Asuransi Kesehatan yang Bisa Dikurangkan vs. Maksimal dari-Saku

Asuransi kesehatan dapat sulit dipahami, terutama ketika mengetahui biaya apa saja yang harus Anda bayarkan, termasuk copays dan coinsurance.

Ada batasan tahunan pada apa yang harus Anda bayar dari saku, selama Anda menggunakan penyedia di jaringan asuransi Anda. Anda tidak akan mendekati batas luar saku, meskipun, kecuali Anda memerlukan banyak layanan medis, dan ada dua jenis batas: yang dapat dikurangkan dan tahunan di luar saku maksimum.

Begini cara kerjanya.

Dikurangkan terlebih dahulu, lalu maks

Apa yang Anda bayar akan menuju ke deductible Anda terlebih dahulu. Setelah Anda memenuhi jumlah tersebut untuk tahun tersebut, pembayaran lebih lanjut akan terakumulasi di atas jumlah yang dapat dikurangkan hingga Anda memenuhi batas maksimal. Kami akan menjelaskan bagaimana batasan bekerja, tetapi mari kita mendefinisikannya terlebih dahulu:

Dikurangkan: Jumlah yang dapat dikurangkan adalah seberapa banyak Anda diharapkan untuk membayar per tahun untuk layanan medis yang dicakup oleh rencana Anda. Setelah Anda “memenuhi deductible Anda,” Anda hanya akan bertanggung jawab untuk persentase dari biaya layanan (disebut coinsurance), copay atau biaya tetap, tergantung pada kebijakan Anda.

" MEMBANDINGKAN: Kutipan asuransi kesehatan

Maksimal saku: Biaya-biaya pasca-deductible itu bertambah, yaitu di mana jumlah uang saku yang tersisa. Setelah Anda membelanjakan sebanyak ini untuk layanan-layanan di-jaringan, asuransi Anda mencakup 100% manfaat tertutup untuk sisa tahun ini.

Biaya medis mana yang dihitung untuk jumlah maksimum yang dapat dikurangkan dan di luar kantong bergantung pada rencana kesehatan Anda, jadi penting untuk membaca ringkasan kebijakan Anda. Bergantung pada rencana Anda, salah satu dari skenario berikut mungkin berlaku untuk Anda:

• Copays dan coinsurance biasanya tidak dihitung terhadap deductible Anda.
• Dalam beberapa kebijakan, Anda akan meminta Anda membayar penuh untuk semua layanan medis hingga jumlah yang dapat dikurangkan.
• Perusahaan asuransi Anda mungkin perlu mengesahkan sebelumnya suatu ujian diagnostik seperti tes darah, atau ujian pencitraan seperti MRI atau sinar-X. Jika Anda tidak mendapatkan otorisasi, firma asuransi mungkin menolak biaya dan apa yang Anda bayar tidak akan dihitung terhadap batas pembelanjaan Anda.

Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi, deduksi Anda mungkin setinggi maksimum out-of-pocket Anda, membuat Anda memenuhi syarat untuk akun tabungan kesehatan.

Batasan pengeluaran tahunan

Penting untuk diperhatikan bahwa tidak semua rencana memiliki deductible, tetapi semua rencana memang memiliki out-of-pocket maximum, yang merupakan persyaratan Obamacare.

Obamacare juga mewajibkan pemerintah federal untuk menetapkan batas tahunan maksimal yang berlaku untuk setiap rencana kesehatan yang dijual di Amerika. Ada yang berbeda di luar batas saku untuk individu dan keluarga berencana yang memiliki dua atau lebih anggota. Di tahun 2016, maksimum kantong Anda tidak lebih dari:

• $ 6.850 untuk rencana individu.
• $ 13.700 untuk paket keluarga.

Mulai 2016, batas individu berlaku untuk semua orang dengan cakupan, bahkan mereka yang merupakan bagian dari rencana keluarga. Misalnya, jika Anda memiliki tiga orang dalam rencana keluarga, total pengeluaran keluarga untuk biaya medis tidak dapat melebihi $ 13.700. Namun, jika satu orang pada rencana tersebut menanggung biaya yang dikeluarkan tahun itu sebesar lebih dari $ 6.850, batas individu berlaku.

Optimalkan maksimum yang dapat dikurangkan dan di luar kantong Anda

Batasan itu tinggi dan akan sulit bagi kebanyakan orang Amerika untuk membayar. Anda lebih mungkin untuk memenuhi jumlah maksimum yang dapat dikurangkan dan di luar kantong jika Anda memiliki kondisi kronis, atau memerlukan beberapa obat resep atau perawatan mahal lainnya. Jika kedengarannya tidak asing, pedoman ini dapat membantu Anda menghemat perawatan Anda:

• Tetaplah berada di jaringan penyedia rencana Anda jika memungkinkan. Hanya layanan dalam jaringan yang dihitung untuk deductible Anda dan out-of-pocket maksimum di sebagian besar rencana.
• Ketahui apa yang dicakup oleh rencana Anda. Jika ada kebutuhan medis, mulai dari obat bermerek hingga operasi rawat jalan, tidak tercakup oleh kebijakan Anda, uang yang Anda belanjakan tidak akan dihitung ke jumlah maksimum yang dapat dikurangkan atau di luar kantong.
• Sebelum mendapatkan perawatan apa pun selain kunjungan dokter utama, seperti ujian pencitraan atau kunjungan spesialis, periksa kebijakan Anda untuk memverifikasi apakah Anda memerlukan otorisasi sebelumnya. Jika Anda melakukannya, dokter yang merujuk Anda untuk perawatan itu harus mendapatkan otorisasi atas nama Anda.
• Rencanakan biaya medis Anda kapan pun memungkinkan, seperti saat Anda memiliki bayi, operasi terjadwal, atau prosedur pencitraan.
• Gunakan layanan perawatan pencegahan gratis seperti yang dijelaskan dalam kebijakan Anda. Mendapatkan perawatan pencegahan sekarang juga dapat menurunkan biaya di jalan dengan menangkap dan mengobati masalah kesehatan sebelum keluar dari tangan.

Pada akhirnya, memilih perawatan kesehatan adalah keputusan finansial sama seperti semua hal lain yang Anda bayar. Belajar tentang asuransi kesehatan sebelum tagihan Anda datang dapat menghemat banyak uang dari waktu ke waktu.

Lacie Glover adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.