Peer Lending: Menghasilkan Uang Saat Membantu Komunitas

Peer-to-peer lending telah menjadi salah satu metode investasi yang paling cepat berkembang sejak Prosper Marketplace menjadi pemberi pinjaman AS pertama pada tahun 2006. Dalam enam tahun terakhir, lebih dari $ 1 miliar telah dipinjamkan oleh investor individu untuk membantu rekan-rekan mereka yang membutuhkan.

Ada banyak manfaat untuk pinjaman rekan, seperti pengembalian tetap dengan tingkat yang lebih tinggi daripada banyak kendaraan investasi lainnya. Namun, ada beberapa bagian kunci dari informasi yang harus dimiliki oleh setiap investor, sebelum mengejar keuntungan dari pinjaman pribadi.

Istilah dan Terminologi

Jika Anda tidak mengetahui cara kerja pinjaman, pastikan untuk membaca sebelum berinvestasi di salah satu. Sebagai pemberi pinjaman, Anda akan diberikan sejumlah besar informasi, yang semuanya berdampak pada kualitas pinjaman yang tersedia.

Informasi kunci:

• DTI (Debt to Income ratio)
• Jumlah Pertanyaan
• Buka Jalur Kredit
• Kenakalan
• Catatan Publik

Sebagian besar situs pinjaman peer-to-peer akan memberi Anda semua informasi ini, serta beberapa informasi pribadi tentang peminjam. Tetapi jangan merasa Anda harus berhenti di sana! Ada banyak situs, seperti Nickel Steamroller, yang mempublikasikan data peminjaman historis; Anda harus menggunakan ini untuk menguji strategi sebelum membeli catatan, dan terutama sebelum menyiapkan sistem investasi otomatis apa pun.

Hal yang Perlu Dipertimbangkan:

• Bisakah saya berinvestasi dengan perusahaan ini? Tidak ada situs web pinjaman peer-to-peer tunggal yang saat ini tersedia di setiap negara bagian.
• Diversifikasi. Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Sebagian besar situs peminjaman sejawat akan menyarankan Anda untuk membeli setidaknya 100 catatan, terutama jika Anda memilih kurung risiko yang lebih tinggi.
• Tingkat yang lebih tinggi berarti risiko yang lebih tinggi. Peminjam melakukan wanprestasi, itulah sebabnya Anda menerima pengembalian yang lebih tinggi ketika meminjamkan kepada orang-orang dengan riwayat keuangan yang cerdik.
• Apakah saya terjebak dengan peminjam ini? Beberapa situs pinjaman sesama memiliki pasar sekunder di mana Anda dapat membeli atau menjual catatan. Ini bisa sangat membantu jika Anda perlu melikuidasi investasi Anda dengan cepat.

Metode:

Bergantung pada berapa banyak waktu yang Anda inginkan untuk melakukan proses investasi, Anda memiliki tiga opsi untuk metode investasi.

1. Lakukan sendiri. Metode ini melibatkan daftar penyaringan sendiri, dan secara individual memilih berapa banyak yang harus diinvestasikan dalam setiap catatan. Jika Anda tertarik untuk mencurahkan waktu yang cukup lama untuk proses investasi, atau ingin tahu tentang peminjam, metode ini untuk Anda.
2. Bandingkan secara otomatis. Jika Anda memiliki sekumpulan kriteria spesifik yang ingin Anda nyalakan catatannya, beberapa situs memberi Anda kemampuan untuk memilih cantuman secara otomatis.
3. Lepas tangan. Metode ini hanya tersedia untuk anggota Prosper and Lending Club, dan akun harus paling tidak $ 25.000. Ini mirip dengan metode sebelumnya, kecuali bahwa Anda dapat menyertakan beberapa set kriteria pencarian; Anda juga dapat memutuskan berapa persentase akun Anda yang ingin diinvestasikan menggunakan setiap kumpulan kriteria.

Di mana saya harus menginvestasikan uang saya?

Makmur

Investasi Minimum: $ 25 Biaya Akun: 1% dari prinsip yang luar biasa Pengembalian Tahunan Bersih: 5,24% - 14,75% tergantung pada peringkat kredit

Prosper adalah situs pinjaman peer-to-peer pertama di AS, dan sejak itu menjadi salah satu yang paling populer. Semua pinjaman Sejahtera memiliki jangka waktu antara 1-5 tahun, dan situs ini memiliki pasar sekunder di mana investor dapat membeli atau menjual catatan mereka. Selain itu, situs ini menawarkan QuickInvest dan Prosper Premier sebagai metode penyortiran dan catatan pembelian, dengan sedikit usaha dari pihak investor.

Klub Pinjaman

Investasi Minimum: $ 25 Biaya Akun: 1% dari setiap pembayaran Pengembalian Tahunan Bersih: 5,8% - 13,17% tergantung pada peringkat kredit

Lending Club disusun dengan cara yang mirip dengan Prosper, namun, catatan mereka memiliki jangka waktu 3-5 tahun. Tetapi mereka memiliki pasar sekunder aktif untuk catatan, jika Anda ingin menjual. Lending Club juga memiliki alat Portfolio Builder, yang memilah catatan sesuai dengan kriteria yang Anda nyatakan; ini memberi Anda ringkasan, yang harus Anda setujui sebelum melakukan pembelian apa pun. Jika Anda ingin metode hands-off, akun Lending Club Prime sepenuhnya dikelola. Anda cukup memutuskan apa yang mengembalikan braket yang Anda inginkan (8%, 10%, dll.), Dan pengelola akun Anda melakukan sisanya. Tetapi biaya akun Anda akan dinaikkan menjadi 1,8%.

WikiLoan

Investasi Minimum: $ 100 Biaya Akun: $ 9 per pinjaman, dibebankan setiap tahun Pengembalian Tahunan Bersih: Anda yang memutuskan

Investor WikiLoan membuat daftar mereka sendiri untuk peminjam. Ketika Anda membuat akun, Anda memutuskan ukuran akun Anda, gadai maksimum per pinjaman, suku bunga minimum, jangka waktu pinjaman dan jenis pinjaman. Peminjam dapat menjelajah untuk menemukan profil Anda, dan Anda juga dapat memfilter peminjam untuk menemukan orang yang Anda minati, atau mengatur peringatan email untuk peminjam yang memenuhi kriteria Anda. Setiap peminjam memutuskan persyaratan pinjaman mereka, tetapi harus memegang minimum suku bunga 3% dan jangka waktu satu tahun. Situs web telah aktif selama lebih dari setahun, dan tidak ada tanggal default. Satu-satunya downside ke WikiLoan adalah kurangnya pasar sekunder untuk catatan; setelah Anda memiliki dana, Anda tidak dapat dengan mudah mengubah pikiran.