Mengapa Angka Kredit Saya Tidak Didaftar di Laporan Kredit Saya?

Ketika Anda menarik laporan kredit Anda, Anda mungkin terkejut menyadari bahwa skor kredit Anda juga tidak muncul.

Mengapa skor kredit Anda tidak tercantum pada laporan kredit Anda, dan apa yang dapat Anda lakukan tentang hal itu?

Berapa nilai kredit?

Hal pertama yang harus dipahami adalah bahwa laporan kredit dan nilai kredit adalah produk yang benar-benar berbeda.

Skor FICO adalah sistem pemberian kredit eksklusif yang dibuat oleh Fair Isaac Corp pada 1950-an. Pesaingnya, VantageScore, dikembangkan bersama oleh Experian, Equifax, TransUnion - tiga biro kredit utama di AS - dan diperkenalkan pada 2006. FICO memiliki banyak model, sebagian besar menggunakan skala 300 hingga 850 poin. Rentang yang sama juga digunakan oleh VantageScore 3.0 saat ini.

Skor kredit dihitung dari data dalam laporan kredit. Jadi kesalahan bisa tercermin dalam skor yang lebih rendah dari yang seharusnya.

Rumus pemberian skor kredit melihat informasi yang sama, dengan beberapa variasi kecil dalam cara mereka mempertimbangkan faktor, tetapi mereka semua memiliki tujuan yang sama: untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar kembali uang pinjaman.

Apa itu laporan kredit?

Laporan kredit Anda, di sisi lain, hanya itu, sebuah laporan. Ini daftar seluruh profil kredit Anda untuk kreditur untuk memeriksa dan kemudian mengevaluasi kelayakan kredit Anda - keduanya terlepas dari skor kredit dan bersama-sama dengan mereka.

Informasi ini berasal dari kreditur dan catatan publik. Laporan bersifat sukarela, dan tiga biro kredit sedikit berbeda dalam jenis informasi yang mereka daftar dan bagaimana laporannya dilaporkan.

Laporan mencakup banyak - membuka rekening, jumlah terutang, batas kredit, pembayaran terlambat, tindakan penagihan, keputusan pengadilan, dan lainnya - dan mereka dapat terlihat menakutkan. Gunakan panduan praktis ini untuk memeriksa laporan Anda untuk kesalahan. Sebagian besar pakar kredit menyarankan Anda melakukan ini setidaknya setiap tahun.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan laporan dan skor secara gratis?

Nilai kredit digunakan hanya jika seseorang membayar untuk mereka, dan bahwa seseorang biasanya adalah calon pemberi pinjaman yang ingin memperkirakan kemungkinan pelanggan potensial membayar pinjaman atau tagihan kartu kredit.

Sekarang, bagaimanapun, skor banyak tersedia bagi konsumen secara gratis dari berbagai sumber, termasuk Investmentmatome. Saat memilih sumber skor gratis sehingga Anda dapat memantau kredit Anda, cari kredit yang menyertakan informasi laporan kredit juga.

Selain itu, Anda berhak mendapatkan laporan kredit gratis setiap tahun langsung dari masing-masing dari tiga biro kredit besar. Dan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil memungkinkan Anda untuk mendapatkan laporan kredit gratis tambahan jika perusahaan atau kreditur mengambil tindakan yang merugikan Anda, seperti menolak permohonan kredit. Anda juga bisa mendapatkan salinan gratis jika laporan Anda tidak akurat karena penipuan.

Anda dapat - dan seharusnya - memperselisihkan kesalahan pada laporan kredit Anda dan memperbaikinya. Kesalahan pada laporan Anda dapat memengaruhi akses Anda ke kredit, mengorbankan peluang kerja atau menyebabkan Anda kesulitan saat menyewa rumah.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected]. Kericau: @BeverlyOShea .

Diperbarui 30 September 2016.