Cara Menggunakan Dana Pensiunan Anda untuk Membiayai Bisnis Anda, Bebas Pajak

Oleh Mark Nolan

Pelajari lebih lanjut tentang Markus di Situs kami Minta Penasihat

Karena para investor Wall Street mendukung penawaran umum awal dari Lending Club dan OnDeck Capital dan mencari keuntungan dari booming pinjaman alternatif, opsi pembiayaan usaha kecil lainnya semakin populer dan menawarkan keuntungan dibandingkan opsi pembiayaan yang muncul.

Semakin banyak wirausahawan yang menggunakan uang dari 401 (k), IRA atau rekening pensiun lainnya untuk membiayai bisnis baru atau yang sudah ada tanpa membayar pajak atau denda. Lebih dari 10.000 pemilik usaha kecil telah menggunakan strategi ini sejak 2005, menurut sebuah studi Biro Urusan Nasional 2011. Laporan industri terbaru menunjukkan angka itu mungkin setidaknya dua kali lipat sejak saat itu.

Strategi pembiayaan ini menjadi sangat populer sebagai franchisor mendidik calon franchisee mereka tentang opsi. Diperkirakan bahwa hingga 40% dari startup waralaba didanai dengan dana pensiun.

Keuntungan menggunakan dana pensiun

Membiayai bisnis dengan dana pensiun menawarkan keuntungan utama dibandingkan pembiayaan tradisional dan pilihan alternatif yang muncul:

Tanpa hutang, tanpa bunga

Pemilik bisnis menginvestasikan dana pensiun dalam bisnis mereka sebagai investasi ekuitas daripada pinjaman, sehingga dana tidak perlu dibayarkan kembali ke rekening pensiun mereka. Akibatnya, pemilik bisnis menghindari pembayaran utang dan bunga yang datang dengan opsi pembiayaan lainnya. Untuk bisnis startup, pembayaran ini dapat memberatkan dan menunda, atau bahkan mengancam, kesuksesan mereka.

Akses lebih cepat

Tidak seperti pinjaman dari pemberi pinjaman tradisional atau alternatif, tidak ada pemeriksaan kredit atau proses underwriting yang memakan waktu. Biasanya, pemilik bisnis dapat mengakses dana dalam 10 hingga 15 hari kerja. Untuk peluang bisnis yang peka waktu, akses cepat ke dana dapat membuat semua perbedaan.

Kemerdekaan

Dengan menggunakan uang mereka sendiri, pemilik bisnis sering dapat menghindari mendatangkan tambahan investor, sehingga mempertahankan 100% kepemilikan bisnis.

Cara membiayai bisnis Anda dengan dana pensiun

IRS mengacu pada strategi pembiayaan ini sebagai "Rollover sebagai Start-Up Bisnis" (ROBS). Langkah-langkah yang diperlukan meliputi: mendirikan C-corporation untuk memiliki dan mengoperasikan bisnis, menyiapkan 401 (k) Rencana Bagi Hasil yang disponsori oleh bisnis, menggulirkan dana pensiun pemilik bisnis ke 401 (k), dan menginvestasikan dana pensiun pemilik bisnis di saham perusahaan.

IRS secara konsisten menyatakan bahwa pemilik usaha kecil dapat secara sah melakukan transaksi ROBS. Keprihatinan kepatuhan berpusat pada pemeliharaan rencana yang berkelanjutan, seperti apakah pemilik bisnis mengajukan laporan tahunan yang diperlukan dan mengkomunikasikan rencana tersebut kepada karyawan baru.

Dengan transaksi yang rumit ini, sangat penting untuk bekerja dengan para profesional yang dapat memandu Anda melalui persyaratan kepatuhan yang berkelanjutan. Namun, usaha kecil yang bekerja melalui kompleksitas dapat melihat beberapa keuntungan nyata.