5 Tips untuk Berinvestasi di Usia 30-an Anda

Di usia 20-an, mendanai 401 (k) Anda mungkin terdengar seperti tujuan yang bagus … untuk usia 30-an Anda. Sekarang 30-an Anda di sini, Anda mungkin gugup melihat artikel yang tak terhitung jumlahnya pada kebaikan investasi dalam 20-an Anda.

Ini bukan salah satu artikel itu. Ya, Anda mungkin terlalu tua sekarang untuk melanjutkan ke "The Bachelor" - sebenarnya, mari kita menyebutnya "terlalu bijaksana" - tetapi Anda pasti tidak terlalu tua untuk mendapatkan manfaat dari berinvestasi. Memulai sekarang memberi Anda banyak jalur yang masuk akal untuk membangun $ 1 juta yang sehat dengan pensiun.

Berikut adalah lima langkah untuk membantu Anda mencapai tujuan itu.

1. Mulailah dengan 401 (k) Anda

Diri Anda yang 20-an benar tentang bagian 401 (k): Itu adalah tempat pertama yang harus dihemat kebanyakan orang untuk pensiun.

Ada banyak alasan mengapa, tetapi kami akan mencapai titik tertinggi:

• A 401 (k) memiliki batas kontribusi tahunan sebesar $ 18.000.
• Kontribusi masuk ke akun langsung dari gaji Anda - sebelum pajak - seperti sulap.
• Banyak rencana, terutama yang ada di perusahaan besar, menawarkan akses ke kelas R saham reksa dana murah. (The "R" berarti pensiun, tetapi bisa juga berarti "pengurangan harga.")
• Mungkin yang terbaik dari semuanya, banyak perusahaan akan mencocokkan kontribusi Anda, setidaknya hingga batas tertentu. Itu uang gratis yang tidak akan Anda temukan melalui penawaran lain.

Hasilnya: Mari kita berpura-pura Anda menghasilkan $ 50.000 dan mulai menabung pada usia 30 tahun. Dengan asumsi kenaikan gaji tahunan 2% dan pengembalian tahunan rata-rata 6%, hemat 10% setiap tahun dan mengumpulkan 3% pertandingan akan membuat Anda sedikit lebih dari $ 1 juta pada usia 67 tahun. dapat melakukan matematika untuk situasi Anda sendiri dengan 401 (k) kalkulator kami.

2. Tambahan dengan Roth IRA

Setelah Anda menangkap kecocokan penuh 401 (k) tersebut, Anda harus melihat kembali kedua pilihan investasi 401 (k) Anda. Ya, seringkali murah, tetapi tidak selalu - dan beberapa rencana terkait dengan biaya administrasi. Jika rencana Anda terlalu mahal, Anda sebaiknya mengarahkan kontribusi tambahan apa pun tahun ini ke tempat terbaik kedua untuk tabungan pensiun Anda: akun pensiun individu, seperti Roth IRA.

Seperti disebutkan di atas, dengan 401 (k), kontribusi Anda masuk dalam pretax, yang berarti mereka dikenai pajak ketika Anda menarik mereka saat pensiun. Dengan Roth IRA, kontribusi Anda masuk setelah pajak, yang berarti tidak ada pajak di masa pensiun. Uang Anda juga tumbuh bebas pajak dalam Roth IRA. (Jika Anda lebih suka membuat kontribusi pra-pajak, Anda dapat memilih IRA tradisional, yang memberi Anda pengurangan pajak sekarang tetapi mengharuskan Anda membayar pajak untuk distribusi saat pensiun.)

Jenis diversifikasi pajak ini adalah ide yang bagus untuk menggabungkan 401 (k) dengan Roth IRA, jika Anda memenuhi aturan kelayakan pendapatan untuk Roth. (Dari catatan: Beberapa perusahaan menawarkan versi Roth dari 401 (k) itu - sekali lagi, jika biaya paket Anda rendah - dapat menjadi yang terbaik dari kedua dunia.)

Kelemahannya adalah IRA memungkinkan Anda berkontribusi hanya $ 5.500 pada tahun 2017. Jika Anda memaksimalkannya, kembali ke 401 (k) hingga Anda mencapai batas $ 18.000 atau memaksimalkan anggaran Anda untuk penghematan.

Hasilnya: Secara konsisten menghemat $ 5.500 dalam Roth IRA Anda setiap tahun tidak akan memberi Anda $ 1 juta jika Anda mulai pada usia 30 - dengan pengembalian 6%, Anda akan berakhir dengan sekitar $ 740.000 pada usia 67. Tapi ingat, kami menyebutnya sebagai suplemen - dan itu $ 740.000 yang bisa Anda dapatkan dengan bebas pajak di masa pensiun.

" Belajarlah lagi: Bagaimana cara menabung untuk pensiun

3. Ambillah risiko sebanyak mungkin perut Anda

Risiko adalah salah satu alasan ada penekanan pada investasi ketika Anda muda - orang muda memiliki cakrawala yang panjang sebelum pensiun, yang berarti mereka dapat sedikit khawatir tentang volatilitas jangka pendek. Itu memungkinkan mereka untuk menerima risiko yang seharusnya mengarah pada pengembalian rata-rata yang lebih tinggi dalam jangka panjang.

Tetapi dengan 30 tahun atau lebih sebelum pensiun, Anda juga masih muda. Dan Anda harus mengambil risiko, menginvestasikan sebagian besar tabungan jangka panjang Anda - 70% hingga 80%, pada usia ini - dalam saham dan reksa dana saham. Berikut cara membeli stok individu.

Hasilnya: Risiko tidak menjamin pengembalian rata-rata yang lebih tinggi, tetapi itu membuat mereka lebih mungkin selama masa investasi jangka panjang. Katakanlah Anda memainkannya dengan aman di 401 (k) dan memperoleh pengembalian tahunan rata-rata 4%, bukan 6% yang kami gunakan dalam contoh sebelumnya. Itu akan memangkas $ 1 juta Anda menjadi sekitar $ 740.000.

" Belajarlah lagi: Bagaimana cara berinvestasi di saham

4. Cari diversifikasi murah

Berinvestasi menjadi kurang berisiko jika investasi Anda terdiversifikasi, yang berarti tidak, Anda tidak boleh membuang semua uang tunai yang tersedia dalam IPO Snapchat.

Berikut dua trik untuk diversifikasi:

1. Memiliki cukup uang untuk disebarkan.
2. Menggunakan indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Menjadi lebih tua dapat sangat membantu dalam hal yang pertama, karena tahun-tahun antara 20 dan 30-sesuatu mungkin menjaring Anda, beberapa kenaikan gaji. Untuk item kedua, dana seperti ini melacak indeks: Dana Standard & Poor's 500, misalnya, melacak S & P 500. Indeks itu mencakup 500 perusahaan terbesar di AS; dana indeks mengumpulkan uang Anda dengan investor lain untuk membeli saham dari saham tersebut.

Kinerja dana, kemudian, secara virtual mencerminkan kinerja indeks - mengurangi biaya yang Anda bayar untuk kenyamanan dana. Bertujuan untuk mengambil dana dengan biaya kurang dari 0,50%. Dalam beberapa kasus, Anda bisa mendapatkan angka itu hingga 0,10%.

" Belajarlah lagi: Bagaimana cara berinvestasi dalam dana indeks

Beraneka ragam saham dalam reksadana membuat Anda agak terdiversifikasi. Untuk melakukan diversifikasi lebih jauh lagi, Anda dapat mengumpulkan sejumlah dana - misalnya, yang memberi Anda eksposur ke saham internasional, dan satu atau dua yang berinvestasi di perusahaan kecil dan menengah AS. Karena harga obligasi cenderung bergerak berlawanan arah harga saham, Anda juga dapat membeli dana obligasi untuk lebih menyeimbangkan risiko dana saham tersebut.

Jika semua itu terdengar terlalu sulit untuk dikelola, Anda dapat membayar untuk meminta seseorang melakukannya untuk Anda, atau bahkan beberapa hal: Penasihat robo, yang menggunakan algoritme komputer untuk membangun dan mengelola portofolio Anda dengan biaya tahunan kecil, adalah pilihan bagus pada tahap ini. Lihat daftar situs kami dari penasehat robo terbaik untuk lebih lanjut tentang opsi ini.

Hasilnya: Manfaat ini datang dalam cara-cara moneter dan bukan: Pengembalian portofolio Anda secara keseluruhan mungkin atau mungkin tidak meningkat, tetapi seharusnya lebih tidak stabil, yang berarti Anda akan mendapatkan lebih banyak tidur daripada Anda mempertaruhkan pensiun Anda pada satu saham. Anda mungkin mendapatkan ketenangan pikiran karena mengetahui komputer pintar mengawasi investasi Anda.

" Baca lebih lajut: Bagaimana memilih penasihat keuangan

5. Lepaskan penutup mata para pensiunan

Pensiun adalah tujuan jangka panjang universal, tetapi sering diperlakukan sebagai satu-satunya tujuan. Anda dapat menyimpan dan berinvestasi untuk hal-hal lain, dan di usia 30-an Anda, hal-hal lain itu cenderung muncul lebih banyak: kuliah untuk anak-anak Anda (jika Anda memilikinya), liburan (mungkin jauh dari anak-anak itu), atau uang muka untuk sebuah rumah (jika Anda ingin mewujudkan impian unclogging saluran Anda sendiri suatu hari nanti).

Triknya adalah memprioritaskan tujuan-tujuan ini. Pensiun harus didahulukan, tetapi Anda dapat mengalihkan uang ke tujuan-tujuan lain ini dengan menghemat lebih banyak ketika Anda mendapat kenaikan gaji, menghentikan rejeki-tak-terduga dan mengambil keuntungan dari perubahan biaya. Katakanlah Anda membayar pinjaman mobil atau siswa Anda. Daripada menendang restoran Anda menghabiskan beberapa takik, letakkan pembayaran tersebut ke dalam rekening tabungan, buka akun pialang (begini caranya) atau dana tabungan 529 paket kuliah. Pelajari lebih lanjut tentang cara memprioritaskan tujuan keuangan Anda di sini.

Hasilnya: Jika Anda menginvestasikan $ 200 per bulan dengan pengembalian 6% sejak anak Anda lahir hingga dia berusia 18 tahun, Anda akan mendapatkan sekitar $ 75.000 - dan, dengan sedikit keberuntungan, seorang anak dengan gelar sarjana. (Anda mungkin ingin meningkatkan tingkat tabungan itu jika putra atau putri Anda bercita-cita ke Liga Ivy.)

Ada lebih banyak pertanyaan? Kami punya jawaban

Bagaimana saya bisa berinvestasi dengan bijak di 401 (k) saya?

Pendekatan investasi terbaik untuk 401 (k) Anda akan tergantung pada situasi Anda dan pilihan yang tersedia di 401 (k) Anda. Tinjau artikel Investmentmatome tentang cara berinvestasi di 401 (k) Anda untuk mempelajari cara membuat pilihan yang tepat untuk Anda. Kami juga memiliki panduan lengkap untuk berinvestasi 101 dengan semua informasi yang perlu Anda ketahui. Bagaimana saya bisa belajar lebih banyak tentang Roth IRA?

Panduan lengkap Roth IRA kami adalah tempat untuk berbagai artikel dan alat, termasuk halaman yang didedikasikan untuk bagaimana berinvestasi dalam IRA Anda dan menghitung nilai potensial kontribusi Roth IRA Anda. Apakah saya membutuhkan penasihat untuk mulai berinvestasi?

Banyak investor menghargai kenyamanan dan bimbingan yang datang dari penasihat keuangan. Tetapi layanan penasehat mendatangkan harga, jadi membuat panggilan tergantung pada seberapa banyak Anda menghargai saran keuangan pribadi. Jika Anda menginginkan manajemen portofolio tetapi dimatikan oleh biaya penasihat, penasihat robo - algoritme bertenaga komputer yang memilih investasi Anda berdasarkan sasaran Anda - dapat menjadi opsi yang layak. Bagaimana saya bisa belajar tentang berinvestasi dalam saham?

Saham individu dapat menawarkan keuntungan yang kuat, tetapi mereka juga bisa berisiko. Tinjau panduan Investmentmatome tentang cara berinvestasi di saham untuk mempelajari cara memulai dengan risiko minimal. Kami juga menawarkan saran untuk pialang terbaik untuk perdagangan saham. Berapa banyak yang harus saya hemat untuk pensiun?

Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan di sini, termasuk penghasilan Anda, usia pensiun yang diinginkan, biaya bulanan, status kesehatan, tingkat manfaat Jaminan Sosial di masa mendatang dan banyak orang lain yang tak terhitung jumlahnya. Kalkulator pensiun kami dapat membantu Anda memahami apakah Anda cukup menabung untuk memenuhi kebutuhan Anda dalam masa pensiun dan mengembangkan rencana untuk membantu memaksimalkan tabungan Anda.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Anda mungkin juga suka

Penyedia IRA Roth Terbaik

Penyedia IRA Roth Terbaik

Berapa Banyak Anda Harus Pensiun Bebas Khawatir? Lihat Kalkulator Pensiun Kami

Berapa Banyak Anda Harus Pensiun Bebas Khawatir? Lihat Kalkulator Pensiun Kami

Roth atau IRA Tradisional: Apa yang Tepat untuk Anda?

Roth atau IRA Tradisional: Apa yang Tepat untuk Anda?

Penyedia IRA Terbaik

Penyedia IRA Terbaik

Kami ingin mendengar dari Anda dan mendorong diskusi yang hidup di antara para pengguna kami. Bantu kami menjaga situs kami tetap bersih dan aman dengan mengikuti pedoman pengeposan kami, dan hindari mengungkapkan informasi pribadi atau sensitif seperti rekening bank atau nomor telepon. Setiap komentar yang diposting di bawah akun resmi Investmentmatome tidak ditinjau atau didukung oleh perwakilan dari lembaga keuangan yang berafiliasi dengan produk yang ditinjau, kecuali dinyatakan lain secara eksplisit.