Sean Talks Money: Cara Mengatasi Hangover Hutang Liburan

Kemungkinannya adalah belanja liburan terakhir Anda membawa semacam stres. Mungkin Anda tersiksa karena menemukan hadiah yang sempurna untuk seorang ayah yang sudah membeli sendiri semua yang dia butuhkan. Mungkin Anda menunggu sampai jam kesebelas dan harus berkeringat melewati batas waktu pengiriman atau kerumunan pertempuran sesama penunda di toko-toko.

Atau mungkin Anda lebih murah hati kepada orang yang Anda cintai daripada yang bisa dibiayai oleh dompet Anda.

Menurut survei pengeluaran liburan tahun 2015, orang-orang dalam hubungan rela menanggung rata-rata $ 200 dalam utang kartu kredit untuk membeli hadiah untuk satu sama lain, dan jumlah itu mungkin lebih tinggi ketika memperhitungkan hadiah untuk anak-anak dan orang lain.

Jika itu kasusnya untuk Anda, jangan biarkan stres utang kartu kredit terkait liburan tetap ada.

Ketahui titik-titik rasa sakit Anda dan cara memijatnya

Jika Anda mengambil utang untuk membayar liburan, rasa sakit dari hangover utang Anda sangat ditentukan oleh tempat utang Anda duduk - yaitu, apakah Anda dibebankan ke kartu kredit Anda sehari-hari, menggunakan kartu kredit toko atau meletakkannya di kartu dengan penawaran tingkat persentase tahunan yang rendah (sebaiknya 0%). Idealnya itu yang terakhir, karena itu berarti Anda juga membeli sendiri beberapa waktu.

Tetapi jika Anda menggunakan kartu kredit harian Anda, baik untuk hadiah uang tunai atau perjalanan, Anda berpotensi membayar rata-rata sekitar 19% bunga setiap tahun. Itu bisa mahal, tergantung pada seberapa mahal penghitungan liburan Anda dan apakah itu ditambahkan ke saldo yang sudah Anda bawa. Jika Anda dikubur oleh tagihan bunga pada kartu itu, telusuri opsi Anda untuk konsolidasi utang. Lebih lanjut tentang itu nanti.

»LEBIH BANYAK: Situs kami transfer saldo terbaik dan kartu kredit APR rendah

Jika Anda menggunakan kartu kredit toko, pastikan Anda memahami apa yang Anda inginkan, dan kapan. Banyak kartu toko dapat memungkinkan pembiayaan 0% melalui penawaran “bunga ditangguhkan”, yang kedengarannya mirip dengan tawaran pengantar APR 0% yang mungkin Anda lihat dari kartu kredit tujuan umum - tetapi itu bukan hal yang sama. “Bunga ditangguhkan” berarti Anda masih berpotensi menahan bunga setelah periode pengenalan ditutup, dan kartu ini juga dapat datang dengan rakit komplikasi tambahan. Bandingkan dengan 0% penawaran dari bank, yang membebaskan biaya bunga secara langsung untuk periode perkenalan.

Anda dapat menghindari biaya bunga ditangguhkan jika Anda melunasi utang sebelum periode perkenalan ditutup. Saya bertujuan untuk melakukan ini sendiri. Musim semi lalu saya membeli iMac di Apple Store dengan tawaran bunga yang ditangguhkan. Untuk menghindari biaya bunga di masa mendatang, saya membayar cukup banyak setiap bulan untuk membuat saya jelas dengan beberapa bulan luang.

Bersihkan kekacauan

Di mana pun utang liburan Anda berada, Anda perlu rencana untuk melunasinya. Saya menyarankan tiga langkah:

1. Kenali bahwa Anda memiliki utang dan mengabaikannya tidak akan membuatnya menghilang. Itu tidak berarti mempermalukan dirimu sendiri. Tidak ada salahnya menghabiskan uang untuk diri sendiri atau orang lain, terutama selama liburan. Tetapi utang itu ada di sana, dan sebelum Anda dapat mengatasinya, Anda harus mengakuinya.

2. Ambil tindakan. Itu berarti melakukan pembayaran minimum pada tagihan kartu kredit Anda - dan kemudian membayar lebih banyak. Untuk mengurangi bunga yang terhutang, saya sarankan membayar setidaknya dua hingga tiga kali pembayaran minimum bulanan, dengan target melunasi utang liburan dalam tiga bulan atau kurang. Untungnya, ini adalah waktu yang tepat untuk strategi itu: Musim liburan dan bulan-bulan sesudahnya dapat memberikan ramalan yang dapat diduga, seperti hadiah uang tunai, bonus akhir tahun, dan pengembalian pajak. Gunakan itu untuk mulai menggali.

Jika Anda memiliki jumlah utang yang besar dan skor kredit Anda setidaknya "rata-rata" - di atas 630 atau lebih - Anda dapat menggunakan kartu kredit transfer saldo untuk mengkonsolidasikan utang Anda ke penawaran 0%. Melakukannya akan menghemat banyak uang dalam pembayaran bunga.

3. Jangan menyerah. Membayar lunas utang, terutama jika Anda telah mengumpulkan banyak utang, membutuhkan waktu. Carilah peluang untuk memotong biaya yang tidak perlu, terutama biaya berulang yang mungkin tidak lagi Anda nilai, seperti keanggotaan gym lama atau langganan online atau aplikasi. Untuk meningkatkan penghasilan Anda, cobalah mengambil jam kerja ekstra atau pertunjukan baru.

»LEBIH BANYAK: 10 kiat keuangan untuk tahun baru

Berurusan dengan hangover utang liburan mungkin memerlukan kerendahan hati, beberapa penyesuaian keuangan yang kreatif dan kesabaran. Tetapi trade-off dapat berarti lebih banyak kebebasan finansial, dan itu adalah salah satu hadiah terbaik dari semuanya.