Cara Melangkah Maju Setelah Kemunduran Keuangan

Betapapun tulusnya upaya Anda untuk menurunkan utang dan membangun tabungan, hidup memiliki cara untuk membebani Anda dari sadel.

Terkadang nasib buruk menyerang sebagai keadaan darurat medis atau perbaikan mobil yang mahal, atau rasa sakit itu disebabkan oleh perpecahan kredit yang merusak anggaran atau taruhan buruk pada investasi berisiko.

Apa pun kemundurannya, inilah cara para ahli menyarankan Anda untuk mengembalikan keuangan Anda ke jalurnya.

Memahami apa yang menyebabkan kejatuhan

Sebelum kembali ke kuda, pahamilah mengapa Anda berakhir di tanah. "Apakah kamu jatuh? Apakah kamu terlempar? Apakah Anda berada di daerah yang terlalu maju untuk Anda? ”Tanya Razi Hecht, penasihat kekayaan untuk Bronfman Rothschild, penasihat investasi terdaftar independen di Delafield, Wisconsin.

"Diterjemahkan ke keuangan pribadi: Apakah ini hanya cegukan di sepanjang jalan atau apakah Anda menggunakan strategi yang tidak sesuai untuk Anda atau di luar kemampuan Anda untuk menangani sendiri?"

Bicaralah dengan seorang profesional

Bahkan para profesional keuangan mencari bantuan dari luar ketika kesengsaraan uang menyerang. Alison Norris, perencana keuangan bersertifikat di SoFi Wealth, baru-baru ini melatih seorang pria Minnesota yang kehilangan pekerjaannya di departemen keuangan perusahaan asuransi.

“Dari perspektif keaksaraan, dia mengerti banyak tentang keuangan dan bagaimana mencapai tujuannya, tetapi dia benar-benar merasa kempes,” katanya. “Jadi dia berjuang tidak hanya dengan kurangnya gaji, tetapi juga dengan persepsinya tentang nilainya sendiri.”

Itu adalah penyakit umum selama kemunduran besar keuangan. Berbicara dengan pihak ketiga, seperti penasihat keuangan profesional biaya saja yang tidak akan mencoba meningkatkan penjualan produk keuangan Anda, dapat membantu memperbaiki keuangan Anda dan membangun kembali harga diri.

Waspadalah terhadap emosi Anda

Perubahan besar seperti kehilangan pekerjaan atau perkawinan adalah gempa bumi emosional diikuti oleh tsunami keuangan yang berpotensi lebih merusak. Salah satu masalah umum dalam penyelesaian perceraian: Untuk menghindari pindah dari rumah tercinta, seorang mitra mengambil alih properti atas tabungan pensiun yang lebih besar. Itu bisa menciptakan skenario "rumah kaya, miskin uang" yang menimbulkan masalah.

"Perencanaan yang buruk dalam membagi aset dalam perceraian dapat menciptakan kesulitan untuk satu pihak - dan seringkali wanita dengan keterikatan emosional dengan rumah keluarga," kata Lorraine Ell, CEO Better Money Decisions, LLC, Albuquerque, New Mexico- berdasarkan perencana keuangan biaya saja.

Seorang wanita Phoenix berusia 56 tahun yang menyimpan rumahnya dalam perceraian datang ke firma Ell, kewalahan oleh biaya perawatan dan hipotek. “Untungnya, rumah itu memiliki ekuitas $ 500.000, jadi jawabannya jelas - jual rumah, dapatkan tempat yang lebih kecil dan investasikan sisanya,” kata Ell. "Dia hanya butuh bantuan untuk sampai ke sana."

Buat rencana, rayakan kemenangan

Seringkali, dampak emosional dari kerugian finansial "jauh lebih besar daripada kehilangan uang tunai yang sebenarnya," kata Ell. Membangun kembali semangat dengan realitas baru - dan rencana keuangan baru - sangat penting.

"Anda harus tahu dan menerima apa yang terjadi, dan memahami ada hal-hal yang lebih penting daripada uang," kata Ell. “Kemudian buat rencana keuangan untuk kembali ke beberapa kemiripan normal. Itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan karena seringkali itu berarti bekerja lebih banyak, mengurangi jumlah karyawan dan mengurangi gaya hidup Anda. ”

Kuncinya adalah merayakan keberhasilan tanpa muncrat. “Pada akhir bulan, ketika dampak bersih pemotongan biaya muncul, pastikan untuk memperhatikan,” saran Paul A. Ruedi, penasihat keuangan dengan Ruedi Wealth Management di Texas dan Illinois.

"Merayakan bahkan keberhasilan finansial terkecil selama waktu yang membutuhkan pengorbanan untuk menyelesaikan kemunduran keuangan dapat menjadi cara yang bagus untuk menjaga moral tetap tinggi dan membuat Anda tetap bergerak menuju kesehatan keuangan," katanya.