Cara Mempersiapkan Keuangan untuk Kematian Anda, Tidak Peduli Bagaimana Anda Muda

Setahun setelah co-mendirikan Everplans, situs web perencanaan warisan dan warisan online, pada tahun 2012, Abby Schneiderman mengalami sendiri mengapa perencanaan akhir-hidup adalah penting: Kakaknya yang berusia 51 tahun meninggal dalam kecelakaan mobil.

“Itu adalah bencana yang diperparah oleh fakta bahwa kami tidak tahu apa yang diinginkannya atau apa yang dia ingin kami lakukan,” katanya. "Ini meninggalkan keluarga saya dalam situasi mimpi buruk karena harus melacak semuanya dalam waktu singkat."

Baik muda atau tua, dengan banyak atau sedikit ketinggalan, ada hal-hal yang dapat Anda lakukan sekarang untuk mempermudah keluarga Anda jika Anda meninggal atau terlalu sakit atau terluka untuk berbicara sendiri.

Ikuti langkah-langkah ini untuk persiapan finansial.

Nama kekuatan keuangan dan medis dari pengacara

Pengacara Estate merekomendasikan semua orang dewasa memiliki ini di tempat:

• Arahan perawatan kesehatan lanjutan: Ini termasuk hidup akan menyatakan keinginan Anda untuk perawatan medis, dan kekuatan perawatan kesehatan yang tahan lama dari pengacara, yang menamai seseorang untuk membuat keputusan jika Anda tidak bisa.
• Kekuatan finansial dari pengacara: Ini menunjuk seseorang untuk menangani urusan keuangan Anda. Dokumen dapat ditulis untuk diterapkan secara luas atau masuk jika Anda tidak mampu.

»LEBIH BANYAK: 10 langkah uang cerdas yang memakan waktu 10 menit

Buat wasiat

"Idealnya, setiap orang dewasa harus memiliki surat wasiat," kata Rachel Podnos, perencana keuangan dengan Wealth Care LLC di Washington, D.C.

Itu suatu keharusan bagi orang tua anak di bawah umur. Dalam wasiat Anda akan memberi nama wali untuk anak-anak Anda. Tanpa surat wasiat, negara akan memutuskan. Negara memiliki preferensi untuk siapa yang harus ditunjuk, dan mereka mungkin tidak sesuai dengan Anda, kata pengacara perencanaan perumahan Kathleen Bilderback of Affinity Law Group di St. Louis.

Menyiapkan kepercayaan untuk anak-anak Anda juga penting karena anak-anak tidak dapat mewarisi uang atau properti secara langsung sampai mereka dewasa. Perwalian menyimpan properti dan uang untuk mereka, dan dokumen kepercayaan menyatakan bagaimana aset harus dikelola dan digunakan. Orang dewasa yang Anda tunjuk sebagai wali melaksanakan instruksi. Jika kedua orang tua meninggal dan tidak ada kepercayaan, pengadilan menunjuk seseorang untuk mengelola aset.

Sewa pengacara harta ketika Anda membutuhkan saran, kata Bilderback. Meskipun Anda dapat mengunduh formulir hukum secara online, katanya, "internet bukanlah pengacara yang baik."

»LEBIH BANYAK: 5 cara untuk membuat surat wasiat

Beli asuransi jiwa

Anda membutuhkan asuransi jiwa jika kematian Anda akan menjadi pukulan finansial bagi seseorang. Kebanyakan orangtua membutuhkan perlindungan untuk mengganti penghasilan atau membayar layanan yang mereka berikan untuk keluarga. Anda juga membutuhkan asuransi jiwa jika Anda memiliki utang yang akan jatuh pada orang lain.

Asuransi jiwa berjangka cukup untuk kebanyakan orang. Anda membeli pertanggungan untuk bertahan selama orang yang Anda cintai akan bergantung pada Anda secara finansial, seperti 10, 20, atau 30 tahun. Idealnya dengan berakhirnya jangka waktu Anda tidak lagi membutuhkan pertanggungan: Anak-anak Anda mandiri dan Anda memiliki cukup tabungan untuk mendukung pasangan.

Asuransi jiwa permanen, seperti asuransi jiwa universal atau utuh, adalah jawabannya jika Anda memiliki ketergantungan finansial seumur hidup, seperti anak dengan kebutuhan khusus, atau jika ahli waris Anda akan berutang pajak properti. Untuk pajak federal federal 2016, ini akan terjadi jika aset Anda berjumlah lebih dari $ 5,45 juta sebagai satu orang atau $ 10,9 juta sebagai pasangan.

»LEBIH BANYAK: Asuransi jiwa untuk orang tua anak-anak dengan kebutuhan khusus

Simpan untuk pemakaman

Tuliskan keinginan terakhir Anda dalam tulisan dan bagikan kepada orang-orang terkasih. Podnos menyarankan untuk menyisihkan uang di dalam rekening tabungan dan menamai seorang “yang dibayar atas kematian” ahli waris - seseorang yang Anda percayai untuk melaksanakan pengaturan pemakaman.

Cara lain untuk memastikan pemakaman didanai adalah dengan membeli polis asuransi jiwa kecil atau prabayar untuk pemakaman.

Simpan catatan yang terorganisir dan komunikasikan

Simpan dokumen penting di brankas di rumah atau di kotak penyimpanan aman. Pastikan orang-orang terkasih Anda yang terpercaya tahu di mana menemukan segala sesuatu dan memiliki akses.

Anda juga dapat menggunakan layanan online seperti Everplans untuk menyimpan dokumen dan informasi secara digital untuk dibagikan secara aman. Situs web memberikan petunjuk untuk membantu Anda memikirkan semua hal yang perlu diketahui orang-orang yang Anda cintai, termasuk informasi yang mungkin tidak langsung terpikirkan, seperti kode untuk sistem keamanan rumah atau petunjuk untuk perawatan hewan peliharaan.

Rosalyn Jonas dari Bethesda, Maryland, mengatakan dia dan suaminya berpikir tentang pengaturan akun semacam itu, tetapi dia meninggal secara tak terduga dua tahun yang lalu pada usia 69, sebelum mereka memberlakukan rencana apa pun.

“Dibandingkan dengan orang lain, kami cukup terorganisasi dengan baik,” katanya. "Tapi aku benar-benar tidak siap untuk seberapa beratnya fisik dan melelahkan emosi itu."

Ada banyak detail untuk diluruskan - dari bagaimana memprogram termostat Wi-Fi-enabled untuk menemukan daftar lengkap tagihan pada autopay di kartu kreditnya.

Perbarui rencana real Anda

Bilderback menyarankan klien untuk meninjau kehendak mereka, penunjukan penerima manfaat dan pemberian hak milik setiap lima tahun dan setelah perubahan besar dalam hidup.

Jonas mengatakan dia dan suaminya telah merencanakan untuk mengurangi warisan dalam surat wasiat mereka, tetapi tidak pernah melakukannya.

“Saya harus membayar seperempat juta dolar dalam wasiat kepada organisasi-organisasi yang belum tentu kami dukung [pada tingkat itu] sekarang,” katanya.

Jangan biarkan topik kematian semata-mata membuat Anda takut untuk menyelesaikan urusan Anda. "Saya tidak melihat perencanaan ini sebagai morbid," kata Schneiderman."Saya melihatnya sebagai bertanggung jawab."

Barbara Marquand adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.