Orang Tua Baru: Jangan Lupa Simpan untuk Pensiun

Tidak ada yang akan membuat Anda fokus di sini dan sekarang seperti memiliki bayi. Tapi sekarang lebih dari sebelumnya, Anda harus merencanakan masa depan Anda. Di sini, Nerds menawarkan saran yang jelas untuk perencanaan pensiun orang tua baru, yang meliputi:

• Mengapa penting untuk menabung untuk pensiun.
• Berapa banyak yang harus Anda hemat.
• Di mana menaruh tabungan Anda.

Banyak orang tua yang baru lalai memikirkan tentang pensiun mereka mengingat anggota keluarga mereka yang baru tiba, dengan fokus pada dana kuliah dan kupon popok, tetapi kecuali jika Anda ingin bergantung pada anak dewasa Anda untuk menyediakan bagi Anda di usia tua, Anda akan ingin pastikan masa depan Anda nyaman sama seperti mereka.

Berapa cukup sekarang karena Anda adalah orang tua?

Jika Anda bertanya kepada lima orang berapa yang harus ditabung untuk pensiun, Anda kemungkinan akan mendapatkan lima jawaban berbeda. Dan sungguh, tidak ada jawaban "benar" tunggal. Penghasilan Anda, kemampuan Anda untuk membiayai pensiun dan rencana Anda untuk tahun-tahun keemasan itu semua berperan dalam menentukan apa yang "cukup." Satu hal yang tidak Anda miliki adalah apakah Anda memiliki anak atau tidak. Idealnya, ketika Anda siap untuk pensiun, anak-anak Anda akan mandiri.

Perencana keuangan sering menyarankan Anda menghemat sekitar 10% hingga 15% dari penghasilan Anda setiap tahun. Dan meskipun itu adalah tempat yang baik untuk memulai - terutama bagi seseorang yang sebelumnya tidak memikirkan tentang pensiun - itu mungkin tidak cukup.

Sederhananya, orang tua baru harus terus menabung untuk pensiun mereka karena mereka akan tanpa bayi dalam gambar, atau sedekat mungkin. Terlepas dari status orang tua Anda, Anda ingin pensiun satu hari, dan memiliki anak tidak perlu mengubah kebutuhan keuangan Anda setelah Anda lebih tua dan mereka mandiri secara finansial.

Ada banyak kalkulator pensiun online yang dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan pensiun Anda. AARP, Vanguard dan T. Rowe Price adalah beberapa yang lebih populer. Tak satu pun dari kalkulator ini bertanya tentang anak-anak, sehingga fakta bahwa menjadi orang tua tidak mengubah seberapa banyak yang perlu Anda sisihkan. Kalkulator ini gratis dan mudah digunakan, tetapi mereka tidak akan memberikan saran yang dipersonalisasi yang akan dilakukan oleh sesi profesional satu-satu. Jika Anda kesulitan memilah-milah seberapa banyak yang harus disimpan dan cara terbaik untuk melakukannya, penasihat keuangan dapat membantu.

Jika Anda dapat menabung lebih banyak daripada yang disarankan penasihat atau kalkulator daring Anda, hebat - masa pensiun Anda mungkin lebih mewah dari yang Anda harapkan, dan Anda mungkin dapat membawa anak-anak (dan cucu-cucu) bersama Anda pada liburan pasca-pensiun. Jika jumlah yang disarankan tampaknya tidak terjangkau, tujukan untuk mendekatinya semaksimal mungkin dengan memprioritaskan pengeluaran Anda saat ini.

Di mana Anda harus menyimpan uang ini?

1. Investasikan di 401 (k) Anda

Jika majikan Anda menawarkan rencana penghematan 401 (k), gunakanlah. Akun-akun ini memiliki keuntungan pajak, memungkinkan kontribusi Anda untuk menumbuhkan pajak bebas karena mereka dikeluarkan dari gaji Anda sebelum pajak penghasilan diterapkan.

Awas:IRS menetapkan batas kontribusi 401 (k). Melebihi batas berarti Anda akan dikenakan pajak atas tabungan Anda saat tiba waktunya untuk menariknya.

Berkontribusi hingga pertandingan majikan - ini adalah uang gratis dan Anda akan lalai untuk tidak memanfaatkannya. Dengan kata lain, jika majikan Anda mencocokkan kontribusi hingga 5% dari gaji Anda, tentukan setidaknya 5% dari gaji Anda.

Situs web IRS menyediakan pembaruan untuk batasan ini sehingga Anda dapat menyesuaikan kontribusi tahunan Anda sesuai.

1. Pertimbangkan Rekening Pensiun Perorangan

Jika Anda tidak memiliki akses ke 401 (k) rencana yang ditawarkan perusahaan atau jika Anda ingin menyisihkan uang di samping 401 (k) Anda, pertimbangkan akun pensiun individu (juga disebut pengaturan pensiun individu). Anda dapat mengatur IRA melalui sejumlah broker online.

Ada dua tipe dasar IRA: tradisional dan Roth. IRA tradisional menggunakan kontribusi sebelum pajak, serupa dengan 401 (k), dan Anda dikenai pajak ketika Anda menggunakan uang selama bertahun-tahun di jalan. Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak di muka, kontribusinya dibiarkan tumbuh bebas pajak dan Anda dapat menarik tanpa khawatir tentang perpajakan di bagian belakang.

Awas:Anda harus memenuhi persyaratan pendapatan tertentu untuk memenuhi syarat untuk Roth IRA. Juga, IRS membatasi semua kontribusi IRA berdasarkan berbagai faktor, termasuk usia dan penghasilan Anda.

Situs web IRS menyediakan pembaruan tahunan untuk persyaratan kelayakan dan batasan kontribusi Roth IRA.

Rencanakan masa depan di masa sekarang

Pensiun dapat terasa jauh ketika Anda menavigasi beberapa minggu pertama mengasuh anak. Tetapi seperti minggu pertama bayi Anda sudah berakhir dalam sekejap, demikian juga Anda akan merencanakan pesta pensiun sebelum Anda menyadarinya.

Lakukan yang terbaik untuk terus menyumbat telur sarang Anda bahkan saat keuangan rumah tangga berubah. Singkirkan apa yang Anda dapat dengan memotong biaya opsional, dan jangan kehilangan jejak rencana jangka panjang Anda sendiri saat berinvestasi pada anak Anda.

Elizabeth Renter adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.