Last-Minute Cara Memotong Tagihan Pajak Anda

Oleh Kirk Kinder

Pelajari lebih lanjut tentang Kirk di Investmentmatome's Ask an Advisor

Liburan semakin dekat, dan daftar pekerjaan Anda mungkin terdiri dari belanja dan persiapan untuk pesta liburan, bersama dengan pekerjaan biasa dan komitmen keluarga. Perencanaan pajak pada menit terakhir mungkin tampak seperti sesuatu yang Anda lakukan pada bulan Februari, Maret atau April - tetapi harus melompat ke bagian atas daftar Anda pada bulan Desember.

Pada saat Anda mengajukan, sudah terlambat untuk memaksimalkan penghematan pajak Anda. Melakukan pemeriksaan pajak tidak perlu banyak waktu, dan itu bisa membebaskan uang untuk anggaran belanja liburan Anda.

Hindari hukuman atau bunga

Pertama, tinjau pemotongan atau pembayaran pajak Anda. Ini bukan masalah jika sebagian besar penghasilan Anda berasal dari upah W-2, tetapi mungkin saja jika Anda bekerja sendiri, memiliki pekerjaan paruh waktu atau memiliki dividen atau pendapatan bunga. Jika Anda tidak mengirim Paman Sam - dan temannya, negara - cukup uang sepanjang tahun, Anda dapat ditagih sekitar 3% bunga atas jumlah yang seharusnya Anda bayar. Itu mungkin tidak tampak seperti banyak, tetapi itu adalah biaya yang dapat Anda hindari dengan beberapa menit perencanaan.

IRS tidak akan membebankan bunga atas pajak yang tidak Anda bayar selama tahun jika Anda:

1. Membayar setidaknya 90% dari kewajiban pajak tahun ini.
2. Membayar 100% dari kewajiban pajak tahun lalu (110% jika Anda menghasilkan lebih dari $ 75.000 jika Anda menikah dan mengajukan secara terpisah, atau lebih dari $ 150.000 jika Anda menggunakan status pengarsipan lainnya).
3. Berutang kurang dari $ 1.000 pada hasil 2016 Anda.

Anda akan menemukan kewajiban pajak tahun lalu di jalur 63 pada Formulir IRS 2015 Anda 1040. Jika Anda belum membayar setidaknya sebanyak itu tahun ini melalui pemotongan W-2 atau perkiraan pembayaran, kirimkan perkiraan pembayaran untuk kuartal keempat pada 17 Januari, 2017. Jika Anda membuat lebih sedikit tahun ini daripada tahun lalu, jalankan tiruan kembali untuk melihat apakah Anda telah membayar setidaknya 90% dari kewajiban tahun ini.

Gunakan kendaraan tabungan yang ditangguhkan

Jika Anda belum sepenuhnya mendanai rencana pensiun perusahaan Anda - 401 (k), 403 (b), 457, dll. - ini adalah kesempatan terakhir Anda. Anda dapat menangguhkan $ 18.000 pada tahun 2016 dan membuat kontribusi pengejaran hingga $ 6.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Kontribusi adalah pra-pajak, jadi setiap dolar yang Anda hemat menurunkan penghasilan kena pajak Anda.

Kontribusi Anda harus berasal dari pemotongan gaji, sehingga untuk memaksimalkannya, Anda mungkin perlu menyalurkan sebanyak dua gaji terakhir Anda seperti yang dapat Anda tangani ke dalam akun. Anda juga dapat mendanainya dengan bonus akhir tahun. Tanyakan ahli sumber daya manusia Anda tentang opsi Anda.

»LEBIH BANYAK: Cara menggunakan kurung pajak penghasilan federal untuk keuntungan Anda

Mendanai rekening tabungan kesehatan

Rekening tabungan kesehatan adalah alat favorit para perencana keuangan, karena mereka adalah satu-satunya kendaraan bebas pajak yang benar. Anda dapat memotong kontribusi, dan keuntungan apa pun bebas pajak jika Anda menariknya untuk membayar biaya pengobatan yang berkualitas.

Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang memenuhi syarat untuk suatu HSA, Anda dapat berkontribusi hingga $ 3.350 pada tahun 2016 jika Anda seorang filer pajak tunggal dan hingga $ 6.750 jika Anda memiliki keluarga. Jika Anda berusia 50 tahun dan lebih tua, Anda dapat menghasilkan $ 1.000 kontribusi tambahan. Dan tidak seperti 401 (k), Anda tidak perlu mendanai suatu HSA melalui pemotongan gaji - Anda dapat menulis cek.

Keseimbangan HSA terbawa tanpa batas. Jika Anda beberapa tahun setelah pensiun, gunakan kontribusi HSA Anda untuk menurunkan pajak dan membangun sarang telur sehat yang dapat Anda gunakan untuk membayar tagihan medis di tahun-tahun mendatang.

Manfaatkan panen keringanan pajak

Ini kedengarannya seperti strategi yang canggih, tetapi pengambilan pajak rugi hanya berarti menjual posisi keuangan yang kalah - termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa - agar memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. IRS memungkinkan Anda untuk memotong $ 3.000 dari kerugian modal setiap tahun.

Waspadai memicu aturan penjualan cuci. Ini menetapkan bahwa jika Anda mengambil kerugian atas penjualan posisi keuangan, lalu berinvestasi dalam kepemilikan yang sama atau serupa dalam 30 hari, Anda akan secara efektif kehilangan rugi pajak.

Maksimalkan pemberian amal Anda

Ini adalah waktu yang sangat tepat untuk memberi sedekah. Dan jika Anda menyumbang ke fondasi komunitas daerah Anda - entitas yang mendukung lembaga nonprofit di area tertentu - Anda mungkin mendapatkan kredit pajak ekstra di luar pemotongan federal.

Setiap negara memiliki fondasi komunitas ini, dan beberapa menawarkan pembayar pajak 50% kredit pajak untuk donasi mereka, yang merupakan pengurangan dolar untuk pajak negara Anda. Itu jauh lebih baik daripada deduksi. Lainnya membatasi kredit sebesar 25%.

Kurangi pengeluaran medis Anda

IRS memungkinkan pembayar pajak untuk memotong biaya pengobatan yang melebihi 10% dari pendapatan kotor mereka yang disesuaikan. Pengeluaran itu bisa termasuk jarak tempuh medis - perjalanan ke dokter atau ke apotek untuk mengisi resep, dll. - dan tol dan pembayaran bersama.

Anda juga dapat melampaui ambang dengan pengelompokan biaya menjadi satu tahun. Misalnya, jika Anda memiliki jumlah biaya pengobatan yang lebih besar dari biasanya pada tahun 2016, pertimbangkan untuk membuat prosedur perawatan gigi sebelum akhir tahun untuk memastikan Anda dapat menguranginya.

Mengambil beberapa menit untuk meninjau situasi pajak Anda dapat menghemat ratusan, atau bahkan ribuan, dolar ketika Anda mengajukan pengembalian.

Kirk Kinder, CFP, adalah perencana keuangan biaya saja dan prinsip Pagar Kayu dengan kantor di Maryland dan Florida.