Perencanaan Investasi dan Keuangan: Apa yang Diminati Generasi Millenial?

Oleh Laura R. Knolle, MS, CFP®

Pelajari lebih lanjut tentang Laura di Situs kami, Minta Penasihat

Generasi Millenial suatu hari nanti akan menguasai dunia - tetapi siapa yang membantu mereka mengatur dompet mereka? Beberapa penelitian baru-baru ini menunjukkan bahwa banyak generasi milenium mulai mengambil dunia investasi, dan adalah tugas kita sebagai profesional perencanaan keuangan untuk menunjukkan jalannya.

Selama beberapa tahun terakhir, perusahaan kami telah menggunakan beberapa inisiatif untuk membantu menasihati keputusan keuangan generasi muda ini. Salah satunya adalah "Call-in Day Generasi Mendatang" kami, di mana kami mengundang anak-anak dan cucu-cucu klien kami untuk memesan sesi telepon gratis selama setengah jam dengan para perencana kami untuk menanyakan pertanyaan keuangan mereka yang paling membara. Ini adalah beberapa pertanyaan yang paling sering kita dengar.

Saya memiliki pekerjaan baru dengan rencana pensiun yang tersedia. Bagaimana saya mulai berinvestasi?

Selamat! Kenyataan bahwa Anda sudah mempertimbangkan aspek kedewasaan ini memberi Anda tahun cahaya di depan rekan-rekan Anda. Rekomendasi pertama kami adalah bergabung dengan rencana pensiun majikan segera setelah Anda memenuhi syarat - semakin cepat Anda dapat mulai menabung, semakin baik.

Meskipun pemberi kerja Anda harus memberi Anda beberapa rincian tentang rencana pensiun (yaitu, panduan kontribusi, pertandingan perusahaan, dan program bagi hasil, dll.), Anda mungkin masih memiliki pertanyaan. Tanyakan kepada atasan Anda untuk melihat sumber dan alat-alat pendidikan seperti apa yang ditawarkan. Perusahaan mungkin juga sudah memiliki penasihat keuangan yang tersedia untuk menjawab pertanyaan Anda. Departemen SDM Anda dapat mengarahkan Anda ke arah yang benar.

Saya baru berinvestasi. Bagaimana saya bisa mempelajari dasar-dasarnya?

Mudah, jika Anda tahu di mana mencarinya! Internet menawarkan segala macam sumber daya online gratis, dari sini di Investmentmatome ke situs-situs seperti Investopedia, Yahoo Finance, MSN Money, dan Mint.com. Banyak perusahaan pialang besar juga memberi pelanggan akses ke “pusat pembelajaran” digital untuk membantu Anda menavigasi dunia investasi.

Cara terbaik untuk mempelajari sesuatu yang baru adalah dengan membenamkan diri Anda dalam informasi. Cobalah berlangganan berbagai majalah keuangan atau lihat buku dan sumber daya apa yang dimiliki perpustakaan lokal Anda tentang investasi.

Jika Anda ingin mengambil pengetahuan Anda selangkah lebih maju, Asosiasi Perencanaan Keuangan memegang beberapa Hari Perencanaan Keuangan gratis sepanjang tahun. Pada acara ini, perencana keuangan profesional secara sukarela menawarkan saran dan wawasan kepada peserta, tanpa biaya. Untuk mencari Hari Perencanaan Keuangan di daerah Anda, lihat www.financialplanningdays.org. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk bertemu dan menyewa seorang perencana keuangan bersertifikat. Banyak yang menawarkan pekerjaan per jam dan mendedikasikan diri untuk bekerja demi kepentingan terbaik klien mereka. Temukan seorang praktisi CFP di daerah Anda dengan mengunjungi letsmakeaplan.org.

Berapa banyak uang yang harus saya sisihkan untuk keadaan darurat?

Membangun dana darurat sangatlah penting. Kami menyarankan memiliki setidaknya enam hingga 12 bulan biaya hidup yang disediakan untuk keadaan darurat yang tak terduga. Jika mobil Anda rusak atau Anda kehilangan pekerjaan Anda, dana darurat ini dimaksudkan untuk memberi Anda bantalan dan mencegah Anda memanfaatkan akun investasi atau pensiun. Melakukannya dapat menyebabkan biaya tambahan, pajak, atau penalti yang dapat membuat situasi buruk jauh lebih buruk.

Mulailah dengan menghitung berapa banyak yang Anda butuhkan dalam biaya hidup setiap bulan, kemudian tetapkan tujuan penghematan untuk diri Anda sendiri: biaya hidup satu bulan, tiga bulan, enam bulan, dan seterusnya sampai Anda mencapai nilai 12 bulan. Bertujuan untuk tidak menyentuh dana ini kecuali keadaan darurat yang sebenarnya muncul. Jika Anda merasa tergoda untuk membelanjakan uang hasil jerih payah Anda, siapkan rekening tabungan yang terpisah sehingga dana ini tidak tercampur dengan rekening giro Anda sehari-hari. Ini adalah satu contoh di mana Anda akan berterima kasih kepada diri sendiri karena menggunakan pola pikir "mengatur dan melupakannya".

Bagaimana cara melunasi utang dan masih bisa menabung?

Itu sulit! Ini adalah tindakan penyeimbangan dan mengambil rencana serangan yang kuat. Pertama, buat daftar semua utang Anda (kartu kredit, kredit mobil, utang mahasiswa, dll.), Termasuk saldo, pembayaran minimum, dan suku bunga masing-masing. Ini akan membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang arus kas Anda dan menentukan laba bersih Anda setelah pajak dan biaya hidup. Setelah melakukan pembayaran minimum setiap bulan untuk kewajiban utang Anda, apakah Anda masih ada sisa?

Ubah surplus tersebut menjadi tabungan (dan penghasilan!) Dengan memanfaatkan sepenuhnya program tunjangan program pensiun karyawan Anda, jika berlaku. Anda dapat meninggalkan uang "gratis" di atas meja jika Anda tidak berkontribusi setidaknya minimum yang diperlukan untuk menerima kontribusi pemberi kerja. Manfaatkan surplus bulanan Anda untuk meningkatkan kontribusi Anda untuk memenuhi standar pertandingan dan memanfaatkan rencana tabungan pensiun Anda.

Jika perusahaan Anda tidak menawarkan kecocokan dengan perusahaan, masuk akal untuk menggunakan surplus yang Anda miliki untuk melunasi utang Anda lebih cepat, terutama jika Anda memiliki suku bunga yang tinggi. Anda mungkin merasa terbantu, dan lebih memotivasi, untuk mengerahkan semua upaya Anda untuk melunasi satu kewajiban dalam satu waktu. Strategi yang baik adalah memulai dengan tingkat bunga tertinggi - semakin banyak Anda membayar sekarang, semakin sedikit utang Anda nanti. Alternatifnya adalah melunasi saldo terkecil terlebih dahulu sehingga Anda dapat merasa senang menggaruk salah satu dari daftar Anda.Setelah utang itu lunas, mulailah membayar secara agresif yang berikutnya dan atasi masing-masing sampai semuanya dibayar lunas.

Tidak menjalankan surplus setiap bulan? Sebelum Anda dapat mulai membayar utang Anda dan berhemat, Anda perlu meningkatkan penghasilan Anda (dengan pekerjaan dengan bayaran lebih tinggi atau kenaikan gaji yang pantas) atau mengurangi biaya hidup Anda. Langkah-langkah ini seringkali sulit, tetapi bukan tidak mungkin.

Saya seorang pengantin baru - dapatkah pasangan saya dan saya mampu membeli rumah pertama kami?

Membeli rumah pertama Anda bisa menyenangkan dan menakutkan. Sebelum Anda terjun ke kepemilikan rumah, berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:

• Apakah Anda membuat cukup untuk mendukung pembayaran hipotek? Sebagai pedoman umum, pembayaran hipotek bulanan (termasuk pokok, bunga, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah) tidak boleh melebihi 28% dari penghasilan kotor bulanan Anda.
• Uang muka. Saat ini, sebagian besar pemberi pinjaman membutuhkan pembayaran uang muka yang cukup besar sebelum mereka akan meminjamkan sisanya kepada Anda. Ini bukan saatnya mencelupkan tabungan darurat Anda. Anda mungkin perlu menerapkan sedikit disiplin ekstra untuk menghemat cukup uang muka tanpa menghabiskan simpanan darurat Anda.
• Jika arus kas Anda ketat karena kewajiban lain, atau jika Anda memiliki suku bunga tinggi atas utang yang Anda miliki, mungkin tidak masuk akal untuk mengeluarkan lebih banyak utang dengan hipotek. Aturan praktis yang baik adalah bahwa kewajiban hutang bulanan Anda tidak boleh melebihi 36% dari penghasilan kotor Anda.
• Apakah kamu siap? Kepemilikan rumah adalah langkah besar yang membutuhkan komitmen serius - secara finansial, mental, dan emosional. Ada banyak kerja keras dan pemeliharaan berkelanjutan yang terlibat, yang bisa mahal. Jika Anda tidak yakin 100% Anda siap, menyewa (dan memiliki pemilik tersedia untuk memperbaiki masalah apa pun) mungkin menjadi opsi yang lebih baik saat Anda meluangkan waktu untuk mempersiapkan sepenuhnya.

Melangkah ke dunia investasi dan perencanaan keuangan dapat tampak seperti tugas yang menakutkan, terutama bagi generasi millennial, yang telah melihat volatilitas pasar. Dengan bimbingan dan dukungan yang tepat, setiap milenium dapat berada di jalan menuju fase kehidupan dewasa berikutnya. Ingatlah bahwa semakin cepat Anda mulai menabung untuk masa depan Anda, semakin jauh ke depan Anda. Memiliki pemahaman yang kuat tentang keuangan Anda dan menetapkan tujuan yang dapat dicapai hanyalah awal. Temukan seorang perencana profesional yang Anda hubungkan dengan dan percaya; sisanya harus mengikuti.