Apakah Konseling Pinjaman Siswa Nonprofit Tepat untuk Anda?

Membayar pinjaman mahasiswa seperti manuver melalui rintangan yang tak ada habisnya. Dengan begitu banyak opsi pembayaran - rencana standar, rencana yang diperluas, rencana berbasis pendapatan - akan sulit untuk mengetahui apakah Anda memanfaatkan rencana terbaik untuk situasi Anda.

Seluruh industri telah bermunculan dalam beberapa tahun terakhir dengan kedok membantu peminjam pinjaman mahasiswa mengelola pinjaman mereka - dengan bayaran, tentu saja.

Di antara banyak layanan yang menjanjikan untuk membantu Anda mengelola pembayaran pinjaman siswa Anda, konseling yang ditawarkan oleh agen konseling kredit nirlaba adalah yang paling dapat dipercaya dan terjangkau.

Meskipun Anda dapat melakukan apa saja yang dapat dilakukan oleh konselor kredit siswa - tinjau pinjaman siswa Anda, penerbit kontak, yang berpotensi mengajukan rencana pembayaran baru - sesi konseling dapat membantu Anda mengatasi situasi Anda jika Anda merasa kewalahan atau tertinggal.

Apa itu

Student loan counseling oleh lembaga konseling kredit nirlaba berfokus untuk memberikan Anda pengetahuan dan alat untuk memahami pinjaman Anda dan mencari cara terbaik untuk membayar kembali.

Biasanya ada dua tingkatan:

• Yang pertama dan paling umum adalah penyelaman mendalam utang pinjaman pelajar Anda dan situasi keuangan Anda. Konselor akan menyusun rencana bersama Anda untuk mengoptimalkan rencana pembayaran Anda, apakah itu berarti mengkonsolidasikan pinjaman Anda, mengajukan permohonan pengampunan pinjaman bagi siswa, keluar dari kegagalan atau bahkan mengejar pengampunan kebangkrutan untuk pinjaman mahasiswa Anda. Maka Anda akan menjalankan rencana itu sendiri.
• Tingkat kedua melibatkan pendekatan yang lebih langsung oleh konselor kredit. Selain analisis situasi Anda, konselor kredit akan membantu Anda mendapatkan rencana pembayaran pinjaman pelajar yang terbaik untuk Anda. Ini dapat berarti bergabung dengan Anda dalam panggilan dengan penerbit pinjaman mahasiswa Anda untuk membantu memandu percakapan atau menuntun Anda melalui formulir yang perlu Anda isi.

“Intinya dengan pinjaman mahasiswa adalah bahwa kita biasanya berbicara tentang sejumlah besar utang,” kata konselor pinjaman mahasiswa Kathryn Bossler dari GreenPath Financial Wellness, lembaga konseling kredit nirlaba. "Ini dapat membantu untuk memiliki seorang profesional terlatih untuk memeriksa pinjaman Anda untuk memastikan Anda membayar mereka kembali dengan cara yang paling masuk akal untuk situasi keuangan Anda dan seefisien mungkin."

Bagaimana Anda akan melakukannya

Sebagian besar sesi konseling pinjaman mahasiswa dilakukan melalui telepon.

Cari online untuk menemukan beberapa agen konseling kredit nirlaba berkualitas yang menawarkan konseling kredit siswa. Sebelum Anda memilih salah satunya, dokterlah setiap konselor untuk memastikan Anda merasa nyaman bekerja dengannya.

Minta dokumen tentang penghasilan, pengeluaran, dan pinjaman mahasiswa Anda sebelum masuk ke sesi konseling Anda untuk menghemat waktu.

Berapa biayanya

Sebagian besar biro mengenakan biaya $ 50 untuk tingkat pertama konseling pinjaman mahasiswa.

Tingkat kedua, bagaimanapun, bisa mahal. Beberapa lembaga, seperti ClearPoint, mengenakan tarif tetap sekitar $ 250 untuk pendekatan langsung mereka. Lainnya, seperti GreenPath, mengenakan biaya $ 50 per penerbit pinjaman pelajar yang mereka hubungi dan mungkin memiliki batasan biaya (cap GreenPath adalah $ 600).

Seperti halnya layanan apa pun, pastikan untuk mendapatkan harga secara tertulis sebelum menyetujui sesi konseling kredit siswa.

Yang tepat untuk itu

“Mencari solusi dan jalur terbaik untuk peminjam adalah menantang, dan ada beberapa yang akan membutuhkan bantuan untuk melakukan itu. Pertanyaannya adalah bagaimana Anda melakukannya dengan cara nonpredatory, ”kata Persis Yu, direktur Proyek Bantuan Pinjaman Peminjam Mahasiswa di National Consumer Law Center. “Jumlah yang dibayarkan harus sebanding dengan yang disediakan. Dalam pikiran saya, itulah yang membuat sesuatu menjadi sah - apakah biaya itu cukup terkait dengan apa yang disediakan? ”

Untuk menentukan apakah konseling kredit siswa tepat untuk Anda, pikirkan apakah Anda merasa nyaman dan mampu menilai kemungkinan pembayaran pinjaman siswa Anda. Jika demikian, hubungi penerbit Anda; ia memiliki tanggung jawab untuk membicarakan pilihan Anda dengan Anda, tanpa biaya.

Jika Anda merasa membutuhkan bantuan, tingkat pertama konseling dapat memberi Anda pemahaman yang lebih dalam tentang pinjaman mahasiswa Anda dan alat untuk membantu Anda mengoptimalkan rencana pembayaran Anda. Setelah sesi konseling Anda, renungkan apakah Anda merasa nyaman mengambil inisiatif pada pembayaran pinjaman siswa Anda.

Jika Anda melakukannya, lanjutkan dan terapkan rencana. Jika tidak, hubungi konselor pinjaman siswa Anda lagi untuk berbicara tentang pilihan Anda untuk tingkat konseling kedua. Bentuk konseling pinjaman mahasiswa yang lebih mendalam ini dapat berguna jika Anda ingin bantuan bekerja dengan penerbit pinjaman Anda atau mengisi formulir. Sekali lagi, sebelum Anda berkomitmen untuk ini, dapatkan semua biaya secara tertulis.

Tidak ada satu ukuran yang cocok untuk semua pertanyaan apakah konseling pinjaman dari lembaga konseling kredit nirlaba tepat untuk Anda. Tetapi jika Anda merasa kewalahan dan menginginkan bantuan, sesi konseling bisa menjadi langkah pertama untuk mendapatkan rencana pembayaran pinjaman Anda secara berurutan.

Sean Pyles adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected].