masalah keamanan dengan mobil.

Cara yang baik untuk mendapatkan rasa keselamatan penumpang adalah dengan melihat klaim asuransi yang terkait dengan perlindungan cedera pribadi dan cakupan pembayaran medis, yang membayar cedera pengemudi dan penumpang. Informasi dari Highway Loss Data Institute, misalnya, menunjukkan bahwa di antara mobil-mobil menengah empat pintu pada model tahun 2012-2014, Dodge Avenger, Chrysler 200, Nissan Altima dan Toyota Camry memiliki rata-rata tertinggi untuk klaim cedera penumpang. SUV besar seperti Toyota Sequoia memiliki kinerja yang jauh lebih baik daripada rata-rata, berkat perlindungan yang ditawarkan oleh ukurannya.

Jika keselamatan penumpang penting bagi Anda, data ini dapat membantu memandu Anda ke pilihan yang baik.

5. Haruskah saya mendapatkan cakupan untuk pencurian kendaraan?

Jika Anda ingin menerima pembayaran asuransi jika mobil Anda dicuri, Anda akan ingin membeli asuransi komprehensif. Ini akan membayar nilai kendaraan Anda, dikurangi jumlah dikurangkan Anda. Studi Investmentmatome tentang tarif dari tiga perusahaan asuransi terbesar di California dan Florida menemukan bahwa menambahkan cakupan yang komprehensif dengan $ 500 yang dapat dikurangkan dari biaya Toyota Camry baru mulai dari $ 119 hingga $ 227. Mengumpulkan deductible hingga $ 2.000 menurunkan biaya menjadi sedikitnya $ 66 per tahun. Asuransi komprehensif umumnya dijual bersama dengan tabrakan, jadi Anda akan membeli keduanya.

Kecuali Anda dapat dengan mudah mengganti mobil Anda atau yakin tidak ada peluang untuk dicuri, Anda akan menginginkan cakupan ini.

Amy Danise adalah editor di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.

Gambar melalui iStock.