Tidak Ada Pajak di Perumahan Anda? Anda Masih Membutuhkan Rencana

Oleh Daniel J. Friedman

Pelajari lebih lanjut tentang Daniel di Situs kami, Tanya Penasihat

Dengan semua perdebatan dan diskusi terkait dengan pajak perkebunan selama bertahun-tahun, Anda mungkin berpikir bahwa pajak adalah satu-satunya pertimbangan paling penting dalam perencanaan perumahan. Pada kenyataannya, pembebasan pajak daerah federal $ 5,43 juta untuk individu dan $ 10,68 juta untuk pasangan yang sudah menikah berarti bahwa pajak tidak berlaku untuk sebagian besar perkebunan. Sementara itu, sebagian besar negara tidak memiliki pajak properti sama sekali.

Tetapi itu tidak berarti Anda tidak membutuhkan rencana. Bagi kebanyakan orang, fokus utama perencanaan harta bukanlah pajak tapi perencanaan warisan - mencari tahu bagaimana cara memberikan aset kepada orang yang dicintai dengan cara yang paling menguntungkan, finansial dan lain-lain.

Pertanyaan perencanaan perkebunan paling umum yang kami dapat dari pusat klien tentang bagaimana aset mereka akan didistribusikan dan apa yang akan terjadi ketika mereka tidak ada di sana untuk membuat keputusan. Mereka termasuk:

• Ketika saya pergi, bagaimana uang saya akan ditransfer ke generasi berikutnya?
• Jika saya tidak dapat mengelola urusan saya, siapa lagi?
• Jika sesuatu terjadi pada saya, siapa yang akan membuat keputusan medis atas nama saya?

Ini hanyalah beberapa pertanyaan penting yang harus ditangani sebuah rencana perumahan.

Kami baru-baru ini mengobrol dengan klien baru tentang keadaannya. Dia berusia 50-an, belum menikah dengan dua anak dewasa muda, dan dia memiliki kekayaan bersih sekitar $ 3 juta. Dia memiliki aset investasi yang tersebar di antara beberapa broker, kepemilikan real estat yang terletak di negara bagian yang berbeda dan dikelola oleh anggota keluarga, dan barang-barang pribadi yang berharga.

Ketika dia mendatangi kami, dokumen perencanaan harta yang dia miliki sudah hampir 10 tahun. Dia bekerja dengan beberapa pialang saham dan penjual anuitas dan memiliki hubungan jangka panjang dengan seorang pengacara dan dengan CPA yang mempersiapkan dan file pajaknya. Namun tidak satu pun dari para profesional ini memastikan bahwa rencana real-nya saat ini.

Klien kami terutama tertarik untuk mendapatkan semua dokumen real estat dan keuangannya - seperti wasiat, kepercayaan, dan penerima manfaat - diperbarui, diatur, dan dikonsolidasikan di satu tempat. Sekarang setelah kami meninjau semuanya, dia dapat dengan jelas menyampaikan keinginannya kepada anak-anaknya, terutama mengenai warisan mereka.

Bagian terbesar dari warisan akan berada dalam rekening pensiun. Sebagian besar aset likuidnya ada di IRA dan 401 (k) rekening dengan penerima yang ditunjuk, sehingga aset tersebut akan langsung masuk ke penerima. Penting untuk dicatat bahwa penunjukan penerima manfaat seperti itu lebih diutamakan daripada ketentuan kemauan atau kepercayaan.

Beberapa akun non-IRA-nya telah dibentuk dengan sebutan penunjukan "Transfer on Death", yang juga mengalahkan keinginan atau kepercayaan. Dalam hal ini, aset akan diteruskan ke penerima yang disebutkan di akun tanpa harus melalui surat wasiat (proses hukum untuk mengelola perkebunan setelah kematian seseorang).

Memastikan penunjukan penerima manfaat Anda sudah ada dan up to date dapat membantu menghindari proses pengesahan hakim yang memberatkan, yang merupakan lokasi klien ini sekarang berada dalam posisi yang baik. Di atas itu, percakapan kami menghasilkan puluhan ribu dolar potensi pajak dan penghematan keuangan.

Karena dia bekerja dengan begitu banyak orang (dan semua orang tampaknya memiliki visi terowongan, dengan fokus hanya pada satu bagian dari teka-teki keuangannya), tidak ada yang membimbingnya untuk membahas keseluruhan gambar. Percakapan kami membantunya menyadari bahwa dia perlu duduk dengan pengacaranya dan memperbarui rencananya.

Sekarang, apa pun yang terjadi di masa depan, ia akan memiliki kedamaian pikiran mengetahui bahwa keinginan warisannya akan ditangani. Bisakah kamu mengatakan hal yang sama? Sudahkah Anda meninjau paket properti Anda belakangan ini? Jika Anda belum memperbarui atau meninjau dokumen Anda, mungkin memengaruhi rencana waris Anda.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.