Berapa Lama Apakah Tanda Hilang Tetap di Kredit Anda?

Banyak kesalahan kredit, seperti pembayaran yang terlewat, koleksi dan penyitaan, akan tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Tanda-tanda yang merendahkan ini dapat berdampak signifikan pada kredit Anda tergantung pada skor kredit Anda.

Perlu diingat bahwa tiga biro pelaporan kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - melacak penggunaan kredit Anda. Perusahaan scoring saingan FICO dan VantageScore kemudian menggunakan data tersebut untuk menciptakan banyak variasi skor kredit.

Berikut ini berapa lama berbagai tanda negatif tetap berada di laporan kredit Anda:

• Pembayaran yang terlewat: tujuh tahun.
• Pengisian akun: tujuh tahun.
• Kepemilikan kembali: tujuh tahun.
• Akun koleksi: tujuh tahun.
• Keterlambatan pembayaran pinjaman pelajar: tujuh tahun.
• Bab 7 kebangkrutan: 10 tahun.
• Bab 13 kebangkrutan: tujuh tahun.
• Penyitaan: tujuh tahun.

Ketahui di mana posisi kredit Anda

Periksa laporan kredit Anda secara gratis, setiap minggu. Kami akan membantu Anda memantau laporan kredit Anda dan melacak perubahan apa pun.

Mulai - gratis

1. Pembayaran tidak terjawab

Jika Anda setidaknya 30 hari terlambat, harapkan tanda pada catatan kredit Anda. Pembayaran yang terlewat biasanya bertahan pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Kemudian pembayaran, semakin besar kerusakan nilai kredit Anda.

Melakukan apa: Bayar secepat mungkin. Jika Anda belum pernah atau jarang terlambat sebelumnya, Anda mungkin bisa mendapatkan kreditur untuk membatalkan biaya keterlambatan. Hubungi nomor layanan pelanggan, jelaskan kekeliruan Anda dan tanyakan apakah biaya dapat dihapus.

Efek negatif pada skor kredit Anda akan memudar seiring waktu. Tetap di atas semua pembayaran Anda sehingga informasi positif dalam laporan kredit Anda mengurangi efek salah langkah ini.

2. Pengisian akun

Jika Anda tidak membayar utang Anda seperti yang disetujui, kreditur Anda mungkin akhirnya menyerah dan menagih akun tersebut. Tagihan akan muncul di laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

Melakukan apa: Cobalah untuk membayar utang atau menegosiasikan penyelesaian. Meskipun ini tidak akan mendapatkan tagihan yang dihapus dari laporan kredit Anda, ini akan menghilangkan risiko Anda akan dituntut atas utang itu.

3. Kepemilikan kembali

Jika Anda tidak membayar barang, seperti mobil, seperti yang disetujui, pemberi pinjaman dapat datang dan mendapatkannya, sering tanpa peringatan. Pengambilalihan akan tetap berada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun setelah akun tersebut pertama kali dilaporkan terlambat.

Melakukan apa: Selalu perbarui tagihan lainnya. Informasi positif seperti pembayaran tepat waktu, bersama dengan berlalunya waktu, dapat mulai mengurangi kerusakan pada kredit Anda.

4. Koleksi

Kreditor yang tidak melihat pembayaran dapat mengirim atau menjual utang ke penagih utang. Memiliki akun dalam koleksi adalah negatif serius yang tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

Melakukan apa: Buat rencana untuk melunasi tagihan setelah Anda memverifikasi bahwa agen penagihan benar-benar memiliki utang. Itu tidak akan mendapatkan tanda dari laporan kredit Anda, tetapi itu akan menghapus risiko Anda dapat dituntut.

Memiliki akun dalam koleksi adalah negatif serius yang tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

Seperti tanda negatif lainnya, kerusakan memudar dari waktu ke waktu jika Anda tidak menambahkan kesalahan lain di atasnya. Faktor hasil penagihan ke nilai kredit FICO 8, yang paling banyak digunakan dalam keputusan pemberian pinjaman. Tetapi beberapa model penilaian kredit yang lebih baru, seperti VantageScore 3.0 dan FICO 9, mengabaikan koleksi berbayar.

5. Pelanggaran kredit siswa atau gagal bayar

Pembayaran pinjaman pelajar terlambat dapat mulai melukai kredit Anda setelah 30 hari untuk pinjaman mahasiswa swasta dan 90 hari untuk pinjaman mahasiswa federal, dan kenakalan tersebut tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

Pinjaman mahasiswa federal gagal jika Anda tidak melakukan pembayaran selama 270 hari. Dan pemerintah memiliki kekuatan penagihan utang yang kuat: Ini dapat memotong gaji Anda, tunjangan Jaminan Sosial atau pengembalian uang pajak. Dengan pinjaman mahasiswa swasta, kreditur Anda dapat memutuskan Anda secara default segera setelah Anda terlambat, tetapi Anda harus dibawa ke pengadilan sebelum dapat memaksa pembayaran kembali.

Melakukan apa: Jika Anda terlambat membayar tetapi belum gagal, pertimbangkan untuk beralih ke paket pembayaran berbasis pendapatan, letakkan pinjaman Anda dalam penangguhan atau kesabaran, atau minta pemberi pinjaman Anda untuk rencana pembayaran yang dimodifikasi.

Jika Anda gagal dalam pinjaman mahasiswa federal Anda, pemerintah menawarkan tiga opsi: Pembayaran kembali, rehabilitasi, dan konsolidasi.

6. Kebangkrutan

Berapa lama kebangkrutan pribadi tetap pada laporan kredit Anda tergantung pada jenis yang Anda file.

Bab 7 kebangkrutan akan tetap ada di laporan Anda selama 10 tahun. Bab 13 kebangkrutan bertahan selama tujuh tahun.

Melakukan apa: Mulai kembalikan kredit. Kartu kredit aman atau pinjaman pembangun kredit dapat membantu orang membangun kredit ketika mereka tidak dapat memenuhi syarat untuk kredit tanpa jaminan. Dan perhatikan bahwa skor kredit dapat pulih dari kebangkrutan lebih cepat dari yang Anda kira.

7. Penyitaan

Jika Anda gagal melakukan pembayaran di rumah Anda dan bank mengambilnya, penyitaan akan dilaporkan ke biro kredit dan tandanya akan tetap berada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

Melakukan apa: Biarkan jalur kredit lainnya terbuka dan bayar tepat waktu. Anda ingin membangun semua informasi pembayaran positif yang Anda bisa. Perhatikan bahwa masa tunggu setelah penyitaan lebih singkat daripada di masa lalu, jadi terus poles kredit Anda dan Anda bisa masuk kembali ke pasar perumahan lebih cepat dari yang Anda harapkan.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Lihat riwayat pembayaran laporan kredit Anda

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Temukan bagaimana cara menghapus item negatif dari laporan kredit Anda

• Ingin menjelajah terkait?

  Memahami undang-undang pembatasan utang