Lenda, SoFi Mengkonfigurasi Ulang Mortgage Refinancing

Beberapa uang bergerak sama rumitnya dengan refinancing hipotek. Dan bahkan lebih sedikit sama pentingnya.

Itulah mengapa perusahaan seperti Lenda dan SoFi telah menemukan cara yang lebih cepat dan lebih murah bagi konsumen untuk membiayai kembali rumah mereka.

Sementara $ 300.000 refi menggunakan pemberi pinjaman tradisional dapat berlarut-larut selama berbulan-bulan dan biasanya biaya 3% hingga 6% dari nilai pinjaman, rata-rata yang dihabiskan untuk Lenda Refi adalah sekitar $ 800, menurut situs web operasi online saja. Menyelesaikan refinancing hanya membutuhkan waktu dua hingga tiga minggu.

Untuk peminjam seperti Kevin Wofsy, pemilik rumah San Fransisco yang beralih ke Lenda untuk refi kelima dalam 13 tahun, hasilnya adalah pengalaman yang lebih ramping dan menyenangkan.

"Rasanya aneh untuk dikatakan, tapi sebenarnya itu suatu kesenangan untuk menjalani prosesnya," kata Wofsy.

Mempercepat prosesnya

Saat makan malam bersama seorang teman yang berencana untuk membiayai kembali pinjaman rumah pada minggu itu, Dan Macklin, seorang co-founder SoFi dan wakil presiden pengembangan bisnisnya, menyarankan temannya tidak perlu menunggu. Dia mendesaknya untuk mencoba situs SoFi dan mendaftar di tempat.

“Jadi dia mengeluarkan ponselnya, dan secara harfiah dalam 60 detik, menerima tarif,” kata Macklin. Dia mengatakan temannya kagum bahwa SoFi memiliki pinjaman pada tingkat yang setengah poin persentase lebih rendah dari apa yang dia bayar saat itu.

Seperti teman Macklin, pengguna SoFi dapat mengajukan pinjaman menggunakan desktop atau perangkat seluler untuk memasukkan informasi pribadi dan mengirimkan aplikasi hanya dalam satu menit. Mereka kemudian disajikan dengan kutipan harga hipotek individual instan.

Perusahaan menggunakan proses evaluasi unik yang mempertimbangkan riwayat kredit peminjam, pendapatan, latar belakang pendidikan, dan status kepegawaian. Pelanggan yang sangat berkualitas dapat meminjam hingga 90% dari nilai properti hingga $ 5 juta menggunakan SoFi.

SoFi adalah pemberi pinjaman pasar, yang berarti itu terbuka untuk investor terakreditasi, baik pada tingkat individu dan kelembagaan. Namun, SoFi sendiri mendanai sebagian besar produknya, termasuk pinjaman refinancing mahasiswa, pinjaman pribadi, dan banyak lagi. Ini adalah penyedia refinancing terbesar negara untuk utang pendidikan dan telah mengeluarkan lebih dari $ 2 miliar di semua jenis pinjaman.

Semua proses digital menurunkan biaya

Lenda, sementara itu, telah mendigitalkan seluruh proses refi, memungkinkan peminjam untuk membandingkan opsi pinjaman, menerapkan dan mengunggah dokumen di situs webnya. Dengan menghadirkan seluruh pengalaman online, platform ini telah secara tajam mengurangi biaya overhead. Tidak harus membayar untuk cabang fisik atau menyewa petugas kredit. Semua faktor ini berkontribusi terhadap biaya yang lebih rendah bagi peminjam.

Lenda juga menyediakan jenis akses sepanjang waktu ke produknya yang tidak dapat ditawarkan oleh pemberi pinjaman batu bata dan mortir, plus besar bagi konsumen yang sibuk.

“Bayangkan jika Anda adalah orang yang bekerja shift malam, dan Anda hanya berada pada jadwal yang berbeda,” kata Jason van den Brand, co-founder dan CEO Lenda. Sebagian besar pekerja ini tidak dapat mengambil cuti untuk mengajukan pinjaman.

Yang lebih penting, sekompleks apa yang mungkin mendasari teknologi platform ini, SoFi dan Lenda merasa bangga karena mudah digunakan.

"Saya akan mengatakannya seperti ini: Jika Anda membeli tiket pesawat secara online, Anda dapat menggunakan Lenda untuk mendapatkan pinjaman rumah," kata van den Brand.

Bagi Wofsy, pemilik rumah di San Francisco, menggunakan Lenda sangat mudah dibandingkan dengan pemberi pinjaman sebelumnya.

"Pengalaman saya sebelumnya telah membuatnya tampak seperti bank melihatnya sebagai pekerjaan mereka untuk menemukan alasan apapun untuk menolak aplikasi Anda," kata Wofsy, menambahkan bahwa Lenda jelas meletakkan segala sesuatu yang dibutuhkan darinya, yang mengarah ke apa yang dia katakan sebagai "luar biasa halus "refi.

DAPATKAN AHLI AHLI TERHADAP PERTANYAAN MORTGAGE ANDA

Dapatkan bantuan pribadi dari broker hipotek yang tidak bias. Pahami opsi Anda dan temukan harga terbaik.

Memulai

MEMBANDINGKAN HARGA REFINENSI MORTGAGE GRATIS

Lihat tarif pembiayaan kembali pribadi dalam hitungan detik menggunakan alat hipotek komprehensif kami.

Lihat Tarif

Menciptakan alternatif yang lebih baik

"Seperti keuangan pada umumnya, ruang hipotek adalah industri yang sangat diatur dan sulit bagi pendatang baru untuk melakukan sesuatu yang berbeda," kata Macklin.

Tetapi itu tidak menghalangi dia atau van den Brand. Dan itu belum menghentikan segelintir perusahaan baru lainnya dari menangani industri hipotek yang menurut kedua pengusaha sangat membutuhkan tune-up.

Seorang pendukung setia hipotek pemula lainnya seperti SoFi, Expedite, dan OnDeck, van den Brand mengatakan bahwa dia adalah “penggemar berat siapa saja yang mendorong amplop untuk perilaku konsumen dan siapa yang memberi tahu mereka bahwa ada cara yang lebih baik dan lebih cepat untuk melakukan tugas seperti pinjaman.

"Semua model yang berbeda ini lebih baik daripada apa yang ada saat ini," kata van den Brand. Dan apa yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman tradisional sekarang mungkin bukan status quo lebih lama, katanya.

“Kita tidak bisa sedetik pun berpikir bahwa dalam 20 tahun dari sekarang kita akan membawa dokumen ke bank pojok untuk mendapatkan pinjaman rumah,” katanya. “Itu tidak akan terjadi. Dan itu sebenarnya tidak akan terjadi dalam tiga tahun ke depan. ”

Lebih dari Investmentmatome:

• Bandingkan Pemberi Pinjaman Pembiayaan Online
• Bandingkan Tarif Pembiayaan Hipotek
• Temukan Pialang Hipotek

Tony Armstrong adalah seorang penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @tonystrongarm dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.