Di mana Anggarannya ?!

Anda mungkin bertanya-tanya sekarang - ini adalah kontes keuangan pribadi. Bukankah kamu seharusnya mengatakan sesuatu tentang penganggaran? Bukankah kita harus keluar dari spreadsheet Excel?

Tidak. Tujuan dari penganggaran - membantu Anda menabung lebih banyak dan mengendalikan cara Anda mengalokasikan uang Anda - adalah baik. Tetapi proses penganggaran tidak berfungsi.

Pada konferensi blogger keuangan pribadi baru-baru ini di Denver, penulis buku terlaris dan guru keuangan pribadi Ramit Sethi, penulis buku “Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya,” membuat beberapa komentar yang blak-blakan tentang penganggaran. "Mengapa semua orang berbicara tentang penganggaran?" Dia bertanya pada sebuah ruangan yang dipenuhi pemberi-bantuan keuangan pribadi. “Tidak ada yang menyimpan anggaran! Saya tidak, Anda tidak, tidak ada yang melakukannya. ”Sethi telah mengembangkan konsep itu lebih banyak di blognya: ia percaya bahwa anggaran dan dengan ekstensi berhemat adalah cara untuk membuat Anda merasa bersalah. Penting untuk bersikap realistis, tidak idealis, katanya: sifat manusia akan menang, dan sifat manusia dihabiskan.

Memanggil disiplin yang konstan dan berkelanjutan yang diperlukan untuk melacak dan membatasi pembelanjaan Anda bukan hanya sulit, itu cacat oleh alam dan membuat Anda gagal. Profesor Universitas Duke Dan Ariely, yang mempelajari psikologi dan ekonomi perilaku, berbicara tentang fenomena penipisan ego, atau keadaan di mana kita tidak memiliki energi untuk membuat keputusan yang baik. Kita sampai pada keadaan ego yang habis dengan membuat lebih banyak keputusan. Setelah membuat keputusan yang melibatkan gunung dalam waktu kerja yang sibuk, Ariely mengatakan, kami tidak akan melakukan pekerjaan terbaik kami atau membuat keputusan terbaik kami pada Jumat sore. “Aspek penting dalam mengelola deplesi dan membuat keputusan yang baik adalah memiliki cara untuk melepaskan stres dan mengatur ulang, dan untuk merencanakan indulgensi tertentu,” tulis Ariely dalam posting blog baru-baru ini.

Jadi membuat keputusan untuk tidak menganggarkan tidak berarti membiarkan diri Anda lepas kendali - itu berarti Anda tidak membuang-buang kekuatan dan disiplin pengambilan keputusan pada lembar Excel yang membosankan.

Namun, bagaimana dengan tujuan anggaran? Jika anggaran tidak berfungsi, apa yang harus Anda lakukan untuk menjaga keseimbangan dan on-track keuangan Anda?

Pada dasarnya, Anda perlu membangun sistem untuk diri sendiri yang mendapatkan semua uang Anda ke mana harus pergi tanpa Anda harus membuat keputusan untuk mengirimnya di sana setiap kali. Proses ini, yang disebut otomatisasi oleh Sethi dan Ariely, berarti membuat proses "di mana uang Anda pergi" sebagai bebas dari keputusan. Ini akan memberi Anda kontrol yang sama atas keuangan Anda, termasuk menabung untuk tujuan atau membayar utang, bahwa anggaran dapat (jika penganggaran bekerja).

Untuk mengatur sistem otomatis untuk uang Anda, bayangkan diagram alur, dimulai ketika Anda menerima gaji dari majikan Anda (tentu saja, sebagian pendapatan orang tidak datang dalam dua gaji yang lumayan sebulan - tetapi intinya adalah memikirkan Anda cek gaji sebagai unit penghasilan, jadi sesuaikan unit "gaji bulanan" untuk apa pun yang berhasil untuk Anda, yaitu $ 100 pendapatan). Tentukan berapa banyak gaji yang harus dibayarkan ke area mana. Misalnya, Anda mungkin memutuskan bahwa Anda akan membayar 5% untuk pembayaran utang kartu kredit, 5% ke 401 (k), 5% ke tabungan Anda, dan seterusnya.

Setelah Anda memutuskan berapa banyak penghasilan Anda harus pergi ke mana, sekarang saatnya untuk memikirkan cara mengotomatiskan sebanyak mungkin. Kontribusi 401 (k) Anda dapat diambil secara otomatis dari penghasilan Anda (karena tidak dikenai pajak), dan jika Anda memasukkan uang ke IRA, kontribusi itu juga dapat diotomatisasi dari rekening giro Anda. Tagihan dapat ditempatkan pada kartu kredit Anda, dan pembayaran kartu kredit bulanan dapat dijadwalkan. Dalam jumlah yang masuk ke dalam rekening tabungan Anda, buat sub rekening yang lebih kecil untuk tujuan penghematan tertentu, seperti pernikahan dan perjalanan.

Ingatlah dengan sistem yang sangat otomatis yang sangat penting untuk memastikan Anda meninjau laporan kartu kredit Anda, dan memeriksa aktivitas rekening / tabungan, setiap bulan. Otomatisasi itu hebat, tetapi pastikan Anda mengawasi prosesnya dengan saksama, dan secara teratur memikirkan kembali alokasi Anda untuk memastikan mereka sejalan dengan sasaran Anda.

Semakin sedikit waktu individu Anda harus menerapkan disiplin untuk menjaga tabungan Anda dan tujuan uang lainnya di jalur, semakin sedikit peluang Anda harus gagal. Memiliki sistem keuangan pribadi yang hebat tidak pernah sesederhana solusi yang telah dikemas sebelumnya, dan otomatisasi memungkinkan banyak fleksibilitas untuk memutuskan mana yang cocok untuk Anda. Dapatkan uang Anda di mana pun Anda pergi tanpa harus membuat keputusan setiap waktu, dan Anda dapat bersantai dan menghabiskan kekuatan otak Anda untuk keputusan yang lebih besar.